На июльском заседании ЦБР принял решение повысить ключевую ставку на 100 базисных пунктов, сильнее ожиданий аналитиков, до 8,50%, и заявил о готовности продолжать ужесточение политики, чтобы охладить потребительский спрос и обуздать инфляцию.
П оследний макроопрос Рейтер предполагает, что ключевая ставка (RUCBIR=ECI) на конец 2023 года вырастет до 9,50%, но в связи с ослаблением рубля некоторые аналитики стали допускать и 10%.
Сбербанк сообщил во вторник, что зафиксировал в июле рекордный в этом году спрос на ипотеку: банк выдал 115.400 ипотечных кредитов на 390,5 миллиарда рублей.
Объем выдач в июле по сравнению с июнем вырос на 7,3% (тогда банк выдал 111.400 жилищных кредитов на 364,1 миллиарда рублей). Всего за семь месяцев этого года банк выдал 673.500 жилищных кредитов на 2,2 триллиона рублей - в объёмах выдач рост превысил 86% относительно аналогичного периода 2022 года.
По словам главы дивизиона Домклик Сбербанка Алексея Лейпи, особой популярностью пользовались льготные программы банка - доля льготной ипотеки во всех выдачах Сбера в июле превысила 50% - почти 50.000 кредитов на 207 миллиардов рублей было оформлено с господдержкой.
В ВТБ в июле объем выдачи льготной ипотеки составил около 60 миллиардов рублей, что на 40% превысило результат за аналогичный период прошлого года. Всего по итогам семи месяцев года 57.000 заемщиков получили в банке льготную ипотеку более чем на 333 миллиарда рублей. Это на 17% больше, чем по итогам января-июля 2022 года и в 1,8 раза - 2021-го.
"Льготная ипотека по-прежнему выступает драйвером развития нового строительства и главным финансовым инструментом для клиентов, приобретающих первичную недвижимость... Мы рассчитываем на дальнейшую позитивную динамику рынка. Стимулом для этого станут льготные предложения основных игроков", - сообщил вице-президент, руководитель департамента партнерских продаж ВТБ Евгений Дячкин.
ВТБ на программы с господдержкой до 15 сентября снизил ставки до 1,5-7,3% в зависимости от программы.
Сбер повысил с 8 августа ставки по базовым ипотечным программам на 0,8 процентного пункта, минимальная ставка по ипотеке на жилье в новостройках теперь составляет 11,4%, на вторичном рынке - 11,7%. При этом по программам с господдержкой ставки не меняются.
Всего, по данным ВТБ, за семь месяцев текущего года россияне оформили ипотеку на 3,6 триллиона рублей, что на 63% превышает результат за аналогичный период 2022 года и на 15% - рекордного 2021-го.
В целом по итогам 2023 года, по оценке ВТБ, выдачи ипотеки впервые в истории могут превысить 6 триллионов рублей.
Глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБР Александр Данилов накануне говорил в интервью IRN.RU, что темпы выдачи ипотеки будут снижаться.
"Нельзя все время расти очень высокими темпами. Эффект базы будет сказываться, даже если в абсолютном выражении ипотека будет прирастать на ту же величину. Плюс для роста продаж нужна поддержка платежеспособного спроса, рост доходов населения", - сказал Данилов.
По прогнозу ЦБ, по итогам 2023 года банками может быть предоставлено на 10-15% больше ипотечных кредитов, чем было в прошлом году (4,8 триллиона рублей).
"Что касается прогноза роста ипотечного портфеля на этот год, то недавно мы его повысили до 17-21% с 13-17% на фоне высоких темпов роста последних месяцев. Честно говоря, нас такой высокий рост несколько беспокоит, особенно учитывая, что банки по-прежнему довольно много кредитов выдают заемщикам с высокой долговой нагрузкой или с низким первоначальным взносом, особенно на первичку", - сказал Данилов.
Поэтому ЦБР повышает макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по рискованным кредитам, что сделает их выдачу менее привлекательной