Отвечает основатель сервиса «Кредитный помощник» (входит в группу финансовых сервисов CosmoVisa) Виктор Смирнов.
При возникновении сложностей с обслуживанием кредита или нескольких кредитов один из способов решения проблемы — обратиться в банк с просьбой о рефинансировании. Рефинансирование — это, по сути, получение нового целевого кредита на сумму, позволяющую выполнить обязательства по всем или по необходимым имеющимся кредитным договорам.
Обращаться за кредитом на рефинансирование имеет смысл в том случае, если у заёмщика положительная кредитная история. В противном случае есть риск, что банк его не одобрит.
Кредиты с целью рефинансирования выдаются, как правило, на более выгодных условиях, нежели имеющиеся займы. Соответственно, общая финансовая нагрузка должна быть снижена за счёт улучшенных условий.
При правильном подходе к рефинансированию долгов заёмщик снижает долговую нагрузку и улучшает свою кредитную историю. После получения нового займа с целью рефинансирования долгов кредитная история пополнится новой долговой записью. В краткосрочной перспективе такая запись увеличивает вашу кредитную нагрузку и снижает кредитный рейтинг. Но если заёмщик использует полученные деньги по целевому назначению и производит погашение имеющейся задолженности по старым кредитам, то в кредитную историю вносятся сведения об исполнении обязательств по возврату денег, что увеличивает количество положительных кредитных сделок у заёмщика и немного повышает его кредитный рейтинг.
Если заёмщик обзавёлся большим количеством кредитов, то для правильного управления своим кредитным портфелем следует подобрать верную стратегию рефинансирования долгов. Следует проанализировать условия текущих кредитных договоров, понять, какие условия на данный момент времени уже не являются рыночными (повышенные годовые ставки), и сделать запрос в различные банки на кредит с целью рефинансирования.
Если банки отказали в рефинансировании кредита, следует обратить внимание на возможный способ снижения финансовой нагрузки с помощью изменения условий по текущим кредитным обязательствам — на реструктуризацию долгов.
Реструктуризация — это снижение процентной ставки по договору и/или увеличение срока кредитования. Изменение этих условий позволит уменьшить общую финансовую нагрузку на заёмщика и позволит ему восстановить финансовую стабильность.
Отдельно следует упомянуть о лояльности банка в виде кредитных каникул. Кредитные каникулы дают заёмщику возможность не платить несколько месяцев по кредиту за счёт переноса ежемесячных платежей.
Важно понимать, что реструктуризация кредита и предоставление кредитных каникул — это право банка, а не его обязанность.
Редакция Сравни,
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной