В условиях экономического кризиса никто не застрахован от рисков, связанных с обеспечением финансовых обязательств. Сегодня практически у каждого второго россиянина имеются определенные долги, а кредитная нагрузка выступает в роли общего показателя по обязательствам, которые человек должен исполнять.
Как рассчитать долговую нагрузку
Формула довольная простая и доступна для каждого заемщика. Вам нужно лишь сложить все кредитные выплаты в месяц, а также сопоставить полученные данные с доходом. Например, если в месяц заемщик официально зарабатывает 60 тысяч рублей, при этом обязан выплачивать два кредита: ипотека – 25 тысяч рублей, потребительский кредит – 10 тысяч рублей. В итоге его долговая нагрузка составляет 35 тысяч рублей, что уже превышает 50% от дохода.
Напомним, что кредиторы считают нормальной долговой нагрузкой до 40% от дохода. Если вам приходиться отдавать больше 50% от заработной платы ежемесячно на кредиты, то этот уровень считается критическим. По сути, заемщик уже находится на грани банкротства и ситуацию нужно срочно решать.
Как снизить кредитную нагрузку
Существует множество вариантов и многие вам точно известны. Наиболее банальный, но не самый простой – увеличить доход. С другой стороны, это самый действенный способ для борьбы с долгами. К сожалению, реализовать его смогут лишь отдельные заемщики, которым посчастливиться найти дополнительные источники дохода.
Из законных и эффективных способов можно предложить рефинансирование процентной ставки. Фактически данный вариант относится к перекредитованию. Смысл в том, чтобы оформить новый кредит в другом банке под меньший процент и более выгодные условия. Кредитор покрывает ваши долги, но не избавляет от обязательств. Рефинансирование выгодно в том случае, если за плечами есть несколько кредитов, которые можно объединить в один и выплачивать с минимальной переплатой.
Разумеется, нельзя не упомянуть кредитные каникулы и реструктуризацию. Однако такие варианты являются лишь временной мерой или отсрочкой. Конечно, сейчас можно оформить кредитные каникулы при наличии веских оснований, но кто гарантирует, что через 6 месяцев вы сможете покрывать долги?
Кардинальное решение долговой проблемы – банкротство физлица. И да, тогда придется пройти несколько этапов признания несостоятельности через суд, лишиться части имущества. Но именно банкротство зачастую позволяет избавиться от всех долгов, начать жизнь буквально с чистого листа.
Какой вариант выбрать, решать только должнику. Со своей стороны компания «Право на свободу» гарантирует списание любых кредитных долгов законными способами. Обращайтесь за бесплатной консультацией.