Практически каждый заемщик получает ценный совет – погаси кредит досрочно и получи выгоду. И в этом есть своя логика, хотя в реальности досрочное погашение не всегда выступает в роли выгодного инструмента. Разумеется, при наличии денег практически любой кредит можно закрыть досрочно.
Итак, когда досрочное погашение выгодно и невыгодно для заемщика? Рассмотрим несколько вариантов.
Преимущество досрочного погашения
Любой кредит состоит из «тела» и процентов, которые начисляются по двум стандартным схемам. Именно в процентах кроются основные расходы, а именно переплата по кредиту. Чем дольше выплачивает заемщик, тем больше он переплачивает. Однако стандартное правило применимо не для всех кредитов.
Основное преимущество досрочного погашения – заемщик меньше тратит денег на пользование заемными средствами. Проще говоря, не переплачивает по процентам, так как выплачивает все и сразу.
И так важно учитывать, как именно вносятся досрочные платежи – полной суммой или частично. Если гасить долг частями, то выгоднее уменьшать срок кредитования, а не размеры платежей. В таком случае заемщик сможет расплатиться намного быстрее. Также не забываем, что часть вносимой суммы уходит в пользу уменьшения тела кредита, а не процентов.
Если полностью гасить кредит одним платежом, то можно сэкономить не только на процентах, но и вернуть часть средств, потраченных на страховой полис. Такой вариант является выгодным для автокредитов.
Когда невыгодно досрочно гасить кредит
В первую очередь вы должны предупредить банк, что планируете досрочно погасить кредит. Например, если начать вносить увеличенные суммы при частичном погашении, то они будут уходить в тело кредита, а не процентную ставку. Некоторые банки требуют официального уведомления за месяц.
Еще один момент связан с особенностями договора кредитования. Внимательно изучите все пункты, особенно мелким шрифтом, где могут быть прописаны специальные комиссии за досрочное погашение. Дело в том, что кредитор теряет свои деньги, поэтому обычно устанавливает ставки, покрывающие подобные риски.
Разумеется, нет смысла досрочно гасить кредит, по которому вы уже выплатили все проценты. Например, подобная ситуация будет наблюдаться при дифференцированной схеме погашения кредита. На конец срока кредитования вы будете выплачивать тело кредита, а основные расходы приходятся на начало выплат.
Как видите, даже кредиты нужно гасить правильно, чтобы не переплачивать и не попадать в неприятные ситуации.
По всем вопросам, связанным со списанием долгов, вы сможете обратиться к специалистам компании «Право на свободу». Освобождаем от долгов быстро, законно и гарантированно.