В России желание владеть жильем через ипотеку — распространенная мечта семей. Однако является ли ипотека единственным способом получить крышу над головой? И можно ли обойтись без напряжения семейного бюджета? Нынешняя жилищная проблема в России обострилась за последнее десятилетие, поскольку рынок наводнен предложениями недвижимости. Но каковы дальнейшие перспективы этой ситуации?
Несомненно, преобладающей тенденцией приобретения собственности остается ипотечный вариант. Были предприняты усилия для того, чтобы граждане со временем стали владельцами квартир за счет снижения процентных ставок по ипотечным кредитам, ряда вариантов жилья и реализации государственных программ, предлагающих льготное кредитование. Механизм этого процесса прост: получение кредита в банке гарантирует, что недвижимость постепенно переходит в собственность заемщика. Правительство дополнительно регулирует кредитные учреждения, гарантируя, что ставки по ипотечным кредитам останутся ниже 10%. Это означает, что обычным гражданам больше не нужно полагаться исключительно на свои собственные ресурсы, чтобы стать домовладельцами.
Однако в 90-е годы правительство удобно самоустранилось от решения жилищных вопросов граждан, переложив всю эту ношу на их плечи. Напротив, другие развитые страны признают, что предоставление жилья является обязанностью государства, а не частной собственности. Они выделяют жителям тысячи квадратных метров за минимальную арендную плату или даже бесплатно, делая упор на предоставление социального жилья, а не права собственности. В России единственным доступным решением была ипотечная система, вытекающая из Закона о приватизации, который позволял гражданам приобретать в собственность квартиры в домах по своему желанию. В результате возникла уникальная форма собственности, не позволяющая в полной мере освоить другие возможности приобретения жилплощади.
В отсутствие альтернативных вариантов многие семьи выбирают ипотечные соглашения, чтобы обеспечить себе дом. Однако в погоне за доступной площадью они часто упускают из виду важность учета качества жизни и общего комфорта. Европейская статистика показывает, что только 15% населения владеют своим жильем, в основном из-за широко распространенной практики пожизненной аренды. Россия пошла по иному пути, который ложится тяжелым финансовым бременем на ее граждан.
Чтобы действительно удовлетворить потребности граждан в жилье, ипотечная система должна быть дополнена дополнительными мерами, помимо снижения процентных ставок и строительства большего количества высотных зданий. Существует множество способов получения жилья, но это требует переоценки отношения общества к аренде и ипотечному кредитованию в целом. Вновь введя концепцию многоквартирных домов, которая когда-то была широко распространена, ситуацию можно было радикально изменить. Эти организации будут специализироваться на предоставлении недорогого арендного жилья, что сведет на нет необходимость в непомерных суммах кредита и позволит людям проживать в арендованных квартирах по умеренным ценам.
Однако текущая государственная политика направлена исключительно на дальнейшее развитие ипотечной системы, без рассмотрения альтернативных жилищных решений. Следовательно, такой подход усугубляет макроэкономическое состояние страны. Крайне важно принять более комплексный подход к решению жилищного вопроса в России.