Совсем недавно, 21.07.2023, на заседании ЦБ было принято решение повысить ключевую ставку на 100 базисных пунктов с 7,5% до 8,5%.
Об этом я подробно писала в данной статье - "Повышение ключевой ставки до 8,5%". И не прошло и месяца с того момента как ставка вновь изменилась, прибавив 350 базисных пунктов до 12% годовых.
Причины столь решительного шага у Центробанка все те же: инфляционное давление, ограничение рисков для ценовой стабильности.
Информация от ЦБ с пресс-релиза.
Инфляционное давление продолжает усиливаться. По оценке на 7 августа, показатель годовой инфляции увеличился до 4,4%. При этом текущие темпы прироста цен продолжают ускоряться. В среднем за последние три месяца текущий рост с поправкой на сезонность составил 7,6% в пересчете на год. Такой же показатель базовой инфляции увеличился до 7,1%.
Увеличение внутреннего спроса, превышающее возможности расширения выпуска, усиливает устойчивое инфляционное давление и оказывает влияние на динамику курса рубля через повышенный спрос на импорт. В результате усиливается эффект переноса ослабления рубля в цены и растут инфляционные ожидания.
Реакция банков на повышение ставки.
По заявлению начальника управления Натальи Тучковой:
«После повышения ключевой ставки наиболее привлекательными станут условия по вкладам на короткие сроки: в ближайшее время ставки по ним достигнут 11% годовых и более».
Банк ВТБ также заявляет:
«Наиболее привлекательными будут ставки по "коротким" продуктам: по вкладам на сроки до полугода они достигнут 11% годовых. Также возможно увеличение доходности по долгосрочным депозитам, что будет для клиентов хорошей возможностью зафиксировать высокую ставку на длительный срок».
От Сбербанка пока информации никакой нет.
Альфа-банк сообщает о том, что не будет повышать ставки как по действующим кредитам, включая ипотеку, так и по новым ссудам.
Влияние на ипотечную ставку.
Ставка на ипотеку пока не выросла, но изменения могут произойти уже в ближайшее время. Не берем в расчет льготную ипотеку и программы,которые рассчитаны на определенный круг лиц и далеко не все подходят под заявленные критерии.
Классическая ипотека на 1-2%, как правило, выше ключевой ставки, а значит, 13-14%, а того и 15% вполне может стать реальностью в текущее время.
Инвестиции.
Если вы инвестируете или хотите начать, то стоит обратить внимание на облигации. Некоторые предложения на рынке сейчас выгодны и не уступают банковским вкладам. Но стоит помнить, что облигации требуют внимание и имеют разные типы. К покупке данного актива стоит подходить избирательно и с пониманием как все устроено. Об облигациях я ранее писала статью и рекомендую с ней ознакомится тех, кто в «танке» или недопонимает суть работы ценной бумаги.
Статья - "Что такое облигации?"
Каким бы не было ваше решение, стоит помнить, что у повышения ставки есть как позитивная, так и негативная сторона. Где-то можно заработать, а где-то потерять. Думаю, вы предпочитаете находиться на стороне тех, кто желает заработать. И в завершении я хочу пожелать вам эффективно применять возможности, приумножая свой капитал, а не теряя его.
