По закону банк имеет право заблокировать денежный перевод или счет клиента, если в графе «назначение платежа» содержатся подозрительные записи, рассказал старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников «Прайму».
«Подозрение могут вызвать не только странные записи, вроде "Купи на все деньги оружия" или "Деньги с ограбления банка", но и вполне безобидные фразы: "Возврат долга" или "Деньги на подарок"», — заявил Гусятников.
Хотя законодательство предусматривает критерии, когда операция считается подозрительной, банки блокируют операции, счета или карты клиентов на свое усмотрение. Обращают внимание на записи в «назначении платежа» или «комментариях».
Например, при некоторых стоп-словах блокировка происходит моментально:
- Названия наркотических веществ.
- Оружие, взрывчатка, теракт и все, что может быть связано с терроризмом.
- Взятка, откат, обнал, пособничество, коррупция и все, что связано с незаконным заработком.
«Если вы постоянно переводите одному и тому же человеку одну и ту же сумму и пишете, что это долг или подарок, могут возникнуть подозрения в законности происхождения денежных средств и в том, что таким способом вы пытаетесь уйти от налогов», — добавил Гусятников.
Выяснять, что за перечисления подписывают фразами «долг» или «подарок», будет налоговая инспекция. Более того, если получатель платежа не зарегистрирован как самозанятый или предприниматель, вопросы могут возникнуть даже при платежах с фразами «оплата за квартиру» или «оплата по договору».
Риск блокировки существует и без подозрительных записей. Например, если счет получателя есть в черном списке. А снять блокировку не так просто, иногда вопрос может решить только суд.