Тут недавно Минфин назвал результатом накопительной пенсии изменение модели поведения населения России. И что же у нас изменилось с поведением? Давайте разберемся.
Задумка была действительно изначально неплохой. Введение накопительной пенсии в 2002 году могло улучшить благосостояние будущих пенсионеров, но фактические итоги реформы пенсионных накоплений нельзя считать удовлетворительными. Как полагают эксперты РАНХиГС - за 20 лет реформа пенсионного обеспечения россиян показала полный провал.
Власти постоянно перераспределяли потенциальные взносы в накопительную пенсию на финансирование страховой, вводили новации и ограничения, и это привело к существенным проблемам. Люди просто перестали доверять свои сбережения государству и не хотят добровольно что-то там откладывать на свою старость - на пенсию.
Стабильность страховой пенсии (сейчас пенсии пожилых людей фактически оплачивают работающие) была для властей важнее системы обязательных пенсионных накоплений (ОПН), отмечают ученые. Постоянные корректировки в пользу страховой части во многом снизили эффективность пенсионных накоплений и доверие к ним населения.
Однако, Минфин думает по-другому - "люди стали полагаться не на государство, а на самих себя". Об этом сообщили в Минфине РФ в комментарии для РБК. «С момента введения накопительной составляющей удалось поменять патерналистическое поведение граждан (когда человек считает, что его пенсионным доходом должно заниматься государство) к осознанию необходимости самостоятельного формирования дополнительного дохода к будущей пенсии», ‒ проинформировали в министерстве.
Но с Минфином не согласен видный учёный!
"Распространенный тезис, что введение в 2002 году механизма накопительных пенсий произвело массовый переворот в умах, безоснователен" - говорит профессор Финансового университета при правительстве РФ Алексей Зубец.
По его мнению, "люди озаботились своим будущим вовсе не потому, что их к этому подтолкнули власти своим административным решением. Их к этому подтолкнула сама жизнь: те, кому было 25, 30, 35 лет, сумели встроиться в новые экономические реалии, окончательно разуверившись в патерналистской идее, в социальной направленности и добрых намерениях государства, насмотревшись на тотальное безденежье 1990-х, на то, как беспомощные, всеми брошенные старики умирали тогда от некачественного питания".
Сегодня лишь малая часть россиян копит целевым образом на старость. Скорее речь идет о некой синтетической сберегательной практике: деньги нужны на квартиру, машину, на образование детей, лечение, отдых и так далее. На счетах в банках физлица держат около $100 млрд и 35 трлн рублей, а «под подушкой» - еще какое-то количество. А ведь есть еще инвестиционные квартиры. Что касается НПФ, сегодня их услугами пользуются в основном сотрудники корпораций, часть зарплаты которых уходит на счета этих фондов — в добровольно-принудительном порядке.
Основная массе россиян в вопросе пенсий по-прежнему уповает исключительно на государство. Как и раньше, взносы в общую копилку Соцфонда отчисляет работодатель, а работники ни о чем не думают. Исключение тут составляют индивидуальные предприниматели, да и те предпочитают ограничиваться минимально возможными суммами.
Что касается НПФ - провалилась эта идея! Само их существование требует не только гораздо более активного финансового поведения людей, но и большей предсказуемости в экономике, стабильности с потребительскими ценами, с валютным курсом. Ничего этого нет, равно как надежных и высокодоходных финансовых инструментов, развитого фондового рынка: без всего этого накопительные пенсии теряют смысл.
Средняя валовая доходность (отношение валового дохода компании к количеству произведенных ей товаров и услуг) портфелей НПФ в 2005-2020 годах лишь незначительно переиграла инфляцию, а по критерию чистой доходности (чистой маржи) существенно уступила ей, отмечают в РАНХиГС. Таким образом, пенсионные накопления теряют смысл. В Минфине с этим тезисом явно не согласны, хотя и признают: «безусловно, ежегодная доходность, получаемая НПФ по результатам инвестирования с начала их деятельности, была недостаточная по ряду объективных причин».
Сегодня ты копишь на старость, а завтра в стране новый кризис и все эти накопления обесценятся. Так провалилась реформа пенсионных накопления или Минфин прав и всё хорошо? Поделитесь своим мнением в комментариях.
Друзья! Подпишитесь и поставьте палец вверх 👍 – это поможет показать статью широкой аудитории! Спасибо!
И ещё! Мои юридические советы и образцы документов для должников по кредитам, микрозаймам, по оплате ЖКУ; для пенсионеров и инвалидов; для одиноких матерей и многодетных родителей смотрите в моём телеграм-канале "Юридическая консультация". Там же бесплатная консультация только для подписчиков телеграмм-канала в комментариях под постами. Подписываемся на мой телеграм-канал, читаем и задаём вопросы - https://t.me/sovetiadvokata