Жилищно-коммунальные услуги (ЖКХ) и другие кредиты могут стать тяжёлым бременем для многих граждан России, особенно если у них есть квартира, взятая в ипотеку. В некоторых ситуациях возможно списание долгов по ЖКХ и другим кредитам, однако при этом часто возникает вопрос об ипотеке. Как банкротство скажется на ипотеке, заберут ли квартиру и есть возможность сохранить жилое имущество?
Определения Верховного Суда Российской Федерации № 305-ЭС22-9597 от 27 апреля 2023 года
- Судебная коллегия Верховного Суда РФ в недавнем времени внесла разъяснения, касающиеся банкротств граждан, если в их собственности имеется единственное жильё, взятое в ипотеку.
- Участникам процесса банкротства следует искать компромиссные решения, не ущемляющее законные права как кредитора, так и должника (права на жилье).
- Не допустить преждевременное взыскание залога, то есть изъятие квартиры, взятой в ипотеку, если таковая является единственным жильём.
- Предполагается разработка локального плана реструктуризации задолженности.
- Сохранить за залогодателем право на взыскание в случае просрочки кредитных обязательств или иных условий кредитного договора, а также при нарушении условий мирового соглашения.
Таким образом, при банкротстве с квартирой, взятой в ипотеку, с высокой долей вероятности будет заключено мировое соглашение между банком и должником. Квартира останется в собственности до тех пор, пока будут добросовестно выполняться все обязательства участников.
Списание долгов по ЖКХ
В России предусмотрена возможность рассрочки платежей или списания долгов по ЖКХ для граждан, находящихся в тяжелой жизненной ситуации. Это касается, например, малообеспеченных семей, многодетных семей, инвалидов и других социально уязвимых категорий.
Процедуры списания долгов по ЖКХ различаются в зависимости от региона, но в общем случае можно обратиться в местные органы жилищно-коммунального хозяйства и подать заявление о рассмотрении возможности списания долгов или предоставлении рассрочки платежей.
Реструктуризация других кредитов
Для кредитов, не связанных с ипотекой, существует возможность реструктуризации, то есть изменения условий выплаты долга. Банки в России часто предоставляют своим клиентам возможность реструктуризации кредитов в случае временных финансовых трудностей.
Это может включать пересмотр графика платежей, уменьшение процентных ставок или увеличение срока кредитования. Реструктуризация кредитов позволяет снизить размер ежемесячных платежей, что сделает возврат долга более реальным и менее тягостным.
Банки, как правило, идут навстречу клиентам в случае временных трудностей, предоставляя реструктуризацию и сотрудничая для нахождения оптимального решения.
Для списания кредитов и долгов по ЖКХ подавать на банкротство?
Списание долгов по ЖКХ и реструктуризация других кредитов представляют собой возможности для граждан России справиться с финансовыми трудностями без необходимости затрагивать ипотеку и лишаться жилищного имущества.
Если же компромиссного решения с кредиторами и управляющими компаниями достичь не получается, закономерным шагом будет подача на банкротство. Квартира в ипотеке с высокой долей вероятности останется во владении.
Однако перед принятием каких-либо решений рекомендуем обратиться к профессиональным юристам и финансовым консультантам компании «Да!Банкрот». Мы дадим индивидуальные рекомендации и советы по оптимизации финансового положения с учетом всех нюансов.
Илья Коптяев,
основатель и директор по развитию федеральной юридической компании «Да!Банкрот», к. э. н.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной