Инне 33 года, Сергею 36 (имена изменены). Она работает в поликлинике, он электрик. До рождения ребенка проблем с деньгами у семьи не было — даже решились на ипотеку. А потом понеслась: не хватает на памперсы, игрушки. Муж влазить в долги не любит: ипотеку взял в виде исключения и старается вносить гораздо больший платеж, чем требуется, чтобы закрыть кредит быстрее. А жена начала брать микрозаймы. Думала, отдаст, как выйдет на работу. Но теперь — не вылезает из больничных. Что делать в подобной ситуации? Финтолк объясняет.
Как попадают в кабалу
Инна привыкла жить скромно, да и Сергей неплохо зарабатывает. В месяц может до 60 000 рублей за заказы получить. Обязательные расходы семьи: продукты, ипотека, квартплата, бензин, интернет, телефон — около 27 000 рублей. Но бывают у Сергея и нехлебные месяцы — около 30 000 рублей.
В банке из-за декрета молодой маме не одобрили даже кредитку, и тогда она обратилась в МФО.
«В первый раз взяла по глупости. Не то чтобы на жизнь хватало, просто хотелось ребенку памперсы получше, игрушку поинтереснее. А сидела совсем без денег. И оформила микрокредит 2 000 рублей».
Инна быстро расплатилась. Но потом захотелось купить что-то еще, сейчас даже не помнит конкретно, на что взяла новый займ. К тому же, так как женщина показала себя платежеспособной, в МФО ей увеличили лимит по кредиту.
«Теперь понимаю, что это была такая удочка-заманиловка. Отдавать стало труднее. Я попала в кабалу», — говорит Инна.
Умерла мама, сломалась машина
Мужу о финансовых проблемах Инна не говорила. Знала, что не одобрит. Тем более, у Сергея случилась трагедия: умерла мама. Он тратил зарплату на похороны, поминки… Инне пришлось самой покупать продукты, платить коммуналку. И она снова заняла у МФО. Потом серьезно сломалась машина, а Сергей без нее как без рук: нужно быстро добираться до заказчиков, возить материалы. Затем вышли из строя холодильник, стиральная машина.
Чтобы покрывать обязательные расходы, Инна опять залезла в кредит. Выплачивать она была уже не в силах и взяла новый займ, чтобы перекрыть старый. Успокаивала себя: выйдет на работу и все вернет. Зарплата у нее до декрета была около 30 000 рублей. Но к моменту окончания декрета долгов набралось на 200 000 рублей, выплаты по ним достигли 28 000 в месяц, а работать в полную силу Инна не может.
«У нас в поликлинике оклад — смешно сказать, 8 000 рублей. В основном зарабатываем за счет стимулирующих выплат, а они — на усмотрение руководства. Летом много людей в отпусках и нам просто говорят, что стимулирующие будут ниже, потому что надо платить отпускные», — рассказывает Инна.
Пять кредитов и мобилизация
В семье Инны и Сергея так заведено: муж платит ипотеку, покупает продукты, на нем также расходы на бензин и ремонт машины. Инна закрывает платежи по квартплате и за садик.
«И плачу свои кредиты. Это моя проблема, и я должна ее решить сама», — ответственно заявляет Инна. Но только глубже увязает в долгах.
Чтобы погасить кредит в 76 000 рублей, по которому женщина просрочила выплаты за два месяца, Инна согласилась, как ей показалось, на выгодное предложение МФО о реструктуризации долга.
«Я брала 76 000 на год, платить должна была по 13 000 в месяц, мне предложили увеличение срока кредита до четырех лет, но уменьшение платежа до 3 600 в месяц и процентов — до 20 % годовых. Я кликнула „согласиться“ не прочитав внимательно условия. Захожу в личный кабинет, а сумма стала уже 119 000!» — расстраивается Инна.
Второй кредит — 73 000 под 183 % годовых — тоже на год. Его Инна взяла, чтобы закрыть первый, но в итоге деньги ушли на текущие нужды. Этот кредит у нее платить получается: осталось 10 месяцев и 68 000, но платеж в месяц очень крупный — 14 500.
Третий кредит Инны на полгода — 15 000 под 357 % годовых. Она за него выплачивает по 5 000 в месяц.
Четвертый кредит всего на 9 000, но аж под 365 % годовых, но Инна не в силах его покрывать, а, чтобы не трезвонили коллекторы, оформляет продление платежа за 1000 рублей. По сути женщина отдает тысячу просто так, ведь долг не уменьшается. И пятый кредит у Инны — 5 000 рублей под 197 % годовых. Она надеется закрыть его до сентября, в месяц она отдает по 3 900 рублей.
В то же время, кредитные обязательства Сергея по ипотеке, взятой на десять лет под 8,9 % годовых — 7 600 рублей в месяц. Но старается отдавать больше.
Что советуют
Статья получилась очень длинной, поэтому если кто-то дочитал до этого места, советы экспертов по проблеме Инны читайте на нашем сайте.
А тем, кто попал в похожу ситуацию, хотим сказать:
- не закрывайте глаза на свои долги, не бегите от проблем,
- не оформляйте банкротство - как сейчас активно советуют юристы, чтобы нажиться на вас.
- не смотрите как у других, живите своим умом,
- думайте головой, учитесь считать свои деньги, жить по средствам,
Для думающих людей раз в месяц мы запускаем поток курса по финансовой грамотности. Для обитателей Дзена на специальных условиях.
Для других соцсетей у нас другие условия, пожалуйста, не показывайте эту ссылку всем подряд:) И приходите разбираться с долгами на наш августовский поток.