Краудинвестинг работает по простой и понятной схеме. Молодой предприниматель приходит на инвестиционную платформу с идеей, а участники платформы решают, нужно ли скидываться на её реализацию или нет. Если деньги соберут — проект запускается, если нет — деньги вернут инвесторам. Звучит знакомо, не правда ли?
Недавно мы писали о краудфандинге, и там всё работает схожим образом. У них даже названия похожи (оба в корне имеют английское слово crowd - народ, толпа).
На самом деле краудинвестинг является подвидом краудфандинга
Главное отличие в нём заключается в том, что здесь речь идёт только о коммерческих проектах, то есть вкладывают деньги там не обычные люди, а настоящие бизнесмены, ожидая взамен получать процент от прибыли, долю в компании или прочую выгоду.
Чаще всего в краудинвестинге кредитуют малые предприятия и индивидуальных предпринимателей. Если у компании, которой нужны инвестиции, есть акции, то каждого пришедшего инвестора она делает своим акционером.
Наиболее популярные краудинвестинговые площадки в России: “Город Денег” и “Rounds”.
Однако есть ещё один подвид краудфандинга, который тоже почти неотличим от предыдущего. Имя ему - краудлендинг.
Краудлендинг работает по системе инвестирование-кредитование. Можно назвать это некой альтернативой банковскому кредитованию, только деньги вы занимаете не у коммерческих организаций, а у частных лиц.
Краудлендинг делится на 2 вида:
- p2p-кредитование («peer to peer» - «равный равному») - физическое лицо кредитует физическое лицо
- p2b-кредитование («peer to business») - физическое лицо кредитует компанию (юридическое лицо)
Основным заёмщиком является сегмент малого и среднего бизнеса. При этом процентная ставка в краудлендинге намного выше банковской и может достигать от 15% до 30% годовых. Это вызвано тем, что за инвестициями сюда обращаются те, кому банки отказали в кредите из-за короткого срока существования бизнеса или скромных финансовых показателей.
Однако на рынке краудлендинга все риски невозврата средств ложатся на инвестора. Если ваш заёмщик внезапно прогорит, то вам не поможет ни ЦБ, ни Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Самые известными площадками для краудлендинга в России: “Город Денег” и “Поток”.
Какой способ коллективного финансирования выбрать?
Перед тем, чтобы начать презентовать свой проект на подобных платформах, надо проанализировать цели и масштабы своей компании.