Как распределяются деньги от продажи. Может ли банкрот получить оставшиеся после продажи деньги?
В продолжение темы «Исполнительский иммунитет. Судьба единственной квартиры при банкротстве гражданина» (ссылка на прошлую статью ЗДЕСЬ https://dzen.ru/media/id/64725fcc0ead9a02da804314/ispolnitelskii-immunitet-sudba-edinstvennoi-kvartiry-pri-bankrotstve-grajdanina-649409fed899574f0dd8e9fa) публикую настоящую статью.
В делах о банкротстве гражданина до недавнего времени камнем преткновения становился порядок распределения денег, вырученных от продажи ипотечной квартиры должника-банкрота. И если в отношении обычного имущества (земельные участки, машины, машиноместа, нежилые помещения, недвижимое имущество (за исключением единственного) и пр.) вроде все решается понятно, то с жильем, а особенно если оно единственное у должника и в ипотеке, возникают сложности.
ЧТО ПРОИХОДИТ С ИМУЩЕСТВОМ (НЕ ЖИЛЬЕМ)?
Управляющий совершает следующие последовательные действия:
- Выявляет все имущество должника, составляет перечень, делает запросы в ГИБДД, Росреестр, Росимущество, Ростехнадзор и т.д.
- Делает оценку рыночной стоимости выявленного имущества
- Утверждает Положение о порядке продажи и определении начальной цены имущества с торгов (ст. 213.26 Закона о банкротстве);
- Организует торги, продает имущество;
- Из вырученных денег формирует Конкурсную массу;
- Распределяет деньги из конкурсной массы между кредиторами (пропорционально сумме долга каждого кредитора).
ЧТО ПРОИСХОДИТ С ЖИЛЬЕМ
Единственная квартира (не в ипотеке) – остается за должником и не продается.
Единственная квартира (в ипотеке) – продается.
И здесь начинаются споры.
КАК РАСПРЕДЕЛЯЮТСЯ ВЫРУЧЕННЫЕ ОТ ПРОДАЖИ ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЫ ДЕНЬГИ.
По общему правилу (статья 213.27. Закона о банкротстве):
80% от вырученных денег – передаются Залоговому кредитору (Банку или иному лицу, с которым заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки)).
20% вносятся на специальный банковский счет гражданина в следующем порядке:
- 10% суммы, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований;
- 10% для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим и расходов, связанных с реализацией предмета залога.
А ЕСЛИ У ДОЛЖНИКА ИПОТЕЧНАЯ КВАРТИРА БЫЛА ЕДИНСТВЕННЫМ ЖИЛЬЕМ?
После изъятия и продажи квартиры ему негде жить. При этом остаток долга по ипотечному кредиту был существенно ниже, чем вырученные от продажи деньги?
Например, остаток долга по ипотечному кредиту был 1 млн рублей, а квартиру продали за 8 млн. Какова судьба оставшихся 7 млн?
Суды стали учитывать интересы такого должника и присуждать передачу отставшей от продажи суммы должнику для покупки нового замещающего жилья.
Но ипотечный (залоговый) кредитор имеет право еще «откусить» от оставшейся суммы дополнительные деньги, так называемые «Мораторные проценты».
МОРАТОРНЫЕ ПРОЦЕНТЫ начисляются на остаток долга по кредиту
в процедуре реструктуризации долгов гражданина: с даты введения процедуры реструктуризации долгов и до введения процедуры реализации имущества гражданина либо до погашения гражданином требований кредиторов
в процедуре реализации имущества гражданина: с даты введения процедуры реализации имущества гражданина до погашения гражданином требований кредиторов (применяется по аналогии абз. 4 п. 2.1 статьи 126 Закона о банкротстве).
Проценты за время процедуры банкротства начисляются в размере ставки рефинансирования (ключевой ставки), установленной ЦБ РФ на дату открытия соответствующей процедуры.
По поводу мораторных процентов совсем недавно Верховный суд поменял судебную практику и поставил право залогового кредитора на получение мораторных процентов выше, чем права других кредиторов на получение денег от продажи ипотечного жилья.
Речь идет об Определении ВС РФ от 26.06.2023 N 307-ЭС22-27054. В нем сделаны следующие важные выводы:
ПРАВО НА ВЫРУЧКУ ОТ ПРОДАЖИ ЕДИНСТВЕННОГО ЖИЛЬЯ ИМЕЮТ ТОЛЬКО ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТОР И САМ ДОЛЖНИК
Верховный суд пояснил: для незалоговых кредиторов исполнительский иммунитет продолжает действовать. Они не могут претендовать ни на само жилье, ни на выручку от его продажи.
Следовательно, такая выручка распределяется в следующей очередности:
- - погашение основного долга перед залоговым кредитором;
- - погашение мораторных процентов и финансовых санкций перед залоговым кредитором;
- - передача остатка средств должнику.
Правовое обоснование ВС РФ:
Должник, передавая свое единственное жилье в залог конкретному кредитору, отказался от исполнительского иммунитета, установленного ст. 446 ГПК РФ, лишь в пользу этого конкретного кредитора, а для остальных кредиторов исполнительский иммунитет все так же сохраняется.
О каких еще правовых нюансах процедур банкротства вы бы хотели узнать? Пишите в комментариях или на почту, я обязательно подготовлю статью на интересующую вас тему.