“Психология денег” - это увлекательное, быстрое чтение, которое показывает, как способность достичь богатства часто зависит больше от навыков здорового поведения, чем от интеллекта — и такому поведению часто трудно научить. Автор Морган Хаузел иллюстрирует свои тезисы серией коротких рассказов о решениях людей, связанных с получением денег.
Хаузел говорит, что книга представляет собой более глубокое погружение в темы, которые он затронул в своем широко читаемом отчете за 2018 год, носящем то же название. В прошлом автор статей для The Wall Street Journal и The Motley Fool, Хаузел в настоящее время является партнером венчурной фирмы Collaborative Fund.
В 20 легко усваиваемых главах книги Хаузел приводит примеры людей, которые преуспели — и тех, кто потерпел неудачу — в накоплении богатства, удержании этого богатства и осуществлении долгосрочных прибыльных инвестиций. Он показывает, как финансовые решения принимаются на основе таких факторов, как личная история, мировоззрение, страх и гордость.
Ключи к мышлению, направленному на экономию денег
В главе, посвященной сбережению денег, Хаузел рассказывает о преимуществах бережливости, важности накопления сбережений и о том, что вам не нужно зарабатывать много денег, чтобы со временем накопить значительные сбережения.
Все дело в бережливости и смирении
Способность откладывать значительную часть своего дохода связана с бережливым образом жизни, пишет Хаузел, что требует некоторого смирения. Показательный пример: чем меньше вы заботитесь о том, чтобы не отставать от своих друзей и соседей, тем меньше вы будете чувствовать себя обязанным тратить свои деньги на разные вещи.
Когда дело доходит до увеличения ваших сбережений, повышение вашей скромности часто является более мощным фактором, чем повышение вашего дохода, пишет Хаузел.
Наличные в банке приносят невиданную прибыль
Хотя откладывать деньги на крупную покупку важно, Хаузел подчеркивает, что также жизненно важно откладывать деньги просто ради экономии — поскольку деньги в банке дают вам возможности и гибкость. Например, внезапная потеря работы будет гораздо менее травмирующей, если у вас есть сбережения, которые помогут вам пережить это.
Сочетание гибкости и контроля над своим временем, которое вы получите, имея значительные сбережения, - это “невиданная отдача от богатства”, пишет Хаузел.
Люди с низким доходом тоже могут откладывать деньги
Хаузел подчеркивает, что накопление богатства часто имеет мало общего с вашим доходом и во многом зависит от нормы ваших личных сбережений.
Во введении к книге Хаузел рассказывает историю Рональда Рида, служащего бензоколонки и уборщика, который в конечном итоге стал инвестором и филантропом. На протяжении всей своей жизни Рид постепенно накопил состояние, откладывая все, что мог, и инвестируя в акции "голубых фишек". Когда он умер в 92 года, о нем писали в газетах, поскольку его состояние превышало 8 миллионов долларов, большая часть которых была накоплена благодаря силе сложных процентов.
Хаузел сравнивает историю Рида с историей высокообразованного, хорошо оплачиваемого руководителя Merrill Lynch, который ушел на пенсию в возрасте 40 лет, чтобы стать филантропом. Большие траты на расточительный образ жизни, который включал в себя два роскошных дома, в конечном итоге привели его к банкротству.
Рассказывая истории двух мужчин, Хаузел подчеркивает, что финансовый успех часто в большей степени зависит от того, как вы себя ведете, чем от того, что вы знаете.
Поведение и убеждения для успешного инвестирования
На ваш успех в инвестировании, по мнению Хаузела, влияет то, насколько хорошо вы храните заработанное богатство. Это также зависит от вашей способности со временем получать довольно хорошую прибыль, а не стремиться к разовым крупным выигрышам.
Успех приходит в режиме выживания
Хаузел приводит примеры инвесторов, которым удавалось разбогатеть, но не так хорошо удавалось оставаться богатыми. Создание богатства может включать оптимизм и готовность к риску, пишет Хаузел, в то время как сохранение богатства требует смирения и страха потерять все это.
Далее он объясняет, что установка на выживание, необходимая для сохранения богатства, сводится к желанию быть финансово неуязвимым, планировать неожиданное и сохранять разумный оптимизм.
Сила сложных процентов
По сути, сложные проценты - это проценты, которые вы зарабатываете на процентах с течением времени. В книге Хаузел приводит пример известного инвестора Уоррена Баффета, чей собственный капитал составляет около 110 миллиардов долларов, как человека, чьи инвестиции извлекли огромную выгоду из эффекта сложных процентов. Он приписывает большую часть успеха 92-летнего Баффета тому факту, что он инвестировал с 10-летнего возраста.
В то время как высокая доходность инвестиций часто является результатом одноразовых выплат, которые невозможно повторить, более реалистичный и довольно хороший доход на протяжении длительного периода времени - это когда вы получаете выгоду от сложных процентов, пишет Хаузел.
Никто не сумасшедший, когда дело касается денег
В первой главе книги, озаглавленной “Никто не сумасшедший”, Хаузел утверждает, что, хотя люди могут совершать безумные поступки со своими деньгами, на самом деле никто не сумасшедший. Скорее всего, уникальные денежные привычки и убеждения каждого человека проистекают из их собственного личного опыта — в том числе из того, когда и где они родились, а также из того, какими были их родители. Например, человек, выросший во время высокой инфляции или тяжелой рецессии, может обращаться с деньгами иначе, чем тот, кто вырос в благополучные финансовые времена.
Таким образом, личное прошлое влияет на то, как человек сберегает, инвестирует и тратит, пишет Хаузел, что может помочь объяснить, почему выбор одного человека может показаться неправильным — или даже безумным - другому.
Истинное богатство часто скрыто
Хаузел на протяжении всей книги подчеркивает важность бережливости и смирения, когда дело доходит до экономии денег, и он указывает, что богатство - это то, чего вы не видите: тот, у кого много денег в банке, может предпочесть не водить роскошную машину, не жить в особняке и не носить дорогую одежду. И наоборот, у человека, который платит за роскошный образ жизни, может быть не так уж много сбережений, если вообще что-либо есть.
В то время как красивые машины и большие дома - это то, что люди замечают и восхищаются, указывает Хаузел, чьи-то сбережения, пенсионные счета и инвестиционные портфели - это не то, что мы видим.
Итог
“Психология денег” - стоящее чтение, которое, возможно, откроет вам глаза на убеждения о сбережении денег и инвестировании, которые могут удерживать вас от более здоровых денежных привычек. Она излагает свои соображения в небольших главах, диаграммах и личных историях и станет отличным дополнением к любой полке книг по личным финансам.