Микрозаймы стали все более популярным способом получения финансовой помощи в трудные времена. Однако, за всей этой легкостью и доступностью скрывается опасная ловушка, которая может привести должников к тяжелым последствиям.
Представьте себе Александра, молодого парня в возрасте 24 лет, который столкнулся с финансовыми трудностями из-за непредвиденных расходов и низкого дохода. Он решил «поиграть» в предпринимателя, но подошел к делу максимально несерьезно, открыл кофейню на деньги в долг, кофейня прибыль не приносила даже спустя год.
Поскольку у Александра уже было 2 действующих кредита, 3-й ему не одобрили. Деньги кончились, а другого места, где их найти, Александр не знал. В первый раз Александр решил обратиться за помощью к микрофинансовым организациям, взяв заём на сумму 30 000 рублей. Он планировал вернуть его в ближайшие две недели, однако начисленные проценты и комиссии оказались выше ожиданий. Стоит понимать и другое – если денег нет на оплату кредитов, новый заём их вам не даст, скорее наоборот – это шаг в долговую пропасть.
Не имея возможности погасить полностью заём за месяц, Александр решил взять еще один микрозайм, чтобы покрыть проценты по первому займу. Только процентов на то время набежало на 9 000 ₽.
Спустя несколько месяцев, Александр оказался в ловушке микрозаймов. Он уже набрал 9 займов только для того, чтобы покрыть проценты и комиссии предыдущих. Ежемесячные выплаты за займам стали огромным бременем для его финансового благополучия. Каждый новый займ приводил лишь к увеличению общей суммы долга и начисляемых процентов, Александр оказался в безвыходном положении.
Каждый день МФО начисляли 1 640 ₽ только процентами. За месяц это около 50 000 ₽. Дополнительно, необходимо и дальше развивать бизнес и оплачивать 2 кредита – это практически невозможно.
Вместо того, чтобы решать свои финансовые проблемы, Александр погружался все глубже в долговую яму, из которой было все труднее выбраться. Его кредитная история была максимально испорчена, что мешало получению кредитов и других финансовых услуг. Страх вызова коллекторов стал постоянным спутником его жизни, а стресс и тревога стали нормой.
Ежедневно было более 20 звонков с напоминаниями о платежах и угрозами. Даже отношение с близкими было испорчено.
Даже в таких ситуациях есть надежда на лучшее будущее
Александр принял решение остановить этот порочный круг долгов, выбраться из долговой ямы. Первым шагом он инстинктивно отказался от собственного бизнеса и приступил к поиску работы.
Александр разработал финансовый план, который позволил выплачивать долги. Некоторые МФО пошли на уступки в плане реструктуризации, некоторые нет. Но, даже с теми, кто не стал помогать, было проще. Требования об оплате займа чаще всего – это пустой звук. На текущий момент, по займу нельзя начислить процентов к оплате более 120% от всей суммы займа. Получается, что сумма встает, а до судебных разбирательств дело обычно редко доходит – Александр лишь выиграл время.
Выбраться из долговой ямы – это не быстрый и простой процесс. Точное время, необходимое Александру для возвращения к финансовой стабильности, стало 2 года и 8 месяцев. За это время он получил несколько повышений и его заработная плата на текущий момент уже 146 000 ₽.
История Александра служит примером того, как микрозаймы, казалось бы, предоставляющие временное облегчение, могут привести к серьезным финансовым проблемам. Поэтому, прежде чем обратиться за микрозаймом, необходимо тщательно взвесить все риски и альтернативные варианты. Не стоит забывать, что ответственное финансовое планирование и умеренность – это ключевые аспекты финансовой стабильности и благополучия.