Реклама в Интернете пестрит предложениями о списании долгов и беззаботной жизни без финансовых обязательств. Насколько это реально? - давайте посмотрим глазами юриста.
Что такое банкротство?
Заявленное в рекламных материалах освобождение от кредитных обязательств, действительно, возможно.
Однако единственный законный способ гражданину полностью избавиться от кредитной задолженности – банкротство физического лица. Исходя из толкования законодательства и судебной практики, кратко банкротство можно объяснить как признанную государством финансовую невозможность гражданина исполнять свои денежные обязательства. Банкротство предполагает, что в ходе ряда процедур государство в лице уполномоченного органа (Арбитражного суда) проверяет финансовое положение должника и дает заключение о том, что он, действительно, не в силах справиться с кредитной задолженностью. Выражается такой вердикт государства в соответствующем решении суда.
Кому подходит?
Процедура банкротства – не универсальная таблетка и подходит не каждому должнику, и не в любой ситуации, а лишь в случае , если совпадают два условия:
- Уровень дохода должника не позволяет исполнять обязательства перед всеми его кредиторами в установленное время. То есть, если у гражданина есть доход, которого хватает оплатить, например, только один из трех его кредитов, это прямое основание обратиться с заявлением о своем банкротстве. При данных расчетах обязательно учитывается то обстоятельство, что у гражданина должны оставаться деньги на свое обеспечение и содержание его детей или нетрудоспособных родителей/супруга в размере прожиточного минимума.
- У должника нет дорогостоящего имущества (например, автомобиля, земельного участка и тп, за исключением единственного жилья) или он готов реализовать это имущество для погашения долга.
Действительно, как упоминалось выше, государству предстоит установить реальное финансовое положение должника, соответственно, необходимо учесть наличие у него имущества, которое может быть продано для погашения долгов (из списка такого имущества есть исключения, главное из которых – единственное жилье должника. Есть в этом списке и более мелкие предметы, например, бытовые предметы, посуда и т.п.). Соответственно, освободиться от долгов и сохранить дорогостоящее имущество невозможно.
Как реализуется процедура банкротства?
Процедура банкротства гражданина достаточно сложная, включает в себя ряд этапов: все начинается с подготовки необходимых документов, далее следует их подача в Арбитражный суд, который рассматривает дело и, после проведения всех обязательных действий, выносит решение об освобождении гражданина от его кредитных обязательств. Все эти действия занимают в среднем 8-12 месяцев.
Важная роль в реализации процедуры банкротства отведена арбитражному управляющему, о нем мы более детально поговорим в других статьях, однако, если говорить вкратце – это лицо со специальным статусом, обладающее знаниями в сфере эффективного управления финансами в совокупности с юриспруденцией и осуществляющее детальную проверку имущественного положения должника. Его выводы ложатся в основу решения суда, однако не являются истиной в последней инстанции и при необходимости могут быть оспорены должником или иными участниками дела о банкротстве.
Так, на первый взгляд может показаться, что процедура банкротства не слишком сложна, но при этом она имеет определенные особенности, поэтому, для потенциального гражданина-банкрота будет не лишней помощь опытного юриста, хотя бы в части консультации. Также многие юридические компании предлагают услуги по сопровождению банкротства гражданина «под ключ», сотрудничая с ними, достаточно выдать доверенность на специалистов, которые всю остальную работу выполнят самостоятельно, подробно информируя Вас о каждом шаге. Однако при выборе таких компаний стоит быть предельно осторожными, т.к. рынок указанных услуг заполнен не только юристами, но и недобросовестными предпринимателями, чья единственная цель – получить быстрый доход.
Какой толк от процедуры?
Успешное прохождение банкротства означает, что должник освобожден от всех обязательств и больше ничего не должен своим кредиторам. Однако этот результат достигается уже по прошествии времени, как мы отметили выше, – это 8-12 месяцев. Но все не так плохо.
Многие решают признать себя банкротом уже после того, как с их счета начинают удерживаться определенные денежные суммы судебными приставами, беспокоят коллекторы и т.п., жить становится некомфортно и нестабильно. Чтобы прекратить это, требуется дождаться первого судебного заседания по делу о собственном банкротстве, т.к. после него судебные приставы и кредиторы прекращают взаимодействие с должником. Происходит это ориентировочно спустя месяц после обращения в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом.