С целью ограничения рисков для заемщиков и банков, Банк России решил повысить с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Это решение было принято на основании следующих факторов:
1. Несмотря на то, что с 1 мая 2023 года были установлены надбавки по кредитам на ДДУ с первоначальным взносом менее 30% и по кредитам на готовое жилье с первоначальным взносом менее 15%, их влияние на риски в ипотечном секторе оказалось недостаточным.
2. Наблюдается значительное ускорение роста ипотечного кредитования. Ежемесячные темпы прироста ипотеки в первом квартале 2023 года превышали 2%, а в июне этот показатель вырос до 2,5%. К концу июля 2023 года годовой прирост ипотечного портфеля составил 27%.
3. Расширение ипотеки на более рискованные группы клиентов привело к последовательному ухудшению стандартов кредитования. За два года доля кредитов с ПДН более 80% в сегменте ДДУ возросла на 18 п.п., достигнув 39% к II кварталу 2023 года, а в сегменте готового жилья – на 20 п.п., составив 43%. Также значительно увеличилась доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%): в сегменте ДДУ - на 15 п.п., до 63%, и в сегменте готового жилья - на 10 п.п., до 44%.
4. Банк России не может использовать макропруденциальные ограничения в ипотечном кредитовании для непосредственного ограничения доли наиболее рискованных кредитов. В связи с этим с 1 октября 2023 года Банк России вводит макропруденциальные надбавки на запретительном уровне в отношении таких кредитов. Надбавки в сегменте ДДУ будут наиболее значительными, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.
Согласно информации Центрального банка, на вторичном рынке наблюдается меньшее завышение стоимости залога, поэтому надбавки в этом сегменте будут повышены в меньшей степени. Повышение надбавок позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования, проявляющееся в росте доли кредитов с низким первоначальным взносом и высоким ПДН.
----------------------------------------------------------------
📌 ЗАХОДИ В МОЙ ТЕЛЕГРАММ, ТАМ МЫ ТОРГУЕМ АКЦИЯМИ👇