Среди начинающих инвесторов бытует мнение, что у богатых людей есть свой «отдельный мир» супер-инвестиций со сверх-доходами.
Поэтому они стараются (всеми правдами и неправдами) попасть за «закрытые двери» именитых инвест.домов, где «тусуются» миллионеры и где (якобы) зарабатываются миллиарды.
Новички надеются, что там им предложат что-то фантастически доходное, из серии «только для своих». Вы удивитесь, но миллионеры тоже на это надеются, когда впервые попадают в «святая святых» инвест.индустрии. И где они с разочарованием обнаруживают совершенно другую реальность.
Сегодня поделюсь своим личным опытом общения с управляющими активами и информацией от «состоятельных клиентов» ведущих инвест.компаний.
1) Создана целая индустрия, единственной целью которой является «зарабатывание на богатых людях»
Да, это не опечатка.
Акцент поставлен именно так: Главная Цель – много заработать на деньгах богатых людей. Но нет цели помочь миллионерам заработать много денег.
Что на первых порах вызывает удивление. Потом недоумение и отторжение с полным разрывом отношений с крупными инвест.домами.
Но, к сожалению, время уже упущено, как и деньги – которые не приумножились (как ожидалось и декларировалось), а серьезно приуменьшились.
2) Индустрия «инвестиций для богатых» выглядит очень гламурно
Консультанты в костюмах, галстуках и платочках в кармашках пиджаков. Девушки на рецепшене – красивые и заботливые, приносящие кофе или что-нибудь покрепче.
Насыщенная культурная программа, в т.ч. банкеты и встречи со звездами театра/кино.
Много умных слов и специализированных терминов. Яркие презентации. Много словоблудия, но мало прибыли. Потому что вся эта «гламурность» финансируется за счет денег, заработанных на деньгах клиентов. Поэтому своих клиентов инвест.банкиры очень сильно любят – как заботливая хозяйка любит свою «дойную корову», которая дает много молока.
3) Линейка инвест.продуктов выглядит шикарно, но…
Но толку от этого мало.
Потому что инвестиции должны быть не пафосно-гламурными, а предельно практичными.
Да, всё это звучит красиво: прямые инвестиции, венчурный капитал, альтернативные инвестиции, вложение в предметы искусства, структурные продукты, накопительное страхование жизни, ДУ со 100%-ной защитой капитала и т.п.
Как итог: богатые клиенты долго не могут поверить в то разочаровывающее их обстоятельство, что их деньги приносят доходность ниже, чем получают самые обычные инвесторы, покупающие индексные фонды (номинированные в разных валютах) и ориентированные на длинный горизонт вложения денег.
4) Если вы мне не верите, то вспомните пари Уоррена Баффета
В 2007 году Уоррен Баффет (самый богатый инвестор современности) предложил пари индустрии «инвестиций для богатых».
Он поспорил, что за 10 лет самый обычный фондовый индекс принесет инвестору большую доходность, нежели активно управляемые хедж-фонды (за вычетом их комиссий за управление).
Хедж-фонды оглушительно проиграли это пари. А спорили они на 1 миллион долларов.
* Вы всё ещё хотите инвестировать «как миллионеры»?
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом, лауреат премии Минфина РФ за самый лучший медиапроект по финансовой грамотности