Как правильно вести семейный бюджет? Этим вопросом, наверно, задавался каждый. Таких способов довольно много и у каждого из них есть свои плюсы и минусы.
Сегодня хотелось бы остановиться на одном из самых популярных. Это «Метод 4-х конвертов». Такой способ ведения семейного бюджета не только позволит системно подойти к этому вопросу, но и поможет сформировать накопления, а также периодически баловать себя спонтанными приятными покупками.
Сразу хотим сказать, что все семьи разные, бюджеты тоже у всех разные. А потому для дальнейшего описания возьмём примерную молодую семью, живущую в мегаполисе. Так её и назовём – «примерная» семья.
Шаг 1. Определить ежемесячный совокупный доход семьи.
Допустим , наша "примерная" семья в сумме зарабатывает 150 000 рублей в месяц. Сюда входит зарплата каждого члена семьи на основной работе, а также временные подработки.
Шаг 2. Отложить часть дохода на сбережения.
На этом шаге необходимо отложить часть совокупного дохода на сбережения. Как правило, эта часть составляет от 10 до 30% (в зависимости от суммы дохода семьи). Для нашей "примерной" семьи возьмём средние 20%. В денежном эквиваленте это составит 30 000 рублей.
Но эти средства мы не просто откладываем, а используем один из следующих финансовых инструментов:
- вклады,
- более сложные инвестиционные инструменты.
Пожалуй, психологически это самый сложный шаг, ведь просто взять и отложить часть заработанных денег – кажется для многих не так и просто. Но это нужно сделать! Объясните себе это, например, так: ввели ещё один налог, который нужно просто заплатить. Психологически так будет проще на время расстаться с честно заработанным.
Шаг 3. Рассчитать постоянные расходы.
На этом этапе необходимо просуммировать все имеющиеся постоянные расходы семьи в течение одного месяца. У нашей примерной семьи сюда попали:
- Платёж по ипотеке = 35 000 рублей в месяц,
- Коммунальные платежи = 6000 рублей в месяц,
- Интернет, телефон = 2000 рублей в месяц,
- Продукты питания = 20 000 рублей в месяц,
- Транспорт = 4000 рублей в месяц.
- Хозяйственные товары = 3000 рублей в месяц.
- Одежда = 5000 рублей в месяц.
Итого = 75 000 рублей в месяц.
Шаг 4. Сформировать 4 конверта.
На этом этапе из общего дохода семьи в месяц необходимо вычесть постоянные доходы и сбережения. А оставшуюся сумму поделить на 4 равные части.
У нашей примерной семьи получается следующая математика:
150 000 – 35 000 – 75 000 = 40 000 рублей.
Делим на 4 равные части, и получаем 10 000 рублей.
Теперь эти 10 000 рублей раскладываем в 4 конверта. Это могут быть, как физические конверты, так и «воображаемые». В случае «воображаемых» для хранения денег лучше всего использовать банковскую карту с начислением процентов на остаток, например карту «Комфорт», в этом случае можно получать до 6% годовых на остаток. По году получится хорошая прибавка.
И каждую неделю на свои «хотелки» можно тратить любую сумму из одного конверта. В первую неделю месяца – из первого, вторую – из второго и так далее.
ВАЖНО: до конца недели нельзя брать деньги из конверта следующей недели.
Что делать, если неделя прошла, а деньги из конверта не истрачены?
Есть несколько вариантов, как поступить в этой ситуации:
- побаловать себя незапланированным развлечением – вы старались, вы это заслужили!
- добавить в конверт на следующую неделю – так вы сможете позволить себе немного больше на следующей неделе.
- отложить в сбережения (помните, это сумма первого шага).
Вот такой простой, но для многих эффективный способ позволит потратить всего 15 минут свободного времени в месяц на планирование, но более осознанно и системно подойти к вопросу семейного бюджета.
Надеемся, статья была полезна для вас.
Если вы пользуетесь другими способами – поделитесь с нами в комментариях.