5705 подписчиков

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2024 году

15 минут

268 прочтений

28 июля 2023

Если заемщик понимает, что ему трудно гасить кредит на текущих условиях или у него оформлено несколько кредитных договоров, которые он хотел бы объединить в один, он может обратиться в банк для рефинансирования своих займов. Суть этой услуги заключается в оформлении нового кредита под более низкую процентную ставку и погашении за счет полученных средств своих прошлых задолженностей. Оформить рефинансирование можно как в том же банке, в котором был получен предыдущий заем, так и в любом другом. Словом, вы можете подать заявку в любую кредитную организацию, условия которой кажутся вам более выгодными. В статье расскажем о лучших банках для рефинансирования кредита, по каким причинам банки отказывают в предоставлении услуги в 2024 году.

✅АКТУАЛЬНЫЕ АКЦИИ БАНКОВ✅

Когда стоит оформить рефинансирование?

То, насколько целесообразно рефинансировать кредит, можете определить только вы сами. Мы рекомендуем делать это, если произошло снижение ключевой ставки ЦБ и банки значительно уменьшили переплату по потребительским займам. Также стоит оформить рефинансирование, если вы не выплатили и трети кредита, а размер ежемесячного платежа не позволяет комфортно гасить задолженность по договору.

Если вы собираетесь подавать заявку на рефинансирование кредита, адекватно оцените все свои потенциальные затраты. Например, на оформление страховки по новому кредитному договору, переоформление собственности, если речь идет об ипотеке или автокредите, на оплату услуг нотариуса и так далее. Возможно, с учетом трат на рефинансирование эта услуга будет не такой выгодной, как вам кажется.

В целом, рефинансирование — это очень полезная и выгодная услуга, поскольку с ее помощью вы можете:

уменьшить ежемесячный платеж и, как следствие, снизить долговую нагрузку — это возможно благодаря переоформлению кредита под более низкую процентную ставку и на больший срок;
уменьшить переплату по кредиту — это возможно так же благодаря рефинансированию под более низкую процентную ставку;
выкупить залоговое имущество — это может быть необходимо для переоформления недвижимости или автомобиля на другого человека или для их продажи;
объединить несколько кредитов в один и гасить задолженность единым платежом в конкретную дату.

Обратите внимание на то, что если вы уже выплатили половину своего кредита, его рефинансирование будет невыгодным. Связано это с тем, что при аннуитетных платежах в первую очередь вы гасите проценты за пользование деньгами, а уже затем тело займа. То есть, если вы уже погасили половину кредита, внося платежи, вы будете закрывать основную сумму долга. А при оформлении рефинансирования практически все ваши деньги снова будут уходить на погашение процентов.

ТОП-10 банков с самыми выгодными условиями по рефинансированию кредитов в 2024 году

Если вы хотите рефинансировать свой кредит, то лучшим вариантом будет обратиться в первую очередь в тот банк, в котором вы его и оформляли — возможно, кредитная организация сможет предложить вам более выгодные условия. Если же ваш кредитор отказывается снизить процентную ставку или он в принципе не предоставляет такую услугу, вы можете рассмотреть программы рефинансирования в других банках.

Очень много банков предлагают услугу рефинансирования кредитов. Чтобы привлечь к себе как можно больше клиентов, они публикуют на сайтах только общие, на первый взгляд выгодные, условия кредитования. На деле же они могут сильно отличаться от заявленных. Например, низкая процентная ставка может быть установлена только для зарплатных клиентов или при условии оформления страховки. Или одобренная вам сумма может быть сильно меньше заявленной. По этой причине мы рекомендуем более тщательно изучать условия рефинансирования в каждом банке.

Лучшие банки, в которых можно оформить рефинансирование на самых выгодных условиях в 2024 году:

Альфа-Банк - от 17% годовых
ВТБ - от 3,9% годовых
Открытие - от 4% годовых
Газпромбанк - от 12.9% годовых
УБРиР - от 99,99% годовых
Ме т аллинвестбанк - от 12% годовых
Тинькофф Банк - от 9,9% годовых
Росбанк - от 0,9% годовых
МТС Банк - от 8,9% годовых
Промсвязьбанк - от 4,5% годовых

Альфа-Банк - лучший вариант

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок рефинансирования — от 1 до 7 лет;
процентная ставка — от 17% годовых.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете подать заявку на рефинансирование на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 7 лет. Процентная ставка при этом составит от 17% до 34,99% годовых. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Если сумма рефинансирования не достигает 7,5 миллиона рублей, заемщики также могут запросить деньги на личные нужды. В таком случае банк зачислит дополнительные кредитные средства на дебетовую “Альфа-Карту”. Расплачиваясь ей, можно получать кэшбэк до 33% от стоимости покупок и тратить полученные бонусы на частичное погашение ежемесячных платежей.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
в возрасте от 21 года;
имеют трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев;
имеют постоянный доход не менее 10 тысяч рублей в месяц после вычета налогов.

Для подачи заявки на рефинансирование кредита необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор:

загранпаспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС;
полис или карту обязательного медицинского страхования;
дебетовую или кредитную карту любого банка.

Для получения дополнительных кредитных средств также необходимо предоставить документ, подтверждающий доход.

👉Оформить рефинансирование в Альфа-Банк

ВТБ

сумма рефинансирования — от 30 тысяч до 40 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

В ВТБ вы можете рефинансировать свои кредиты общей стоимостью не более 40 миллионов рублей. Минимальная сумма кредитования составляет 30 тысяч рублей. Срок, на который вы можете оформить заем, составляет от 6 месяцев до 7 лет.

Минимальная процентная ставка по рефинансированию составляет 3,9% годовых, а максимальная — 29,9%. Такая переплата возможна при оформлении рефинансирования на сумму от 100 тысяч до 7 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет и при подключении услуги “Ваша низкая ставка” или страхования жизни и здоровья. В ином случае минимальная процентная ставка составляет 13,5% годовых, а максимальная — 39,9%.

В ВТБ так же можно получить дополнительные кредитные средства, если сумма рефинансирования не достигает 30 миллионов рублей. Получить деньги можно на любые цели.

Оформить рефинансирование в ВТБ могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
имеют постоянную или временную регистрацию в регионе присутствия банка;
в возрасте от 23 до 75 лет;
имеют общий трудовой стаж не менее одного года;
имеют постоянный доход не менее 10 тысяч рублей в месяц.

Для подачи заявки на рефинансирование кредита сроком от 1 года или при регистрации с авторизацией на Госуслугах необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ. В иных случаях банк может запросить документ, подтверждающий доход.

👉Оформить рефинансирование в ВТБ

Открытие

сумма рефинансирования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 4% годовых.

Сумма, на которую можно оформить рефинансирование в Открытии, составляет от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4% годовых, а максимальная — 8,9%. Такая переплата возможна только при оформлении страхования. Без финансовой защиты минимальная процентная ставка составляет 12,5% годовых, а максимальная — 28,9%.

Оформить рефинансирование в Открытии могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
имеют постоянную регистрацию на территории России;
в возрасте от 21 года до 75 лет;
имеют трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, общий стаж не менее одного года;
имеют постоянный доход не менее 15 тысяч рублей.

Для подачи заявки на рефинансирование кредита необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ. При этом банк может запросить документы, подтверждающие доход и место работы.

👉Оформить рефинансирование в Открытие

Газпромбанк

сумма рефинансирования — от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 12.9% годовых.

Сумма рефинансирования в Газпромбанке составляет от 300 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 12.9% годовых, а максимальная — 29,8%. Такая переплата возможна только при оформлении страхования. Без финансовой защиты процентная ставка увеличивается на 7-12,4 процентных пунктов в зависимости от суммы кредита.

Для зарплатных клиентов здесь предусмотрена скидка в размере 1,5 процентных пунктов.

Оформить рефинансирование в Газпромбанке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
имеют постоянную регистрацию на территории России;
в возрасте от 20 до 70 лет;
имеют трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, общий стаж не менее одного года;
имеют достаточный доход.

Для подачи заявки на рефинансирование кредита на сумму до 2 миллионов рублей необходимо предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и документ, подтверждающий доход. При оформлении от 2 миллионов рублей также понадобится документ, подтверждающий место работы.

👉Оформить рефинансирование в Газпромбанк

УБРиР

сумма рефинансирования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 3 до 10 лет;
процентная ставка — от 9,99% годовых.

Сумма рефинансирования в УБРиР составляет от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 9,99% годовых.

Оформить рефинансирование в УБРиР могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
имеют постоянную регистрацию на территории России;
в возрасте от 19 до 75 лет;
имеют трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев для индивидуальных предпринимателей, не менее года для индивидуальных предпринимателей.

Для подачи заявки на рефинансирование кредита необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий доход.

👉Оформить рефинансирование в УБРиР

Металлинвестбанк

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 12% годовых.

Сумма, на которую можно оформить рефинансирование в металлинвестбанке составляет от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 12% годовых, а максимальная — 27,5%. Процентная ставка определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Также здесь предусмотрена скидка в размере 0,5% при подаче заявки с авторизацией через Госуслуги.

Оформить рефинансирование в Металлинвестбанке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
имеют постоянную регистрацию и место проживания на территории России;
в возрасте от 21 года до 65 лет;
имеют трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, общий стаж не менее одного года.

👉Оформить рефинансирование в Металлинвестбанк

Тинькофф Банк

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 9,9% годовых.

Сумма, на которую можно рефинансировать кредиты в Тинькофф Банке, составляет от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 9,9% годовых, а максимальная —50%. Процентная ставка так же определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Оформить рефинансирование в Тинькофф Банке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
имеют постоянную или временную регистрацию на территории России;
в возрасте от 18 до 70 лет.

👉Оформить рефинансирование в Тинькофф Банке

Росбанк

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 0,9% годовых.

В Росбанке можно рефинансировать кредит на сумму от 50 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 0,9% годовых. Такая переплата возможна только при оформлении страхования и подключении дополнительной услуги “Выбери ставку по кредиту”. При отказе от дополнительной услуги минимальная процентная ставка составляет 5,9% годовых, а при отказе еще и от финансовой защиты — 11,9%.

Оформить рефинансирование в Росбанке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
имеют постоянный доход не менее 15 тысяч рублей в месяц.

Для подачи заявки на рефинансирование кредита необходимо предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и документ, подтверждающий доход.

👉Оформить рефинансирование в Росбанк

МТС Банк

сумма рефинансирования — от 20 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 8,9% годовых.

Сумма рефинансирования в МТС Банке составляет от 20 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 8,9% годовых, а максимальная — 30%. Такая переплата возможна только при оформлении страхования. Без финансовой защиты процентная ставка увеличивается на 5-7 процентных пунктов в зависимости от суммы кредита.

Оформить рефинансирование в МТС Банке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
в возрасте от 20 лет;
имеют постоянный источник доходов.

👉Оформить рефинансирование в МТС Банк

Промсвязьбанк

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 1 года до 7 лет;
процентная ставка — от 4,5% годовых.

Сумма, на которую можно рефинансировать кредит в Промсвязьбанке, составляет от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 года до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4,5% годовых.

В Промсвязьбанке можно снизить процентную ставка на 1% ежегожно, но не более, чем на 3% за весь срок рефинансирования, если оформить страхование и не допускать просрочек по кредиту.

Оформить кредит в Промсвязьбанке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
имеют постоянную регистрацию на территории России;
в возрасте от 21 года до 65 лет;
имеют трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, общий стаж не менее одного года.

👉Оформить рефинансирование в ПСБ

Почему банки отказывают в рефинансировании?

Рефинансирование — это такое же кредитование, поэтому банки вправе отказать заемщику в предоставлении услуги. Обычно кредитные организации не раскрывают причины отказа в выдаче кредита. Однако, как правило, это происходит из-за следующих факторов:

плохой кредитной истории;
высокой долговой нагрузки;
наличия иждивенцев;
недостаточного или, наоборот, пенсионного возраста;
нестабильной работы;
недостаточного дохода;
отсутствия военного билета и так далее.

Когда не получится рефинансировать кредит в другом банке?

Ни один банк не может запретить рефинансироваться в других финансовых организациях, если речь идет об обычном потребительском кредите. Однако он может наложить подобные ограничения на ипотеку, если включит соответствующий пункт в кредитный договор.

Без разрешения на рефинансирование ипотеки другие банки не могут перезаключить с заемщиком договор и переоформить на себя залоговое имущество. Подобное ограничение на действия накладывает статья 43 Федерального закона №102 “Об ипотеке”.

Если запрета на рефинансирование нет, заемщик вправе обратиться в любой банк, который предоставляет подобную услугу. Но стоит быть готовым к тому, что заключение нового кредитного договора может занять очень много времени, поскольку клиенту придется пройти все этапы кредитования с нуля:

заполнить заявку на кредитование;
дождаться предварительного решения банка;
собрать все необходимые документы;
пройти проверку службы безопасности банка;
заключить кредитный договор и при необходимости подключить дополнительные услуги.

На что стоит обратить внимание перед рефинансированием кредита?

Не стоит забывать о том, что для любого банка кредит — это возможность получить доход за счет выплачиваемых заемщиками процентов. Рефинансирование — не исключение. По этой причине, стоит быть особенно внимательными при заключении договора.

В частности, стоит обращать внимание на следующие нюансы:

Скрытые платежи — те, которые включены в кредитный договор, но о которых вам вряд ли скажут при подписании договора. К таким, например, относятся уведомления о предстоящих платежах, комиссия за внесение платежей через кассу банка, страховки так далее.
Процентную ставку — фактическая переплата может сильно отличаться от заявленной в рекламе. По этой причине мы рекомендуем внимательно изучить еще и график платежей, чтобы иметь представление о том, сколько вам потребуется переплатить за кредит.
Способ погашения кредита — дифференцированный или аннуитетный. В первом случае платеж будет закономерно уменьшаться по мере того, как вы закрываете задолженность, и ваша общая переплата будет ниже. При аннуитетной схеме платежи равные по сумме в течение всего срока кредита. Причем в первую половину времени они состоят в основном из процентов и незначительной части тела долга.
Условия досрочного погашения кредита. Практически во всех банках недостаточно просто внести на счет сумму, необходимую для досрочного закрытия кредитного договора — нужно написать заявление за определенный срок для того, чтобы кредитор списал деньги в дату ежемесячного платежа.
Штрафы за просрочку. Не секрет, что любой банк начисляет штрафы и пени даже за самую незначительную просрочку платежа, а в случае длительной неоплаты передает долг коллекторам или обращается в суд сам.

Вывод

Подведем итоги. Рефинансирование — очень удобная и выгодная услуга. С ее помощью вы можете переоформить свой кредит под более низкую процентную ставку, снизить ежемесячный платеж или объединить несколько займов в один. Но не стоит забывать о том, что рефинансирование — это такое же обязательство перед банком, а потому стоит более тщательно отнестись к выбору кредитной организации и изучению условий договора.

Обзор рефинансирования кредита в банке ВТБ в 2024 году

ФинПодбор12 октября 2023

Обзор рефинансирования кредита в Газпромбанке в 2024 году - плюсы и минусы

ФинПодбор10 ноября 2023

Рефинансирование кредитных карт: как сэкономить на процентах и комиссиях

BankiClub.ru - финансовый портал14 ноября 2023