Каждый гуру инвестиций считает своим долгом донести до читателей информацию о необходимости иметь подушку безопасности. Оправдано ли это и нужно ли её иметь?
Безусловно, оправдано, и иметь её нужно.
Что такое финансовая подушка (далее - ФП)? Это запас денег в ликвидных активах, которые могут пригодиться при наступлении непредвиденных обстоятельств.
Давайте разберем это определение (моё кстати, только что сформулировал) подробнее.
Деньги должны быть в ликвидных активах. Что это значит?
То, что акции, инвестиционная квартира или золотой слиток нам для этой цели не подходит. Может такое случиться, что деньги нужны здесь и сейчас, а сколько времени понадобится на продажу квартиры?
С акциями конечно побыстрее, всего 2 дня (а скоро уже только один) - но ведь в этот момент может быть кризис и стоимость портфеля будет на исторических минимумах, зачем фиксировать убыток?
Поэтому обычно ФП держат в той валюте, в которой тратят деньги (у нас это рубль) в наличке или на накопительном счете. Обычный вклад здесь тоже не подойдет - ведь при досрочном погашении теряется прибыль, а нам это не нужно.
Сейчас есть масса накопительных счетов, на которые деньги начисляются ежедневно - вот в таком лучше всего и держать деньги. Да, доходность там не сильно большая - но нам эти деньги нужны для другого, не для заработка.
Следующий момент - сколько в ней должно быть денег.
Ответ индивидуален для каждого домохозяйства, ведь каждый тратит по своему. Обычно это запас денег, которого хватит на 6-12 месяцев жизни.
Обязательно здесь нужно учитывать не только коммуналку, продукты и заправки, но и кредиты-ипотеки, если таковые имеются.
А зачем вообще иметь ФП? Вот у моих родителей её никогда не было и все норм?
Да, далеко не у всех в семьях есть ФП. Но ситуации разные бывают, никто не застрахован от болезни, поломки автомобиля или увольнения. И куда лучше, если это деньги есть, чем если их нет.
Свою ФП я недавно использовал на крупную покупку, теперь вот буду собирать заново. Единственно, я наверно её диверсифицирую: как только она достигнет некоторой суммы в рублях, всё таки прикуплю пару инвестиционных монет.
Об этом у же писал подробнее, посмотрите, если не видели: