Штраф на немецкий банк наложен за "небезопасные банковские операции" и несоблюдение согласованных ранее мер в отношении "борьбы с отмыванием средств"
Федеральная резервная система (ФРС) США, выполняющая функции Центрального банка страны, оштрафовала крупнейший финансовый институт Германии Deutsche Bank на 186 млн долларов за финансовые нарушения.
В решении ФРС говорится, что немецкий банк долгое время не может исправить серьезные недостатки в механизмах контроля за соблюдением санкций и выявления случаев отмывания денег.
Deutsche Bank уже получал от ФРС штраф за то же самое: в 2015 и 2017 годах – на 99 млн долларов. Тогда немецкий банк обещал изменить систему мониторинга транзакций, но ФРС принятые меры не удовлетворили.
В общей сложности Deutsche Bank придется выплатить штрафов на сумму 186 млн долларов. Для банка это сравнительно небольшие деньги: в прошлом году оборот банка с 85 000 сотрудниками составил более 27 млрд евро.
Существенная часть штрафов связана с неразберихой с рисковыми сделками филиала Danske Eesti.
Большинство мелких банков не могут сами осуществлять прямые платежи в долларах, а должны прибегать для этого к помощи крупных партнеров. Подписывается договор, и так называемый банк-корреспондент обрабатывает платежи. Банком-корреспондентом Danske был Deutsche, который обслуживал эстонский филиал с 2007 по 2015 год. По данным ФРС, за эти годы через руки Deutsche прошло 267 млрд долларов из эстонского филиала Danske. Значительную часть этой суммы, в свою очередь, составляли операции клиентов-нерезидентов Danske с высоким риском.
В своем решении ФРС США отмечает, что у немецкого банка не было "достаточных" внутренних механизмов контроля за отмыванием денег во время клиентских отношений с эстонским отделением Danske. По мнению американцев, снизить риски в достаточной мере не удалось, несмотря на высокие показатели риска филиала Danske Eesti и множество сообщений о возможных подозрительных сделках.
В 2013 и 2014 годах об очень серьезных рисках в работе Danske Eesti сообщали и собственные специалисты по контролю Deutsche, но и это ни к чему не привело. Клиентские отношения с Danske были прекращены только осенью 2015 года.
После того как скандал с Danske стал достоянием общественности, Deutsche прекратил предоставление услуги посреднических платежей в долларах в Эстонию. Хотя этот шаг не был неожиданным, в то время он вызвал некоторую неразбериху: для занимающихся экспортом компаний очень важна возможность выставлять счета в долларах, и Deutsche был важным корреспондентом.
На сегодняшний день все эстонские банки имеют новых корреспондентов по долларовым платежам: у Swedbank это Wells Fargo, у LHV и Luminor - Citi, у SEB - Citi и Bank of New York Mellon.