Когда банк оценивает свои риски по каждому конкретному заёмщику, большую роль играет показатель долговой нагрузки — коэффициент, показывающий соотношение общей суммы выплат по всем кредитам и иным денежным займам к уровню дохода. Таким образом, это важный показатель, насколько потенциальный заёмщик финансово стабилен. Поскольку банковская деятельность очень зарегулирована, такой показатель банки высчитывать обязаны при оформлении всех типов кредитов и при проведении рефинансирования или реструктуризации. Более того, высчитывать теперь этот показатель нужно по единой методике, утверждённой Банком России.
На заёмщиков не возлагается обязательств приходить в банк или МФО с рассчитанным ПДН. Рассчитать его заёмщик может и самостоятельно, однако это ему не поможет получить однозначный ответ, выдадут ли ему кредит или нет. Дело в том, что банкам не запрещено оформлять выдачу денежных средств заёмщикам с высоким ПДН, есть определённые последствия и правила внутрибанковского учёта таких высокорисковых кредитов, однако банк принимает решение о заключении договора самостоятельно.
Большую роль в оценке финансового положения заёмщика играют подтверждающие документы, причём как со стороны расходов по кредитам, так и со стороны доходов. Так, заёмщик может числиться созаёмщиком по другому кредитному обязательству, хотя по факту не несёт по нему расходов. Или, например, заёмщик не может подтвердить свой уровень дохода официальными документами, но он стабильно высок. Все эти обстоятельства влияют на итоговую цифру ПДН, а банк принимает во внимание не только её, но и обстоятельства каждого конкретного заёмщика.
Алёна Репина,
заместитель генерального директора КППС
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной