Номинальные счета используют многие компании, например, маркетплейсы, площадки, которые выступают посредниками между заказчиками и исполнителями, в том числе номинальные счета могут быть открыты и физическими лицами для совершения отдельных операций. Номинальные счета также тесно связаны со сферой инвестирования.
С 2020 года операторы инвестиционных платформ используют в своей работе номинальные счета. Это продиктовано требованиями законодательства, чтобы защитить средства инвесторов и лиц, привлекающих инвестиции.
Номинальный счет, владельцем которого является оператор инвестиционной платформы, открывается с целью совершения операций с денежными средствами между инвесторами и заемщиками.
Номинальный счет - это счет-посредник, денежные средства на котором принадлежат инвесторам (бенефициарам), вложившим свои деньги в инвестпроекты.
Помимо инвесторов в качестве одного из бенефициаров по номинальному счету может выступать и сам оператор инвестиционной платформы в определенных случаях.
Если номинальный счет открыт для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким инвесторам, оператор инвестиционной платформы ведет персонифицированный учет денежных средств каждого инвестора.
Схема работы
Переводы денежных средств в банковской системе между участниками инвестплатформы (инвестор, бенефициар и заемщик) проходят автоматически, ручное управление денежными средствами невозможно. Банк контролирует все движения по номинальному счету, выполняет поручения инвесторов, которые закреплены между сторонами документально. Бенефициар посредством электронной цифровой подписи дает распоряжение на перевод средств заемщику. Инвестору не стоит беспокоиться о своих инвестициях на номинальном счете, так как они обособлены от средств инвестплатформы и не могут быть списаны не по целевому своему назначению. Даже если есть финансовые претензии к оператору инвестплатформы, средства с номинального счета не списываются.
Инвесторам необходимо проверить наличие оператора в Государственном реестре Банка России (на сайте ЦБ РФ). Инвестплощадки размещают в открытом доступе на своих сайтах правила свой работы с инвесторами и заемщиками, в том числе использование номинального счета и форму договора оказания услуг оператором инвестиционной платформы.
Номинальный счет значительно минимизирует инвестиционные риски. Инвестиционная платформа, пользующаяся функциями номинального счета, выступает, в том числе, как гарант противодействия мошенничеству в сфере инвестиций.