Итак, в августе 2020 года у меня начались мои самые длительные и серьёзные отношения😂, которым уже три года. Со Сбером.
Напомню исходные данные:
- Квартира от застройщика, ставка ипотеки 6.1%
- Стоимость квартиры - 1.8 млн
- Срок ипотеки - 15 лет
- Ежемесячный платёж - 12 800р
На просторах интернета сейчас очень много аналитических статей на тему, выгодна ли была льготная ипотека, или это обман - выгоду от льготной ставки съел рост цен.
Полагаю, в наибольшем плюсе остались те люди, которые оформляли ипотеку в первой половине 2020 года, когда цены не начали разгон.
Но в период пандемии я бы не решилась на такую авантюру - я переживала, как бы не лишиться части дохода и подработок, какая уж тут ипотека.
С июля 2020 застройщики уже начали менять цены ежемесячно, а потом и еженедельно. Я все равно успела попасть в первую волну этого ипотечного ажиотажа.
На сегодняшний день стоимость 1 кв.м на первичное жилье составляет в среднем 100 тыс.руб. в моем городе. Таким образом, моя ипотечная квартира подорожала более, чем в два раза.
Я не спешу радоваться, потому что не уверена, что ее реально продать за такую цену. Рынок перенасыщен предложениями по новостройкам, ипотека становится менее доступной. С другой стороны, я пока не планирую ничего продавать, поэтому оставлю аналитику рынка недвижимости профессионалам.
Посмотрим лучше, насколько я уменьшила основной долг за три года.
Первый год, до ареста моих счетов приставами, я игралась с досрочным погашением. Лишние 5000р отправляла в досрочку, любуясь, как меняется график платежей. За первый год ипотеки я уменьшила основной долг на 100 тыс руб., плюс проценты. Итого остаток долга - 1.4 млн.
После ареста карты приставами, я стала платить ипотеку по графику. К тому же, мне нужно было вернуть долг за первоначальный взнос, поэтому все свои силы я направила в это русло.
Долг за первоначальный взнос в сумме 300 тыс руб. я отдала за два года, частями.
В первый год процесс продвигался медленно - я отдала другу только 100 тыс, из которых 50 тыс. сняла с кредитки Альфы. Причин здесь было несколько:
- после арестов кредиток приставами у меня сломалась схема "кредитной карусели", когда я зарплату отправляла на одну кредитку, а пользовалась другой. Мне пришлось некоторые кредитки срочно гасить, чтобы уложиться в грейс и не влететь на проценты. Зато арест кредиток дал мне волшебного пендаля пересмотреть мое финансовое поведение, закрыть ненужные и рассчитывать, наконец, только на свою зарплату.
- мне больше нравилось отправлять деньги в досрочку по ипотеке, чем копить на возврат долга 😁. По прошествии первого года, когда я отдала всего 30% долга, ипотека была отодвинута на второй план, в рамках графика платежей.
- через год у меня неожиданно произошла сдача дома, хотя по плану сдача должна была быть в 2022 году. Не то, чтобы меня этот факт расстроил, но у меня появились незапланированные расходы - оплата установки окон в новой квартире, оплата коммуналки.
Но тут мне помогла Вселенная и осенью 2021 года мне предложили новый проект - взять на аутсорсинг еще одно предприятие. Заработная плата полностью белая, посещение офиса ежедневно в пределах 4 часов. Я согласилась, и финансово мне стало гораздо легче. Правда, и работы у меня стало гораздо больше - я моталась уже между тремя офисами в течение дня, рабочий день был 12 часов. Плюс я вела небольшие фирмы на удаленке, вечерами и в выходные. Мой доход стал приближаться к 100 тыс.р в месяц.
К концу сентября 2022 года я полностью отдала долг за первоначальный взнос. У меня остались: ипотека, кредитки Тинькофф и Альфы, мелкий кредит у Райфайзенбанка, который я не могла закрыть досрочно из-за ареста счета. А, ну еще открытое исполнительное производство по чужому кредиту.😁
Я вознаградила себя за труды, и улетела в Стамбул на неделю.
После отпуска с новыми силами я занялась вплотную ипотекой, и стала вносить досрочку. На сегодняшний день мой долг по ипотеке - 890 тыс, 50% я выплатила.
Мой ежемесячный платеж вместо 12 800р стал 8900 р.
В этом году я поставила себе план добить ипотеку до 400 тыс к концу года. Сразу скажу, план я провалю. Причина этому - пресловутая история с поручительством и приставами.