Как избавиться от долгов по кредитам
Всем привет! Хочу поделится историей своей жизни. Относительно недавно я развелся, примерно 3 года назад. Будучи в браке вел неэффективную финансовую политику семейного бюджета. Она заключалась в том, что все деньги я отдавал своей супруге, оставляя себе минимальные средства для проезда на работу и комплексные обеды. Супруга о будущем сильно не переживала, тратила всё и сразу. Так получая на двоих порядка 160000 руб мы всегда были в минусе.
До брака брать кредиты у меня повода не было, хватало зарплаты. Сразу оговорюсь, я работаю в найме на государство. У меня стабильный доход, который мне позволяет закрыть мои повседневные нужды. В то время я понимал, что надо откладывать, но постоянно переносил это нужное действие на следующий месяц.
В браке придерживался лозунга: «Живем один раз, сегодня и сейчас!». Потребности и мечты реализовывал беря кредиты и занимая у родственников в долг. Мной руководило желание угодить своей супруге, не думая о будущем. При этом заметил, что по отношению к новому кредиту или долгу рассуждал так: «Возьмем деньги, а когда настанет время обязательного платежа по кредиту, что-нибудь придумаем».
Вспоминая то время понимаю, что тратил те деньги которых еще не заработал!
Так, ездил на автомобилях с салона, купленных в автокредит, посещал кафе и рестораны имея долги. Принцип жизни был такой - неделю после зарплаты живем на «всю катушку», а дальше как-нибудь протянем.
Случилось так, что однажды я осознал всю плачевность ситуации и отказал своей бывшей супруге во взятии очередного кредита на себя, а ей банки уже начали отказывать. В итоге это послужило катализатором проблем и наша семейная лодка разбилась о рифы финансовых и бытовых проблем.
Когда я развелся понял, что у меня -1000000 руб. долга …, ни семьи…, ни дома и надо как-то дальше жить. Скрывать не буду, у меня было не лучшее время моей жизни, так сказать час расплаты за мои ошибки и финансовую неграмотность.
Поразмыслив о сложившейся ситуации я понял, что выйти из неё смогу благодаря саморазвитию и повышению своей финансовой грамотности. Так, я начал изучать литературу по саморазвитию, посещать тренинги и внедрять в свою жизнь инструменты финансовой грамотности.
В этой статье я хочу поделится приемами и способами, которые мне сейчас помогают избавится от оставшегося долга, который за эти годы снизился в двое. Также предложить другие подходы, которые не применял, но они заслуживают внимания.
НУ ЧТО ПОЕХАЛИ ))
Главное правило при управлении личными финансами - это не тратить денег которые еще не заработал!
Остерегаться новых кредитов и помнить, что если вам сейчас не хватает суммы вашего дохода, деньги из кредитной карты брать нельзя. Так как они ухудшат финансовое положение, как минимум на потраченную сумму.
Например: у Вас доход 30000 руб. и Вам его не хватает. Тратя из кредитной карты 10000 руб. вы на очередной месяц свой доход уменьшаете на эти 10000 руб. и у Вас он уже по факту не 30000 руб, а 20000 руб. И так, как снежный ком в конце Вы уже платите обязательный минимальный платеж, который сразу тратите.
ПЕРВЫМ ДЕЛОМ НАДО ИЗБАВЛЯТЬСЯ ОТ КРЕДИТНЫХ КАРТ!
Если очень нужны деньги и занять не у кого, лучше взять потребительский кредит, там хоть процент меньше. Процент по кредитной карте за использование денег или процент за использование денег по потребительскому кредиту - это цена денег по которой Вы их покупаете у банка. Так за чем же платить больше за товар, если его можно купить дешевле? Подумайте!
Вот еще одно правило, сокращайте ежемесячные расходы! Это сделать гораздо проще чем Вы думаете! Для начало сведите их в таблицу:
Например, траты на телефон можно сократить, выбрав более выгодный тариф, из анализа фактического пользования сотовой связью. Так, я сократил расходы на МТС с 650 руб до 0 руб, а за год это 7800 руб. На интернет я сократил расходы, изучив конкурентов и предложив провайдеру: «Либо вы снижаете тариф, либо я уйду к конкурентам!» Так, мои расходы с 709 руб в месяц снизились до 303 руб, экономия 406 руб в месяц и 7872 руб. за год. Также я отключил платежи за смс уведомления от банка, которым не пользуюсь, экономия составила 70 руб в месяц и 840 руб в год. В следующем месяце планирую снизить расход на Иви подключив годовую подписку. Так платеж снизиться в двое.
А вот примеры как избавится от кредитов.
Шаг 1. Составьте список всех своих долгов от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки.
Шаг 2. Составьте бюджет, то есть подсчитайте доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег уходит на выплаты и сколько дополнительно можно направлять на погашение кредитов. Найти дополнительные средства также поможет подработка или продажа ненужных вещей, используете на выплаты премии и денежные подарки на праздники.
Шаг 3. Сделайте минимальные платежи по всем долгам , кроме самого маленького.
Шаг 4. Заплатите как можно больше по самому маленькому долгу.
Шаг 5. После выплаты одного кредита направьте средства, которыми вы его закрывали, на платеж по следующему в очереди долгу. Постепенно темпы сокращения долга будут расти.
Шаг 6. Повторяйте эту схему, пока полностью не выплатите все долги.
Аналогичную схему можно использовать первоначально закрывая кредиты с большей процентной ставкой.
Можно еще рефинансировать т.е. взять кредит на погашения действующего, но с меньшей процентной ставкой.
Либо реструктуризировать долг т.е. прийти в банк и доказать, что вы не в состоянии платить такие проценты, но в этом случае ухудшится кредитная история.
И так друзья, помните, рассчитывайте на уже заработанные средства, продавайте ненужные вещи, а вырученные средства пускайте на досрочное погашение кредита. Жить без кредитов можно и нужно! Улучшайте качество жизни оптимизировав расходы и увеличивая собственный доход.
Как увечить доход? Как оптимизировать траты и удержаться в течении месяца намеченного бюджета? Поговорим в следующих статьях.
В комментариях к моей статье или в личных сообщениях, с удовольствием прочту ваши советы и способы управления личными финансами, которые вам помогают держаться на плаву. Расскажу какие книги я прочитал и что из них взял.
Р.S. Строго не судите за орфографию, это мое слабое место и я над этим работаю)) Надеюсь информация была Вам полезной!))