Все мы знаем, что существует множество вариантов выхода на пассивный доход. И среди всего многообразия довольно трудно запутаться. Однако, если с покупкой недвижимости и последующей сдачей ее в аренду все более понятно, с акциями тоже будет проще, то что делать с облигациями?
Дело в том, что именно они вызывают гораздо больше вопросов, ведь, по сути, это просто аналог долговой расписки. Именно она и вводит в ступор, ну что ж, давайте разбираться.
Итак, облигации. Если совсем по-простому, то это долговая ценная бумага, которую выпускают государственные органы или компании для привлечения инвестиционных средств. То есть, приобретая облигации, вы становитесь кредитором эмитента (организации, которая и выпускает финансовые активы).
Они работают достаточно просто. Компаниям нужен капитал на развитие, поэтому они оформляют облигации и выставляют их на продажу. Любое физическое лицо может приобрести их через брокерский счет или ИИС. Вам остается только ждать срока погашения. Это такой срок, в течение которого эмитент будет пользоваться вашими деньгами, а по его окончанию все средства будут возвращены вам.
Чтобы было еще понятнее, давайте рассмотрим простой пример.
К вам пришел друг, чтобы занять деньги. Он просит 90 000 рублей и обязуется вернуть их вам в срок, например, через год. И в качестве благодарности он готов накинуть сверху еще 10 тысяч. В итоге вы составляете расписку, где четко указана дата возврата. Вот так и получается, что вы заключили облигацию. Как вы видите, доход будет в 10 тысяч.
Но здесь есть два момента:
-Друг может выплатить весь долг в один момент, и такая система называется бескупонной, либо;
-Он будет выплачивать вам раз в квартал по 2 500 тысячи, через год вернет 90 и последнюю часть в 2,5. Вот такой способ является купонным доходом, и именно им пользуются эмитенты.
Купон по облигациям - это ваш процент, который вы получаете в счет долга. Думаю, вы уже и сами догадались, что система похожа на обычный кредит от банка, только банком выступаете вы сами. Но не думайте, что все компании будут продавать свои бумаги по миллиону. Во-первых, мало кто купит. Во-вторых, нужен хороший процент, что не очень выгодно. Так вот, ценник стартует от 500 рублей, так что вы обязательно сможете найти тот, который по душе.
Как выбрать и не ошибиться?
1. Уровень дохода
Чем больше доход, тем больше риск. Зависимость проста и распространяется на все денежные потоки.
2. Опционы
Их наличие - это гарантия того, что облигацию можно продать эмитенту или то, что он сам может ее выкупить.
3. Амортизация
Параметр, который говорит о том, что номинальная стоимость возвращается не целиком в дату погашения, а частями с купонами.
4. Срок погашения
Чем меньше, тем раньше вы вернете капитал. И, как правило, длинный срок обладает более высокой волатильностью.
5. Ставка по купону
Думаю, объяснять не стоит, ведь именно от нее зависит пополнение кошелька. К слову, обращайте внимание и на даты выплат - одни приходят раз в полгода, другие в квартал и так далее.
Поведем небольшой итог. Что лучше: акции или облигации?
Вообще, в идеале, чтобы в вашем портфеле было и то и другое одновременно, и вот почему:
- Если акции находятся в зависимости от финансового состояния бизнеса, то облигации имеют фиксированный доход.
- Если наступит ликвидация бизнеса, то в первую очередь возмещение получают облигационеры, акционеры — в последнюю.
Любые финансовые вопросы имеют свои трудности, поэтому всегда лучше изучить теорию. Облигации имеют множество плюсов. Соглашусь, что для получения дохода потребуется время, но ничего не бывает быстро. К тому же, имея ценные бумаги, вы гарантируете себе доход.
В Telegram я рассказываю не только про облигации, но и другие способы сохранения капитала. А на консультациях мы вместе разбираем вашу ситуацию и формируем план в соответствии с доступными средствами. Перейти в telegram👈
Подписывайтесь✅
Мой блог по финансам - это полезный ресурс для развития бизнеса и создания личного капитала.