Зачем нужна реструктуризация долгов в банкротстве? Какие существуют, так называемые, подводные камни для банкротов? Все плюсы и минусы реструктуризации долгов. В сегодняшней статье поговорим об этом подробно.
Напомню, что банкротство на территории Российской Федерации, это единственный вариант, который позволяет раз и навсегда списать по закону непосильные кредиты, займы, долги по налогам, ЖКХ и иные финансовые обязательства...
А сегодняшняя тема, это процедура реструктуризации долгов. Это один из этапов в судебном банкротстве. Вообще, существует два вида банкротства: внесудебное банкротство через МФЦ и банкротство через арбитражный суд.
Речь пойдет именно о судебном банкротстве, потому что на сегодняшний день под требования бесплатного внесудебного банкротства через МФЦ мало кто подходит.
Как и когда вводится процедура реструктуризации долгов? И что будет, если Вам придется проходить этот этап?
-------------------------------------------
А с Вами я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц. А с Вас за пользу - лайк и подписка на мой канал. Это будет лучшей наградой за мой труд и мотивирует меня публиковать больше полезного материала для Вас.
-----------------------------------
Что вообще такое реструктуризация долгов в банкротстве? И здесь хочу Вас немного шокировать! Есть только одна реструктуризация, которая способна эффективно и по закону решить долговую проблему. Это та, что вводится арбитражным судом в процессе банкротства.
"Выгодная" реструктуризация долга от банка, которую так любят обещать должникам псевдо-юристы, в большинстве случаев не спасет Вас от долгов. Запомните, пожалуйста, это раз и навсегда!
Банк нельзя уговорить на выгодные для Вас условия или изменить условия первоначального кредитного договора. И даже, если банк на это и пойдет, то на практике он пересчитает платеж так, что он будет меньше всего на несколько тысяч рублей. Проценты, конечно же, никто не спишет, плюс к этому еще и процентную ставку поднимут до небес, "раскидав" долг на 7-10 лет.
Реструктуризация долгов в банкротстве
В судебной реструктуризации есть как свои плюсы, так и минусы. Суд ее может ввести, когда она вовсе не нужна и наоборот. Здесь есть интересные нюансы, которые Вы должны знать, если думаете о свободной жизни от долгов и кредитов.
Вводить процедуру реструктуризации долгов может только арбитражный суд. И в ней есть реальный шанс заставить кредитора принять новые выгодные условия выплат. Таким образом, должник, мобилизовав свои ресурсы, может гасить свои невыплаченные кредиты и займы. Но есть ситуации, когда человеку не нужна реструктуризация. Он просто хочет списать имеющиеся у него долги. Но суд все равно вводит процедуру реструктуризации долгов.
Что делать, если реструктуризация не нужна, но суд все равно ее вводит?
На практике такое происходит довольно часто. Здесь важно понимать, что законодатель позаботился о должниках и дал возможность заставить кредиторов согласиться на снижение или изменение выплат. По сути, через реструктуризацию долгов Вы можете или вернуться в график платежей, если были просрочки (при этом лишние проценты, а также пени и штрафы не начсиляются), или Вы можете весь свой долг объеденить в один, а выплату по нему раздробить на срок до 3 лет.
Но, как я уже ранее говорил, если Вы идете в суд за списанием, то суд может ввести процедуру реструктуризации долгов без Вашего согласия. Это говорит лишь о том, что суд хочет удостовериться в том, можете ли Вы восстановить свою платежеспособность или нет. А также дает шанс, собственно, это сделать.
Поэтому, если Вы не предоставляете план реструктуризации Ваших долгов в установленный законом срок, то суд признает Вас банкротом. Основа, как раз таки, всей реструктуризации в банкротстве - это план, который содержит порядок и сроки расчета со всеми кредиторами. Его-то и должен предоставить гражданин, а суд арбитражный такой план утвердить.
Цель такого плана - учесть одновременно интересы кредиторов, в части погашения долга, и потребности банкрота.
Особенности при утверждении плана реструктуризации долгов
План должен предусматривать минимальную выплату, которую должник будет получать каждый месяц на себя и на иждивенцев, которые находятся у него на содержании, например, на несовершеннолетних детей. Сумма такой выплаты не должна быть ниже прожиточного минимума, установленного в регионе должника.
То есть, нельзя с зарплаты в 30 000 рублей отдавать столько же на выплату кредитов. И помните, что гарантией утверждения плана является наличие реальной возможности погасить все задолженности перед кредиторами, наряду со своевременным закрытием всех текущих расходов. Только в этом случае арбитражный суд утвердит план реструктуризации долгов.
-------------------------------------------
Это означает, что если Вы не сможете выплачивать Ваши долги, никто не сможет заставить Вас по графику платить. А если вы можете, но хотите долги списать и освободиться по закону от непосильных обязательств, в этом случае обращайтесь к нам, наши юристы все для Вас просчитают, чтобы исключить даже возможность утверждения такого плана.
Банкротством мы занимаемся уже несколько лет и в нашей практике еще не было случая, когда план реструктуризации был утвержден без согласия клиента.
Поэтому, если Вам нужна помощь в решении проблемы с долгами, записывайтесь на бесплатную юридическую консультацию через эту форму обратной связи.
-----------------------------------
Сколько длится процедура реструктуризации долгов?
В среднем, процедура реструктуризации долгов в банкротстве длится до 6 месяцев. Но может и дольше, пока суд все не рассмотрит. План может быть утвержден сроком до трех лет, в случае, если кредиторы дадут свое согласие на утверждение плана. И на два года, если согласия от кредиторов получить не удалось.
Кому не должны назначить реструктуризацию?
▸ Если у Вас, например, отсутствует доход, то по закону Вы не подходите под требования реструктуризации. Но суды это не останавливает. Они могут и без дохода ввести первый этап (реструктуризацию долгов). Таким образом, давая шанс на восстановление платежеспособности.
В нашей практике были случаи, когда у клиентов был доход ноль рублей, но суд все равно вводил реструктуризацию. Или, когда у клиента был доход 50 000 руб и суд по нашему ходатайству сразу признавал клиента банкротом. Мы подаем ходатайство по каждому клиенту, кто не хочет реструктуризировать свои долги. Так мы просим суд сразу признать клиента банкротом.
▸ Также у Вас не должно быть судимостей за экономические преступления и фактов привлечения к административной ответственности за правонарушения в экономической сфере.
▸ В течение последних пяти лет Вы не должны были проходить процедуру банкротства физических лиц.
▸ Последние восемь лет не составляли план реструктуризации долгов.
А вот на практике, кому не вводят процедуру реструктуризации долгов, как правило, это пенсионерам и инвалидам.
Минусы этапа реструктуризации долгов
- Нельзя стать заемщиком
- Нельзя закладывать имущество
- Нельзя без согласия финансового управляющего совершать сделки на сумму свыше 50 000 рублей
- Нельзя быть кредитором или поручителем по обязательствам третьих лиц
В случае нарушения этих правил, сделки могут быть оспорены, а суд, в последствии, отказать в списании долгов.
- Также важным минусом является то, что общий срок процедуры банкротства увеличивается на полгода, при этом гражданин несет двойные расходы.
Вот это, пожалуй, все минусы процедуры реструктуризации долгов. Как видите, страшного в ней ничего нет и бояться ее не нужно.
Плюсы реструктуризации
Но наряду с минусами, есть и плюсы, которые явно перевешивают все минусы.
-------------------------------------------
И прежде, чем мы с Вами разберем плюсы реструктуризации долгов, информация довольно сложная, я понимаю, нюансов довольно много... И если Вам нужна помощь по Вашей ситуации с долгами, доверьтесь профессионалам. Мы можем взяться за Ваше дело, если Вы подходите под требования закона.
Вы можете обнулить Ваши долги и кредиты в срок 8-12 месяцев без каких-либо серьезных последствий. В итоге, все Ваши заработанные деньги снова могут стать Вашими и Вы можете начать жить спокойно, что называется, с чистого листа.
Записывайтесь на бесплатную индивидуальную консультацию через эту форму обратной связи, наш специалист все проанализирует и даст заключение о том, можно ли списать Ваши долги и кредиты навсегда!
-----------------------------------
Итак, какие плюсы есть в процедуре реструктуризации долгов?
- Материальное обеспечение банкрота
Во время реструктуризации Вы можете получать до 50 000 рублей ежемесячно с Вашего официального дохода.
- Долг замораживается и перестает расти
- Вы получаете иммунитет от общения с коллекторами. Беспокоить Вас они больше не имеют права.
А если суд утвердит план реструктуризации долгов? Есть ли в этом какие-либо плюсы для должника?
Речь в данном случае о должнике, который хочет реструктурировать долги, подготовил план и этот план суд утвердил.
- Для такого гражданина это в первую очередь возможность сдвинуть долговой воз с мертвой точки и исполнить свои обязательства в комфортном режиме даже без согласия кредиторов, что очень важно!
- Также кредиторы не смогут предъявить никакие дополнительные требования сверх утвержденного плана реструктуризации судом. То есть, никаких санкций в виде штрафов к должнику применено не будет!
- Исполнительные производства, имеющиеся в отношении должника, действовать не будут!
Я также хочу Вас предостеречь. Часто сталкиваюсь с тем, что некоторые юристы, которые работают на рынке, обещают сохранить ипотеку или имущество через процедуру реструктуризации. Но здесь важно знать, что есть риск, что такой график не будет утвержден судом.
Поэтому, я рекомендую меры по сохранению имущества предпринимать ДО процедуры банкротства. Наши юристы делают именно так. Исключение составляет лишь ипотека. Пока что эти объекты не подлежат сохранению в банкротстве, но мы все с нетерпением ждем поправки в закон, которые позволят выводить ипотечные объекты из состава конкурсной массы и сохранять их в семье.
Что касается сохранения ипотеки через реструктуризацию в банкротстве, шансы есть, но и риски есть тоже. Имейте, пожалуйста, это ввиду!
Вывод
Изначально, около 20% должников соответствуют требованиям, заявленным для утверждения реструктуризации и не все должники ей рады, если говорить откровенно.
Признать себя банкротом и покончить, наконец, с долгами через списание - это гораздо более привлекательнее для должников. И если Вы так же считаете, то напишите в комментариях.
И резон в этом, конечно же, есть! Чем тянуть два-три года реструктуризацию, конечно, лучше списать долги под ноль и забыть о них, как о страшном сне. И наши клиенты, даже попав на стадию реструктуризации, все равно переходят на следующий этап (реализацию имущества), признаются банкротами и в итоге все равно списывают все долги. О процедуре реализации имущества, поговорим уже в будущей статье.
-------------------------------------------
Вот, пожалуй, и все. Благодарю Вас за то, что дочитали статью до конца. Уверен, что Вам было полезно. Поэтому не забудьте поставить Ваш королевский лайк и подпишитесь на мой канал. Так Вы поддержите меня.
Искренне желаю Вам всех финансовых благ, Друзья, и скорейшего решения Ваших проблем с долгами!
-----------------------------------
Процедура банкротства по шагам:
- Часть 4. Первый этап банкротства: реструктуризация долгов