Как и было неоднократно упомянуто в различных источниках ведущими аналитиками и председателем Центрального Банка Эльвиры Набиуллиной о возможном повышении ставки, прогнозы оправдались. На заседании Центробанка 21.07.2023 было принято решение повысить ключевую ставку на 100 базисных пунктов с 7,5% до 8,5%
Я в своем блоге проводила две недели назад опрос о том, какие изменения со ставкой произойдут, по мнению читателей. Большинство проголосовали за повышение ставки. В том числе и я. Но ожидания мои не совсем оправдались, поскольку я надеялась на 0,5%.
Ссылка на опрос.
Основная причина роста.
Пришло время проанализировать ситуацию об ужесточении, чтобы понимать, к какому результату она нас приведет в будущем.
Произошедшие изменения произошли из-за проинфляционных рисков. Конечной целью для Центрального банка служит стабилизация инфляции вблизи 4% в 2024 году. Для того, чтобы это случилось, необходимо замедлить ее темп роста с помощью повышения ключевой ставки.
Прогноз
Неутешительные новости могут обрести силу и в будущем, если текущее решение существенно не повлияет благотворно на экономику. Эльвира Наббиулина открыто об этом заявляет:
«Какой шаг будет дальше, будет зависеть от того, как будет развиваться экономика, какие данные будут поступать. Как экономика будет реагировать, в том числе на этот наш шаг в денежно-кредитной политике».
Влияние ключевой ставки на нашу жизнь.
Положительные моменты.
1. Увеличится доход с облигаций.
Как правило, прибыль с данных ценных бумаг выше ключевой процентной ставки. Если она растет, то и доходность с облигаций тоже. Главное в этом случае - грамотно подобрать компании и не бросаться необдуманно на предложения с самым высоким процентом, так как зачастую такие сделки подвержены высоким рискам.
2. Ближайшее время должны повысится ставки по вкладам.
Открыть счет можно будет на более выгодных условиях - с наибольшим месячным доходом. На данный момент уже вышла новость от Сбербанка о том, что максимальная новая ставка с понедельника (24.07.2023) составит 10% годовых.
Негативные моменты.
1. Рост ипотечных ставок на 0,5-1%.
Учитывая, что текущие предложения - 11-12%, не беря в расчет особые программы, на которые далеко не все могут рассчитывать по тем или иным причинам, это неблагоприятный сценарий.
2. Пострадают также потребительские кредиты.
Банки, чтобы не нести убытки, увеличивают кредитные ставки, а бизнесы, которые являются активными заемщиками, чтобы остаться на плаву, повышают цены на свои товары или услуги. По итогу люди меньше берут кредитов и покупают, отчего спрос на тот или иной продукт падает.
Вывод
По-моему мнению, лучшее, что можно вынести из данной ситуации - это пользоваться теми возможностями, которые дает повышение ключевой ставки. Здесь вы найдете и инвестиционные решения в виде облигаций, а также сможете воспользоваться вкладом на более выгодных условиях, положив деньги не под подушку, а под процент. Ищите выгоду в текущем времени.
Конечно, для общей массы людей, что не пользуются вышеизложенными инструментами, такое явление, как повышение ключевой ставки - это исключительно негативный момент, поскольку спрос на жилье, товары и услуги снижается из-за роста цен и процентных ставок. Качество жизни падает.
Но, какой бы ни была ставка, важно учитывать, что экономика не стоит на месте. Все меняется.
В завершении данную статью я бы хотела закончить цитатой профессионального инвестора Шелби Дэвиса:
«История дает ключевое представление о рыночных кризисах: они неизбежны, болезненны, но в конечном итоге преодолеваются».
Как, по-вашему мнению, новая ставка повлияет на жизнь общества? Чего ждать в будущем?
Сможет ли Центробанк снизить рост инфляции и стабилизировать ее в 2024 до 4%?
Пишите в комментариях.
Другие статьи по ключевой ставке:
Ключевая процентная ставка на сегодняшний день. О каких ее будущих изменениях свидетельствуют прогнозы.
Что такое ключевая процентная ставка? Какое она имеет влияние на экономику страны и качество жизни общества.