Банковские карты по закону «О национальной платежной системе» являются электронными средствами платежа или по другому это альтернатива наличным деньгам. И вначале о главном, как подойти к выбору платежной карты…
Какими бывают платежные карты
Как таковой официальной классификации платежных карт нет, но условно можно разделить их на три группы:
- По типу платежной системы
- По типу операций, которые можно совершать
- По времени оформления карты
По типу платежной системы:
- Международные платежные системы - которые объединяют банки-участники разных стран. Соответственно, такими картами можно расплачиваться за рубежом. Карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке. Счета могут быть в рублях, долларах или евро, что актуально для путешествий за границей.
- Локальные платежные системы - это карты, которые работают в пределах одной страны.
По типу операций, которые можно совершать:
- Дебетовые карты
- Карты с овердрафтом
- Кредитные карты
- Предоплаченные карты
Дебетовые карты
Дебетовые карты - дают доступ к деньгам, которые есть на вашем счете. Любые операции, как то безналичная оплата, снятие наличных, перевод возможны только в пределах остатка средств на вашем счете.
Существуют дебетовые карты без пластикового носителя, это так называемые виртуальные карты. У них есть реквизиты, но нет привычного пластикового носителя. Некоторые из них можно использовать исключительно для оплаты покупок в интернете. С их помощью нельзя рассчитаться в супермаркете или снять наличные в банкомате.
Другие виртуальные карты, их еще называют цифровыми, являются полными аналогами обычных пластиковых карт. Их можно загрузить в смартфон, который поддерживает одну из систем бесконтактной оплаты, например MirPay, и использовать как обычные карты. Это позволит с помощью гаджета расплачиваться в точках продаж или снимать деньги в банкоматах, которые поддерживают функции оплаты и выдачи денег без карты.
Виртуальные карты сохраняют в тайне ваши банковские реквизиты, что делает покупки более безопасными.
Зарплатные карты, на которые работодатель перечисляет сотрудникам деньги, обычно дебетовые. Но бывает, что банк предлагает оформить, так называемый овердрафт.
Дебетовые карты с овердрафтом
Слово overdraft с английского переводится, как «перерасход, перебор». Овердрафт по сути тот же кредит, разница в условиях его получения.
Обычно банки предоставляют овердрафт своим стабильным клиентам, на счет которых регулярно поступают деньги - например, зарплата. Вам не надо оформлять отдельную кредитную карту. У вашей дебетовой карты добавится возможность получения денег банка в кредит, которые вы сможете потратить, а потом вернуть. Размер овердрафта определяет банк.
Однако проценты за использование овердрафта обычно выше, чем за обычный кредит. Уходить в «перерасход», не укладываясь в льготный период уплаты процентов по кредиту (грейс-период), когда проценты не начисляются или начисляются в размере, который ниже базовой ставки, крайне невыгодно.
Кредитные карты
Кредитная карта, в отличие от дебетовой, дает доступ не к вашим деньгам, а к деньгам банка. Вы занимаете у банка деньги на определенных условиях, которые оговаривают, как за услугу вам придется платить.
Нужно тщательно изучить условия предоставления кредита, чтобы использовать карту с максимальной выгодой для себя. Изучите, как начисляются проценты, есть ли грейс-период (беспроцентный период) и сколько он продолжается, нужно ли платить за годовое обслуживание кредитной карты, какой размер процента за снятие наличных.
Кредитными картами выгоднее расплачиваться, а не снимать наличные в банкомате, так как по условиям большинства банков за снятие наличных денег придется заплатить.
Помните, что кредитные программы банков это не благотворительность и не легкий способ получить деньги. Кредит это услуга за которую надо платить!
И кредитная карта, и овердрафт могут быть вам удобны, но ими нужно пользоваться со знанием и прежде всего оценить свои возможности, посчитать расходы по кредиту, а может, вам будет выгоднее накопить, и не занимать? Необходимо тщательно прочитать условия договора и не допускать просрочек, чтобы избежать неожиданных неприятностей.
Предоплаченная карта
Предоплаченная карта это по сути «электронный кошелек», в который можно положить определенную сумму денег. Банк выдает предоплаченную карту клиенту, но банковский счет при этом не открывает. Клиент пополняет карту и может ей пользоваться.
Предоплаченная карта может быть именной или неименной, от этого зависит остаток на карте. Как правило, на неименных картах банки устанавливают небольшой лимит, не более 15 000 рублей, зато их можно получить, не предъявляя паспорт, и подарить кому-нибудь. На именных картах лимит обычно больше.
Предоплаченные карты удобны тем, что выпускаются мгновенно. Но у них есть и минусы: деньги, которые вы внесете на карту, не подлежат обязательному страхованию по закону о страховании вкладов. Получить кредит на такую карту тоже не получится, на предоплаченной карте могут храниться только деньги клиента.
Выбирая предоплаченную карту, внимательно изучайте договор. В ряде банков может быть предусмотрена комиссия или плата за активацию карты.
Предоплаченные карты выпускают исключительно банки. Не надо путать предоплаченные карты с подарочными или бонусными.
Многие компании выпускают подарочные карты с определенной суммой денег. Например, вы можете купить в магазине с товарами для детей карту с номиналом 5000 рублей и подарить ее молодым родителям.
Молодым родителям останется прийти в магазин и выбрать товары на эту сумму. А если подарить им предоплаченную карту банка, они смогут потратить деньги где угодно, а не только в детском магазине. В таком случае предоплаченная карта будет более презентабельной заменой привычного конверта с деньгами.
По времени оформления:
- Классические
- Экспресс-карты (моментальные)
Классические кредитные и дебетовые карты обычно оформляют в течение 2 - 5 рабочих дней. Но если вам нужно получить карту срочно, знайте, что у многих банков есть и такая опция. И дебетовую, и кредитную карту можно оформить моментально и просто - у банков есть разные программы, услуга может быть платной.
Некоторые банки предлагают неименные моментальные карты, как дебетовые, так и кредитные, которые выдаются буквально через 10 минут после обращения. Но надо помнить, что круг возможностей неименных карт ограничен. Например, на кредитных экспресс-картах очень низкий денежный лимит и высокий процент за пользование деньгами.
Теперь когда вы знаете какие типы карт бывают и их характеристики, вы можете приступить к выбору платежной банковской карты в соответствии с вашими потребностями и запросами.
Из моего опыта, какой предоплаченной (дебетовой) банковской картой пользоваться, то могу рекомендовать банк Тинькофф, который отлично интегрирован в систему электронных платежей и совершенствует свою работу в данном направлении. О продуктах (картах) банка Тинькофф можете прочитать здесь.
Хорошие отзывы и о дебетовых картах Альфа-Банк, который первый в России отменил комиссии за переводы и платежи. Оформить бесплатную Альфа-карту можете здесь.
Также у нас есть возможность получить онлайн-заем. К примеру в Альфа - Банк можно получить кредитную карту с очень выгодными и удобными условиями:
- Льготный период — Целый год
- Кэшбэк до 33%
- Бесплатная доставка
- Лимит до 150 000 ₽ - оформляется только по паспорту
- Снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц без комиссии
- Максимальный кредитный лимит до 500 000 рублей
- Есть кредитные каникулы для клиентов с хорошей кредитной историей
- Можно переводить собственные деньги с кредитной карты на дебетовую карту или счет в Альфа-Банке без комиссии
Надеюсь моя информация вам интересна и помогла определиться в выборе платежной карты. Я буду благодарен за обратную связь и вашим комментариям. Подписывайтесь на рассылку, чтобы получать информацию о моих новых заметках.
Для вас, Анатолий