Здравствуйте, мои дорогие подписчики! Меня зовут XXL. И сегодня мы разберем фильм «Игра на понижение».
Игра на понижение
Постер фильма
В этом году одному крайне неприятному мировому событию стукнет 15 лет. Это событие предзнаменовало много проблем в мировой финансовой схеме. Во время этого события многие люди остались без своих домов и сбережений. Как вы уже поняли, я говорю об Ипотечно-финансовом кризисе 2008. В 2015 году вышел фильм, который рассказывал об этом самом событии. Раскрывал его причины и показывал последствия данного события. Да я говорю про фильм «Игра на Понижение». Так давайте же с помощью данного фильма проанализируем это событие и поймем, что же тогда случилось на самом деле.
Что на самом деле случилось в 2008 году
Чтобы понять смысл фильма и сам фильм нам следует окунуться в реальные события 2008 года и узнать, что же произошло тогда на самом деле
Если давать краткое описание событию 2008 года, то вкратце оно может быть таким: надутый банками финансовый пузырь на рынке ипотек США лопнул и обрушил всю мировую экономику. Как же это произошло?
Для начала давайте рассмотрим, как работает ипотека в США. Предположим, что гражданин или семья решают приобрести жильё, копят деньги на первоначальный взнос и естественно обращаться к ипотечному брокеру. Последний их сводит с ипотечным кредитором в банке, который и дает кредит на недвижимость (ипотечный кредит). За каждую такую сделку брокер получает комиссионные (проценты). После взятия ипотеки граждане становятся владельцами дома или квартиры. Для них это очень выгодно, поскольку цены на жилье растут, а они уже спокойно зафиксировали себе определённую денежную сумму, которую должны будут выплатить.
Банки инвестиций еще в 1970 годах нашли для себя в этой простой, казалось бы, схеме золотую жилу. Доход от такой одной сделки стабилен только в том случае, если кредит берет добропорядочный гражданин, который успешно выплачивает ипотеку. А теперь представите, что будет, если таких сделок будет около 100 или даже 1000. Правильно доход увеличиться в разы и главное он всегда будет гарантирован. Ведь недвижимость всем нужна. Поэтому банки поступают следующим образом. Они начинают выкупать у ипотечных кредиторов тысячи обязательств.
Естественно добропорядочный ипотечный брокер проверит каждого своего клиента на риск невыплаты по отдельным сделкам. Поэтому естественно банки начинают страховать себя. Они берут и складывают все обязательства в одну коробку и с помощью своих экспертов распределяют их по трем категориям: безопасные, нормальные и рискованные. Вся эта коробка называется – Обеспеченными Долговыми Обязательствами.
И именно с этого момента все обязательства, превращаться в облигации. Короче говоря, становятся полноценным банковским продуктам продуктом, который можно продать в различные организации. Или по-другому говоря сделать инвестиции в недвижимость, надеясь на постоянный доход. За каждую покупку таких облигаций предлагается более высокая процентная ставка: рискованные – 10%, нормальные – 7% и безопасные – 4%.
Помимо этого банки страхуют также сами облигации. И после этого рейтинговые агентства им присуждают соответствующие рейтинги. Безопасные получают рейтинг «ААА» - «очень надежные» Нормальные получают рейтинг «BBB» - «средняя надежность». Рискованным же облигациям рейтинг не присуждается.
Облигации с рейтингом «ААА» начинают скупать пенсионные фонды. Они стараются получить доход с минимальными потерями (ведь на кону сбережения пенсионеров). Нормальные же «ВВВ» покупают другие банки. А оставшиеся рискованные покупают хедж-фонды, то есть инвестиционные фонды, управляемые профессиональными финансистами в интересах инвесторов.
Все идет хорошо – ведь как мы видим на схеме каждое звено получает прибыль. Но вот начинается тот момент, когда инвесторы стали просить больше облигаций, чтобы получить еще больше прибыли. Просьба доходит до ипотечных брокеров, которые работают с обычными гражданами. И, казалось бы, нет ничего проще надо просто найти еще парочку или с десяток надежных клиентов и все будет хорошо. Но, к сожалению, надежные клиенты заканчиваются. И для того, чтобы удовлетворить просьбу инвесторов приходиться искать ненадежных клиентов или сомнительных. Чтобы было проще раздавать ипотеку ее делают более доступной: без первого взноса, убирают подтверждения о стабильных доходах и без документов. Такие займы получили название – «субстандартные кредиты» И вот в какой-то момент их становиться много. А тут еще резко главный банк США (ФРС) поднимает ставку на несколько процентов выше. И из-за этого многим клиентам приходится платить больше чем раньше.
И вот именно этот момент можно назвать началом краха. Казалось бы, все идет по прежней схеме, но теперь все рискуют, ведь количество должников по обязательствам увеличивается. Те, кто не могут дальше платить ипотеку теряют свое жилье. Их дома и квартиры достаются банку. Банки ни чем не беспокоятся ведь недвижимость всегда можно продать. Что, собственно говоря, они и делают. Таким образом, число продаваемых домов и квартир на рынке недвижимости увеличивается, и предложение начинает превышать спрос. Как следствие цена на недвижимость начинает падать.
Инвестиционный банк таким образом становиться собственником большого количества дешевых домов. Он начинает отказываться от всех сделок по ипотечным кредитам и пытается продать долговые обязательства инвесторам. Но у тех самих уже навалом таких облигаций, и они тоже перестают их покупать.
И в результате граждане остаются, без какого либо жилья, кредитных брокеров увольняют, а все остальные в этой цепи организации становятся банкротами (помним, что среди инвесторов были пенсионные фонды и другие организации со всего мира – они тоже теряют деньги, а значит, вся мировая экономика идет в тартарары, то есть ко дну). Разумеется, были люди, которые вовремя заметили начало краха и нажились на этом. Вот они та и являются главными героями фильма.
Что может привлечь в этом фильме.
Первое, что может привлечь в этом фильме это его подача. А точнее говоря, что он очень легко и просто смотрится. Он не документальный он именно художественный, но при этом он сделан как связь документального с художественным.
Второе что может привлечь в этом фильме и самое главное это прекрасный без при увеличения актерский состав. Здесь и Кристиан Бейл, Стив Карелл, Райан Гослинг, Бред Питт и т.д. как минимум по этим именам можно понять, что актерский состав подобран на высшем уровне.
К тому же это не типичный фильм, у которого иногда происходит ломка 4 стены. А именно нам зрителям по ходу фильма разные знаменитые люди объясняют, что происходит в данный момент. Из примеров можно привести сцену, где актриса Марго Робби объясняет, как устроены ипотечные облигации.
Или вот другой пример при помощи Шеф-повара Энтони Бурдэна нам объясняют, как продавали залежавшиеся облигации на примере не свежей рыбе и сделанном из нее супе. Видь облигации никто не проверял на срок давности, как и саму рыбу в супе не будет проверять.
Это я к тому, что фильм старается быть простым даже для зрителя, который не понимает в финансовых операциях. И это хорошо для такого фильма иначе бы его было сложно смотреть.
Как вы понимаете это плюсы фильма. А вот если уж говорить о минусах, то их попросту нет. Ну, вот серьезно по минусам не за что зацепиться.
Смысл фильма
Несмотря на обилие терминов в фильме нету, какого-либо скрытого смысла. Наоборот все лежит на поверхности, а именно, благодаря разбору финансовых терминов и явлений нам доносят простую истину, что людям свойственно заблуждаться, а если это принесет еще какую-то выгоду, то они это делают осознано. При этом если все же представлять суть фильма как руководство к действию, то смысл в том, чтобы каждый зритель задумался о том, кому стоит доверять свои финансы и как следствие жизнь. И в том, чтобы самостоятельно разбираться в экономических тонкостях. Ведь иногда это может стать судьбоносным событием. Главное вникнуть.
Итог
Игра на понижение – это один из лучших фильмов про финансы. Который на примере финансовых операций показывает нам, что может случиться, если будет чересчур много рискованных операций.
Я ставлю оценку Игре на понижение 8/10, как одному из лучших фильмов про финансовые операции.
Ну, вот мы и рассмотрели фильм «Игра на понижение», я же с вами прощаюсь, желаю посмотреть и составить свое мнение. До сведения, мои дорогие подписчики. До новых встреч.