По итогам 2022 года Башкирия стала четвертой в стране по числу физлиц-банкротов, сообщает проект «Федресурс». Впереди нас Краснодарский край, Москва и Московская область.
Имущество более 11 тысяч человек ушло с молотка в счет погашения их долгов. Это на 48,1% больше, чем в 2021 году. Конечно, часть людей попала в сложную ситуацию, из которой по-другому было не выбраться. Но многие считают, что банкротство — отличный выход: можно набрать кредитов на красивую жизнь и не платить. Это не так! Вместе со специалистами «ФинцентраРБ» разберем несколько популярных мифов.
МИФ 1. ЕСЛИ ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ, ТО НИЧЕГО НЕ НАДО ВОЗВРАЩАТЬ КРЕДИТОРАМ
На самом деле: Банкротство не означает, что все долги просто спишут. В случае с судебным банкротством, тем, на которое вас зазывает реклама, суд и финансовый управляющий постараются вернуть кредиторам их деньги. Для этого они либо оформят реструктуризацию кредита — изменят условия, например, снизят ставку или увеличат срок кредита, чтобы вам было легче продолжать оплачивать кредит, либо, что чаще всего происходит, заберут со счетов деньги и продадут имущество должника.
МИФ 2. ЕСЛИ ЖИЛЬЕ ЕДИНСТВЕННОЕ, ЕГО НЕ ЗАБЕРУТ
На самом деле: Единственного жилья не лишают, но только если оно не стало залогом по кредиту. То есть ипотечное жилье, к примеру, могут продать, чтобы рассчитаться с банком. Если вы хотите сохранить ипотечное жилье, нужно найти человека, который за вас погасит эту ипотеку наличными деньгами (не кредитными). Например, долг по ипотеке выплатит родственник должника и приложит документы, что деньги он получил от продажи своей же машины. Документы обо всех сделках с имуществом должника прикладываются к заявлению о банкротстве и тщательно проверяются.
МИФ 3. ПЕРЕД БАНКРОТСТВОМ МОЖНО НАБРАТЬ КРЕДИТЫ, ПЕРЕПИСАТЬ ИМУЩЕСТВО, РАЗВЕСТИСЬ — И ЭТО СОХРАНИТ КАПИТАЛ
На самом деле: В процедуре банкротства каждую такую операцию за последние три года будут разбирать отдельно. Сделки купли-продажи должны быть добросовестными: продажи не родственнику, а стороннему лицу, по рыночной, а не заниженной цене и т.д. Иначе суд может отказать в банкротстве. Или заподозрить вас в фиктивном банкротстве. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.
МИФ 4. МОИ ДОЛГИ — НЕ МОИ ПРОБЛЕМЫ. ПУСТЬ БАНКИ И КРЕДИТОРЫ ВОЗЯТСЯ С МОИМ БАНКРОТСТВОМ
На самом деле: Не стоит копить просрочки. За ними следуют звонки от банков, коллекторов, аресты счетов, списание денег, арест имущества, запрет выезда за границу. Не ждите, когда банки подадут на ваше банкротство. Если скрываться от проблемы, вы перестанете контролировать ситуацию. Кредиторы начнут процедуру банкротства на невыгодных для вас условиях или вовсе откажутся списывать долги.
МИФ 5. Я ПРОДОЛЖУ ВЫПЛАЧИВАТЬ «ЛЕГКИЕ» ДОЛГИ, А «ТЯЖЕЛЫЕ» СПИШУ КАК БАНКРОТ
На самом деле: В процедуре судебного банкротства долги и кредиты не списываются выборочно. В заявлении на банкротство указываются все ваши долги — даже те, которые вы исправно платите. Всех кредиторов оповещают о начатой процедуре публикацией в газете «Коммерсант», и все они включаются в процедуру банкротства. Потом возникнут вопросы, почему должник одним кредиторам платил, а другим нет. В итоге в банкротстве могут отказать.
МИФ 6. БАНКРОТСТВО — ЕДИНСТВЕННЫЙ СПОСОБ РАЗОБРАТЬСЯ С ДОЛГАМИ, ЕСЛИ ИХ СТАЛО СЛИШКОМ МНОГО
На самом деле: Это самый последний способ, который вам стоит рассматривать. Сначала выпишите все свои долги на бумагу. Укажите кредитора, размер платежа, срок и сколько осталось заплатить. Так вы увидите полную картину и сможете решать проблему шаг за шагом. Обратитесь (письменно!) к кредитору с предложением пересмотреть сумму, обновить график выплат. Продублируйте обращение в Центробанк.
Если ваш долг уже у судебных приставов и с доходов списываются деньги — обращайтесь к нему. Через Госуслуги пристав реагирует быстрее. Если долг у коллекторов, есть возможность погасить его со скидкой. Банк продает проблемные кредиты на сторону, чтобы не копить просрочку и не лишиться лицензии. Причем делает это с большим дисконтом. Коллекторы же рассчитывают получить с вас всю сумму и на этом заработать. Поэтому общайтесь с ними спокойно, уверенно и снижайте сумму вплоть до 50%.
МИФ 7. БАНКРОТСТВО ВЫГОДНЕЕ, ЧЕМ ВЫПЛАТА ДОЛГОВ
На самом деле: Упрощенное банкротство, которое оформляется через МФЦ, хоть и бесплатное, но мало кто попадает под все условия. Вы получите статус банкрота, только если судебные приставы уже неоднократно искали и не нашли у вас денег и имущества, чтобы погасить долг. Что касается судебного банкротства, то оно стоит в среднем от 100 до 200 тысяч рублей, так юристы оценивают свои услуги.
Если вам называют меньшую сумму, это могут быть мошенники.
Есть и другие последствия банкротства. Банкроту в течение пяти лет будет сложнее получить новый кредит, сложнее устроиться на высокооплачиваемую работу. Также банкроту сложнее продать жилье в будущем — банки отказывают его покупателю в ипотеке, поскольку не хотят связываться с «проблемной» квартирой.