Центробанк РФ готовится к повышению ключевой ставки. Об этом сообщил журналистам заместитель председателя Центробанка РФ Алексей Заботкин. Он также напомнил, что период неизменности ключевой ставки длится с сентября прошлого года. Это довольно длительный промежуток времени, когда она остается неизменной. Потому что ставка 7,5% в течение периода времени соответствовала нашему пониманию, в том числе нашему прогнозу, тому, что требуется, чтобы стабилизировать инфляцию вблизи 4% на наши цели. Пока данные это подтверждали. Но мы видим, что баланс рисков все в большей степени смещен в сторону проинфляционную, — заявил Заботкин. По его словам, отмечается расширение внутреннего спроса как со стороны частного сектора, так и со стороны госсектора, ускорение кредитования в последние месяцы. Поэтому на предстоящем заседании совета директоров Банка России допускают возможность повышения прочемключевой ставки после этого значительного периода, пока она оставалась неизменной, — подчеркнул Заботкин. Напомним, что ключевая ставка Центробанка РФ составляет 7,5% годовых, однако, сейчас практически все эксперты говорят о неминуемом повышении ключевой ставки.
Но что такое ключевая ставка и как она влияет на жизнь простых россиян?
Ключевая ставка, — это минимальная стоимость заимствования, под которую коммерческие банки получают кредиты у Центробанка РФ и уже далее предоставляют их бизнесу и населению. Ключевую ставку устанавливает совет директоров, в который входит председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина и 14 специалистов регулятора. Совет директоров утверждается Госдумой на срок пять лет, а заседания совета директоров проходят раз в квартал по заранее утвержденному графику. Впрочем, Центробанк РФ может собрать внеочередное заседание совета директоров по ставке — например, в случае чрезвычайной ситуации. Так произошло 28 февраля 2022 года, когда Запад ввел против России санкции. Ставка была повышена сразу до 20% годовых, затем показатель последовательно снижался.
Сейчас, эксперты ожидают повышение ключевой ставки Центробанком РФ на 20100 базисных пунктов — до 7,758,5%.
Впрочем, чем выше ключевая ставка, тем дороже кредит для бизнеса и населения. Если ключевая ставка увеличивается, например, на 1%, банки подстраиваются и тоже поднимают ставки на 1% или чуть выше. Вместе с ключевой ставкой повышается и доходность депозитов. По данным Росстата, годовая инфляция в стране в июне составила 3,25% против 2,51% на конец мая и 2,31% на конец апреля. Как сообщал Банк России, россияне ожидают роста цен на 11,9% в 2024 году. В июне показатель был на уровне 10,2%. За повышением ключевой ставки последуют вверх все ставки денежно-кредитного рынка, а рубль получит необходимый фактор стабилизации. На горизонте 2023 года курс рубля к доллару скорее может быть на уровне 80 рублей за один доллар, чем 90 руб. за американца. Несмотря на возможное повышение ключевой ставки, аналитики не прогнозируют подорожания ипотечных кредитов. Мы не ожидаем существенного движения по ипотечным ставкам после заседания ЦБ. Снижение ставок по ипотеке пока также маловероятно в связи с ужесточением регулирования ЦБ в этом сегменте, а также стагнацией доходов населения и сохранением высокого уровня цен на жилье, — заявила директор по банковским рейтингам Эксперт РА Людмила Кожекина. Ведь сейчас на цены на недвижимость больше влияет не ключевая ставка, а доходы населения.