Такой вопрос поступил нам от подписчика канала. Вопрос совсем не праздный, ибо, если вы активно пользуетесь банковскими кредитами, но в силу определенных причин ваша кредитная история оказалась испорчена, то в дальнейшем, подавая заявки на кредиты, вы с большой долей вероятности можете столкнуться с отказами.
Скажем сразу – испортить кредитную историю достаточно просто. Если у вас имеются регулярные просрочки по внесению кредитных платежей сроком более 5 дней, либо это может быть даже просрочка по одному кредиту, но длительная – больше 1 месяца, то для большинства банков это повод отказать вам в выдаче кредита.
Теперь о том, есть ли реальные способы улучшить свою кредитную историю. Улучшить кредитную историю намного сложнее, чем испортить, так как данные о вашем финансовом поведении хранятся достаточно продолжительное время в Бюро кредитных историй, по действующему законодательству – 7 лет, после этого срока кредитная история «обнуляется».
Так что, первый из способов перестать быть для банков неблагонадежным клиентом – это подождать. Кстати, сейчас внесен законопроект, в соответствии с положениями которого предполагается сократить срок хранения кредитной истории в БКИ с семи до трех лет, это действительно может облегчить жизнь заемщикам, которые попали в неблагоприятную ситуацию и допустили просрочки по кредитам.
Еще один способ улучшения кредитной истории предлагают некоторые банки, суть заключается в том, что человеку выдается небольшой кредит на срок от 3-х до 6 месяцев, он вовремя и в полном объеме вносит платежи, тем самым, улучшая свою кредитную историю (ведь в этом документе фиксируются абсолютно все кредиты, даже совсем небольшие).
Есть еще один совет, который часто можно встретить на различных форумах по подобной тематике: взять займ в МФО (ведь эти организации, как правило, с готовностью дают займы и гражданам с плохой кредитной историей) и добросовестно его погасить.
Но мы бы не советовали использовать подобный способ, учитывая очень высокие проценты в МФО и методы, которые они применяют при возврате долга (на практике с недобросовестными действиями коллекторов чаще сталкиваются именно клиенты микро-финансовых организаций).
Способ № 3. Иногда испорченная кредитная история – это результат ошибочных сведений, которые передал кто-то из кредиторов. В этом случае проблему можно решить, запросив данные о своей кредитной истории в БКИ. Если найдете несоответствия, нужно обратиться с заявлением об их исправлении. Мы рекомендуем периодически запрашивать данные о своей кредитной истории, чтобы удостовериться, что в ней нет недостоверных данных (по закону два раза в год это можно сделать бесплатно). Тут есть ряд нюансов. Не все знают, что в РФ не одно бюро кредитных историй, а несколько. Соответственно, сначала нужно узнать, в каких из них хранится ваша кредитная история. Самый простой способ – сделав запрос через Госуслуги. Далее, если вы обнаружили несоответствие по какому-то кредиту, нужно направить требование этому кредитору внести изменения в кредитную историю, обязательно указав, в каком БКИ она хранится. После обновления информации ваша кредитная история улучшится.
Есть вопросы по просроченной задолженности, банкротству – спрашивайте. Помимо сопровождения процедуры банкротства, занимаемся также защитой прав заемщиков.