Приветствую вас в своем пространстве!
Представлюсь, я Юля Колесникова – эксперт по монетизации знаний помогающих практиков, создатель школы повышения квалификации мастеров Матрицы Судьбы. Знаю как регулярно делать на эзотерике от 150к через целевые действия, а потому без потери сил впустую и выгорания.
Что лучше – открыть самозанятость или ИП? Сколько платить? Какие подводные камни и скрытые платежи? Во сколько вообще всё это обойдется? Как выдавать рассрочки клиентам? Как формировать автоматические ссылки на оплаты? Где выгоднее?
Представляю, сколько вопросов в голове у начинающих этот путь. Я была такой же, но даже при наличии многочисленных наставников все равно этот путь со всеми пробами и ошибками мне пришлось пройти самостоятельно, и где-то переплатить, потерять деньги и время… Сейчас я хочу поделиться опытом, чтобы сэкономить вам эти ресурсы.
Надеюсь, не нужно рассказывать о важности официально оформленной деятельности, и о том, что нужно сделать это как можно скорее? Думаю, громкие неудачные примеры в сфере инфобизнеса в этом году хорошо дали это понять. К тому же стремление работать НЕофициально подсознательно блокирует наш рост и масштаб, потому что есть неосознанное НЕжелание, страх стать заметным, проявиться, иметь много денег – ведь тогда поймают и накажут.
Все ссылки ниже не являются рекламой, я лишь передаю свой личный опыт.
САМОЗАНЯТОСТЬ
★ Что это такое?
Самозанятость – это система налогообложения с уплатой государству налога на профессиональный доход (НПД). ИП открывать для этого не обязательно.
★ Совмещение найма с Самозанятостью
Самозанятый может совмещать деятельность самозанятого и работу в найме.
★ Как подключить Самозанятость бесплатно
Через приложение «Мой налог» или через любой банк из списка уполномоченных ФНС (например, Тинькофф, Точка Банк). Через приложение банка проще.
Скачать приложение «Мой налог» можно по этой ссылке (кликабельно).
★ Как принимать оплаты от клиентов Самозанятому
Оплаты принимаете любым удобным способом прямо на свою банковскую карту физлица.
С этой же карты потом можете оплачивать всё, что угодно, в любых магазинах.
★ Ограничения для Самозанятого
2,4 млн рублей – лимит на максимальный годовой доход. Ограничения по месяцам нет, например, вы можете в один месяц заработать все 2,4 млн рублей, а в остальные 11 месяцев года – по нулю. Главное – итоговая сумма. Сумма насчитывается, начиная с календарного года (к 2024 году этот годовой лимит планируют повысить до 4,8 млн рублей).
Если самозанятый превышает годовой лимит по доходам 2,4 млн рублей, то автоматически переходит на общий режим налогообложения (13%), плюс появляются обязательные страховые взносы и отчетность по ним. Поэтому лучше вовремя понимать, что вы превышаете лимит и обратиться к бухгалтеру, чтобы подобрать наиболее выгодный именно для вас режим налогообложения (тут нужно считать).
★ Сколько Самозанятый платит налогов
4% – если вам платят физические лица.
6% – если вам платят за работу организации и ИП.
При этом государство дарит налоговый бонус 10 тысяч рублей (эти деньги нельзя обналичить, бонус используется только для снижения ставки при расчете НПД).
Всё! больше самозанятый государству ничего не платит и никаких взносов ни в пенсионные фонды, никуда больше – не делает.
То есть, если вы получили от клиентов (физ.лиц) в этом месяце 30.000 рублей, то заплатите налогов 4% (это 1200 р).
12 числа каждого месяца в приложение «Мой налог» вам поступает напоминание и отображается сумма налога за месяц, оплатить его можно, перейдя по ссылке.
★ Отчетность Самозанятого
Если вы просто принимаете оплаты на свою карту физлица, необходимо вручную вносить суммы принимаемых оплат в приложении «Мой налог», а полученные чеки отправлять клиентам.
Если вы работаете через посредника (например «Продамус»), то он автоматически за вас отправляет отчеты в налоговую и чеки клиентам.
Ежемесячно «Продамус» присылает вам отчет агента, его нужно подписать с помощью эл.подписи (оформить ее бесплатно можно в налоговой, через остальных посредников – платно). Если подписываете вручную – то нужно отнести на почту и отправить по указанному адресу. Лично я не отправляю эти подписанные отчеты каждый месяц, никаких особых санкций за это нет, я коплю их и отправляю разом месяца за 4 (главное успеть до окончания отчетного периода – календарный год).
Если отчеты нулевые (нет поступлений), то подписывать их вообще нет надобности.
★ Как автоматизировать прием платежей Самозанятому
1) Если вы хотите, чтобы ваши клиенты оплачивали по красивой ссылке, а не вводили ваши реквизиты вручную, то прямо в приложении Тинькофф вы можете сформировать ссылку на оплату. По сути это ссылка на такой же онлайн-перевод на карту, просто клиент не вводит никакие ваши данные, а по ссылке его автоматически перекидывает в приложение банка. Это бесплатно.
Если вы не являетесь клиентом Тинькофф банка, можно стать им и получить карту и бесплатное обслуживание навсегда по ссылке (кликабельно).
Кстати, у них прекрасная, терпеливая служба поддержки, которая всегда в чате приложения на связи с вами по всем вопросам.
В Сбербанке функции формирования ссылки на оплату я не нашла, возможно, есть в других банках, но я рассказываю о своем реальном опыте.
2) Если вы хотите:
- чтобы ваши клиенты оплачивали прямо с кнопки на любом вашем сайте, а не занимались переводом вам на карту,
- не формировать чеки вручную, чтобы они автоматически после оплаты отправлялись клиентам,
- выдавать кредиты и рассрочки на свои услуги и продукты,
- принимать платежи из-за границы,
- чтобы ссылки на оплаченные продукты (электронные материалы) приходили клиентам автоматически после оплаты на эл.почту,
то здесь как нельзя лучше подойдет сервис «Продамус». Они работают с просто самозанятыми, а также с ИП.
Кстати, у них тоже прекрасная, терпеливая служба поддержки, которая всегда в телеграм-чате на связи с вами по всем вопросам.
Подключить «Продамус» можно по ссылке (кликабельно).
Все интересующие вопросы задать по ссылке (кликабельно).
Стоимость подключения «Продамуса»:
10 тысяч рублей единоразово, ежемесячных платежей нет, только агентские проценты за транзакции.
По бессрочному промокоду EZO вы получите скидку 2000 рублей на подключение сервиса. Либо активируйте эту скидку на подключение по ссылке (кликабельно).
Помимо этого у «Продамуса» для новых клиентов действует льготная комиссия: за первый оборот в 100 тыс руб за транзакции по РФ (за исключением рассрочек и оплат из зарубежных банков) комиссия не взимается. Действует эта льгота в течение 3-х месяцев. По истечении этого срока комиссия будет списываться на стандартных условиях, даже если вы не исчерпали разрешенный лимит.
О том, как все подключить сотрудники «Продамуса» с удовольствием вам расскажут и покажут в чате, а также в коротких, но подробных видеоуроках и инструкциях.
Комиссии «Продамуса»:
• оплата банковскими картами РФ – 3,5%
• оплата через Сбербанк онлайн – 3,5%
• оплата через ЮMoney – 4,5%
• оплата через QIWI – 7%
• оплата через сеть платежных терминалов – 4,5%
• оплата банковскими картами, выпущенными за пределами РФ – 10% (но не менее 100 рублей)
• оплата через сервис «Частями от Продамус» – 8,5%-15%
• кредит от банков-партнеров (АО «Тинькофф Банк») – 10%
• рассрочка от банка-партнеров (рассрочка активна, если стоимость продукта или услуги более 3500 р.) АО «Тинькофф Банк»:
на 3 мес – 7,6%
на 4 мес – 8,7%
на 6 мес – 12,5%
на 10 мес – 15,4%
на 12 мес – 17,3%
на 24 мес – 23%
на 36 мес – 30%
• рассрочка от банков-партнеров ООО «Всегда Да», «Совкомбанк», МФО «ЭйрЛоанс», «Ренессанс», «Хоум Кредит Банк», «МТС»:
на 4 мес – 8,7%
на 6 мес – 12,5%
на 10 мес – 15,4%
на 12 мес – 17,3%
на 24 мес – 23%
на 36 мес – 27%
ИП на режиме НПД (то же самое, что и ИП на Самозанятости)
Это второй вариант официального оформления своей деятельности (НПД – это налог на профессиональный доход).
★ Что это такое?
Это как бы следующий этап после самозанятости. Его удобно иметь, если вы не заметили, как превысили годовой лимит по доходам 2,4 млн рублей – тогда у вас будет 20 дней, чтобы просто сменить налоговой режим, не дожидаясь открытия ИП, и не переплачивая налоги. Ну, и ИП звучит уже солиднее, чем просто самозанятый. Я сначала была просто самозанятой, а потом оформила ИП, не меняя режима налогообложения (всё тот же НПД). К тому же любой ИП может оформить расчетный счет в банке и уже без посредников выдавать онлайн-ссылки на оплаты и на рассрочки своим клиентам (что выгоднее по комиссиям, чем через посредников), но об этом подробнее ниже.
★ Совмещение найма с ИП
ИП на НПД может совмещать деятельность ИП и работу в найме.
★ Как открыть ИП бесплатно
Это проще, чем кажется. Здесь помогут банки-партнёры интернет-бухгалтерии «Моё дело» (с ними налажена интеграция и автоматизированы процессы). Банки открывают вам ИП бесплатно, потому что после оформления ИП они открывают вам расчетный счет для бизнеса, то есть заинтересованы в вас как в клиенте. Там же вам помогут подобрать корректные ОКВЭДы (код вида деятельности ИП) в соответствии с вашей деятельностью. ОКВЭДы нужны государству для классификации, поэтому при открытии ИП их требуют обозначить.
Лично мои коды, например:
Код ОКВЭД 85.41 – Образование дополнительное детей и взрослых.
Код ОКВЭД 63.99.1 – Деятельность по оказанию консультационных и информационных услуг.
Список банков, которые могут открыть за вас ИП:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- ПСБ
- Модульбанк
- Совкомбанк
- Точка Банк
- Тинькофф
Лично я работала с двумя банками:
ООО «Точка банк» и АО «Тинькофф банк», о них и расскажу ниже подробнее, как о самых выгодных для начинающих предпринимателей.
Чтобы подать заявку на открытие ИП и расчетного счета в ООО «Точка банк» перейдите по ссылке (кликабельно) и получите первый месяц обслуживания бесплатно.
Чтобы подать заявку на открытие ИП и расчетного счета в АО «Тинькофф банк», перейдите по ссылке (кликабельно) и получите 3 месяца обслуживания бесплатно:
Вообще, независимо от того, какой банк вам помогал в открытии ИП, вы можете открыть расчетный счет для своего бизнеса, где захотите. В сравнительной таблице расскажу об опыте открытия расчетного счета в двух банках: АО «Тинькофф банк» и ООО «Точка банк».
★ Как ИП принимать оплаты от клиентов
Оплаты принимаете любым удобным способом прямо на свою банковскую карту физлица (так как вы хоть и ИП, но по-прежнему самозанятый).
С этой же карты потом можете оплачивать все, что угодно, в любых магазинах.
Также вы можете принимать оплаты на свой расчетный счет, который открыли в банке, где вам помогали с открытием ИП. Там же вам выдадут банковскую карту (для бизнесменов), и ею вы также можете оплачивать все, что угодно, в любых магазинах.
Кстати, для ИП на НПД онлайн-касса не нужна.
★ Ограничения для ИП
Все также 2,4 млн рублей – максимальный годовой доход.
★ Сколько ИП платит налогов
Точно такие же условия, как у просто самозанятого.
★ Отчетность ИП на НПД
Точно такая же, как у просто самозанятого. Нет страховых взносов и отчетности государству, кроме внесения чеков в «Мой налог», а если работаете через «Продамус», то и этого делать вручную не нужно (только высылать «Продамусу» подписанные отчеты агента).
У ИП на других режимах налогообложения уже добавляются другие виды отчетности (но это актуально, когда вы уже превысили годовой лимит дохода 2,4 млн рублей).
★ Как автоматизировать прием платежей ИП на НПД
Здесь подходят все те же варианты, что и для просто Самозанятого (описаны выше), но добавляется еще один, о нем подробнее ниже.
Если вы открываете в Тинькофф Бизнес расчетный счет, то можете подключить без посредников такие функции как:
• интернет-эквайринг (для оплаты по ссылке, можно прямо с вашего сайта)
комиссия: 2,49 – 3,19%.
• оплата по QR-коду (его также можно разместить у себя прямо на сайте)
комиссия: 0,4 – 0,7%.
• оплата через СБП
комиссия: 0,4 – 0,7%.
• оплата долями (клиент покупает сразу, а оплачивает 4-мя частями покупку от 4 до 30 тыс рублей в течение 6 недель, но есть ограничения для ниши эзотерики)
комиссия: 4,9%, в нише образования – 6,9%.
• кредит для ваших клиентов
комиссия: 0% (платит только клиент).
• рассрочка платежа для ваших клиентов
комиссии по рассрочкам:
на 3 мес – 4%
на 4 мес – 4,5%
на 6 мес – 6,5%
на 10 мес – 10%
на 12 мес – 11,5%
на 18 мес – 16%
на 24 мес – 20,5%
Как видно, комиссии здесь приятнее, чем в посредническом сервисе «Продамус», но у Тинькофф нет возможности принимать оплаты из-за границы, чеки и оплаченные материалы нужно отправлять клиентам вручную, а также вручную нужно вносить информацию о платежах в «Мой налог».
Кстати, к сожалению, с просто самозанятыми Тинькофф Бизнес не работает, вам нужно быть хотябы ИП на НПД.
О том, как всё это подключить сотрудники Тинькофф любезно подробно рассказывают и инструктируют в чате и на живых созвонах.
Важный момент в отношениях с Тинькофф Бизнес:
Не нужно обналичивать подчистую все деньги с вашего счета, это часто вызывает подозрение вас в махинациях и расчетный счет могут заблокировать. Честно говоря, особо и нет смысла снимать все деньги с карты, ведь ею можно также расплачиваться в магазинах, даже не переводя на свою карту физлица.
«Точка банк» в этом плане более лояльный, потому что более молодой банк.
Юридические моменты
Если вы принимаете платежи через собственный сайт, то на нем у вас должны быть размещены следующие документы:
• публичная оферта,
• согласие на обработку персональных данных,
• политика конфиденциальности.
Если вы принимаете платежи не через собственный сайт, то у вас все равно должна быть в открытом доступе публичная оферта (можно и персональный договор, но тогда его нужно оформлять под каждого клиента поименно), иначе клиент в любой момент может затребовать возврат денег в полном объеме, несмотря на уже оказанную услугу.
Если же вы пользуетесь для приема оплаты сервисом «Продамус», то у них на сайте уже есть согласие на обработку персональных данных и политика конфиденциальности. Вам нужно только составить публичную оферту на своих условиях. В таком случае не верьте юристам, кто пытается навязать вам оформление «политики» и «согласия».
Оферту вы, конечно, можете составить и самостоятельно, используя шаблоны из интернета, но в случае споров могут обнаружиться ошибки в этом документе, если вы не юрист. Я заказывала оферту у юриста, ее контакт размещу в конце статьи. Стоимость составления оферты под меня составляла 10 тысяч рублей, цены у разных юристов могут отличаться. Готовый текст своей оферты «Продамус» также разрешает размещать прямо у себя на сайте (на вашей платежной странице).
Также не верьте, если вам говорят, что ИП на НПД не имеет права работать без онлайн-кассы и ее, якобы, нужно срочно подключать. Меня так вводили в заблуждение.
ВЫВОДЫ
● Если вы всё еще работаете незаконно, то срочно оформляйте Самозанятость или ИП на НПД, чем позднее вы это сделаете, тем больше будет штраф, когда налоговая вас проверит.
● Если вы самозанятый (или ИП на НПД) и оказываете персональные услуги, то проще принимать оплаты сразу на свою карту без посредников, вносить вручную суммы в «Мой налог», вручную отправлять клиентам чеки. Потом просто платите 4% налог государству.
● Если вы самозанятый (или ИП на НПД), и у вас массовый продукт, и вы хотите автоматизировать его продажи, хотите автоматическую выдачу ссылки на продукт клиенту после оплаты, автоматическую отправку отчета в налоговую, автоматическую выдачу чека клиенту – подключайте «Продамус» и платите за этот сервис 3,5% (оплата картами РФ), а затем платите 4% налог от поступающей суммы. «Продамус» работают не только с ИП, но и с просто самозанятыми.
● Если вы самозанятый (или ИП на НПД) и хотите выдавать клиентам рассрочки или принимать платежи из-за границы (неважно, оказываете ли вы разовые услуги или массово продаете продукты) – подключайте «Продамус». Отчеты в налоговую, чеки клиентам, а также доступ к оплаченным материалам выдаются автоматически. Платите указанные выше проценты за сервис рассрочек или оплат из-за границы. Затем платите 4% налог от поступающей суммы.
● Если у вас не массовый продукт и вам несложно вручную внести информацию в «Мой налог» и выдать чек клиенту, но при этом хочется интернет-оплату (по ссылке, через сайт), оплату через СБП, или частями, или выдавать рассрочки/кредиты – то открывайте ИП и делайте это напрямую через Тинькофф, создавая ссылки на оплаты и рассрочки прямо в личном кабинете. Тогда будете платить 4% налог и соответствующий % Тинькофф (процент ниже, чем у «Продамус») +ежемесячное обслуживание расчетного счета 490р.
● Если вы хотите иметь полный спектр возможностей, при этом меньше финансовых затрат и заморочек с отчетами, то рекомендую и открыть ИП на НПД в Тинькофф (или в Точка Банк, если больше нравится), и подключить сервис «Продамус». Просто под каждую задачу будете выбирать наиболее выгодный вариант.
Если движений по счету в Тинькофф вообще не будет, то с вас даже не снимут платеж за ежемесячное обслуживание (490 р.), а у Продамуса вообще нет ежемесячной оплаты (только первичная оплата за подключение + проценты с операций). То есть, когда у вас нет дохода – нет и расходов.
Но когда вы превысите лимит 2,4 млн рублей, то обсудите с любым бухгалтером, на какой режим налогообложения конкретно вам выгоднее перейти дальше (усн, патент и т.д.)
● Иными словами, в чем преимущество ИП на НПД перед просто Самозанятостью:
- Более солидный статус в глазах клиентов.
- Возможность расти в доходах свыше лимита (т.е. возможность быстрого перехода на другой режим налогообложения, когда видите, что уже догоняете лимит дохода 2,4 млн рублей в год, уже без затрат времени на открытие ИП).
- Возможность иметь расчетный счет, отсюда и возможность подключения функций интернет-эквайринга и рассрочек напрямую от банка (в котором этот счет открыт), с процентом комиссий ниже, нежели у посредника типа «Продамус».
★ Благодарности людям, которые терпеливо помогали мне на этом пути:
• Юрист для инфобизнеса – Яна Требенкова.
• Финансовый налоговый консультант и финансовый нейрокоуч – Светлана Челнакова.
• Нейрокоуч по финансам и ресурсному состоянию – Юлия Ефимова.
• Команда Продамус.
• Команда Тинькофф Банка.
• Команда Точка Банка.
Без этих людей я бы не разобралась или делала бы это очень долго.
_____________
Буду рада ответить вам ниже в комментариях на интересующие вас вопросы относительно вашей ситуации!
_____________
Если вы хотите пройти свой путь роста и масштабирования с тем, кто сам этот путь прошел, добро пожаловать на мой канал для помогающих практиков, где мы учимся монетизировать любой уровень своих знаний систематично, а не стихийно.
🔥🔥🔥
ССЫЛКА НА ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛ КЛИКАБЕЛЬНА
🔥🔥🔥