Кажется, зачем думать, если кредит можно оформить буквально в один клик. Мое мнение вряд ли полностью совпадет с вашим, но я предоставлю собственные аргументы, а вы можете поделиться своими доводами.
Время чтения: 5 минут
Давайте разберем самые распространенные ситуации, когда люди берут деньги взаймы у банка, и я дам свою оценку.
Техника в кредит
Как правило, качественная техника имеет высокую стоимость, а ее аксессуары, комплектующие и их замена также не дешевы.
Задайтесь вопросом: если у меня нет денег даже на покупку техники, я точно смогу ее обслуживать?
Уверена, что всегда можно найти подходящие варианты по соотношению цена-качество, но не брать кредит на технику.
Кредит на свадьбу
На мой взгляд, начинать семейную жизнь с кредита — не лучшее финансовое решение.
Во-первых, до брака за кредит будет отвечать только один из пары (в браке без контракта по всем обязательствам супруги несут ответственность вместе).
Во-вторых, если у вас нет денег на свадьбу мечты, то стоит ли закатывать пир на весь мир за счёт заёмных средств?
Не раз слышала, что решаются на кредит с расчетом отбить свадебные траты денежными подарками от гостей.
Опуская момент с подменой цели мероприятия, скажу, что такая бизнес-стратегия имеет высокие риски не оправдаться и что тогда?
Как вы уже поняли, я не поддерживаю идею кредита на свадьбу.
Кредит на отпуск
По моему мнению, траты на отпуск тоже должны быть сопоставимы с вашим доходом, а не превосходить его. К тому же помимо стоимости тура вам будет необходим запас денег для экскурсий, развлечений, сувениров.
После отдыха вы привезёте не только приятные впечатления, но и долг, который будете выплачивать с процентами месяцами или даже годами, а стоит ли?
Мой вердикт: брать кредит на отпуск не стоит.
Кредит на лечение
В случае проблем со здоровьем у меня нет однозначного ответа, оправдано ли решение взять кредит.
Если заболевание серьезное и нет времени ждать, то тут все средства хороши, но в финансовом плане это очень рискованно, так как деньги могут потребоваться снова и не останется возможности отдавать кредит.
Для плановых, но дорогостоящих процедур, например, имплантации зубов, расходы в большей степени контролируемы и вы можете точно знать, сколько денег вам понадобится, в том числе при взятии кредита.
И все же я бы рекомендовала хорошо подумать, нужен ли кредит на лечение, и поискать другой способ.
Кредит на обучение
Новые знания — это инвестиции в себя, благодаря которым можно значительно повысить свой уровень дохода.
Важно тщательно выбирать курсы и тренинги и изучать отзывы, чтобы действительно получить пользу и развитие.
Думаю, допустимо взять кредит на повышение квалификации с тем, чтобы досрочно погасить его за счёт заработанных средств, не переплатив банку.
Автокредит
Считается, что стоимость машины не должна быть больше вашего годового дохода.
Вопрос все тот же: если не хватает денег на выбранную модель, то как вы ее будете содержать? Ведь зачастую у дорогих машин запчасти, ремонт и обслуживание тоже дорогие, а ещё есть транспортный налог.
Также стоит учитывать, что при оформлении автокредита могут быть обязательными КАСКО и другие дополнительные услуги, что увеличивает конечную цену.
В связи с этим считаю, что машину нужно выбирать по своему достатку и автокредит не оправдан.
Ипотека
Ипотека — это тоже кредит, но целевой, на недвижимость и/или земельный участок.
Темпы роста цен на недвижимость чаще всего опережают скорость повышения вашего дохода и накопить с нуля является крайне сложной задачей.
При покупке вы «замораживаете» стоимость жилья и поэтому недвижимость в ипотеку — это актив и инвестиция.
Про все виды инвестиций рассказывала этой статье:
В случае с ипотекой переплата банку может быть гораздо ниже, чем разница в цене. Приведу условный, но приближенный к жизни пример.
В 2020 году квартира стоила 6,5 млн и вы взяли половину суммы в ипотеку под 6,5% на 15 лет. Без досрочных погашений вы заплатили бы 1,7 млн банку в виде процентов.
Та же самая квартира в 2021 году стоила уже 10 млн — это разница в цене 3,5 млн и занимать у банка даже под ту же ставку нужно больше, чем в 2020 году, а значит, переплачивать банку тоже больше.
Убеждена, что ипотека — это практически единственный вид кредита, которым стоит пользоваться.
Кредит для погашения другого кредита
Рефинансирование кредита может как улучшить вашу финансовую ситуацию, так и загнать вас в долговую яму ещё глубже.
Такой способ избавления от старых кредитов можно рассматривать, но с осторожностью: грамотно подбирать предложение, изучать условия и взвешенно принимать решение.
Если хотите подробную статью про рефинансирование кредита, дайте знать в комментариях.
Подведем итоги
Потребность взять кредит является индикатором вашего финансового состояния: не хватает средств на вещь или услугу — вероятнее всего, она вам не по карману, но даже тут, как описала ранее, есть нюансы.
В следующей статье поделюсь мыслями по каждому из пунктов, какими способами можно обойтись без кредита. Заглядывайте!
Ваша обратная связь бесценна! 👁️✅ 👍💬