Что такое плохая кредитная история? Плохая кредитная история указывает на наличие проблем в погашении кредитов или займов. Независимо от того, были ли они погашены или нет, это может повлиять на вашу кредитоспособность. Однако, реакция банков на плохую кредитную историю может различаться в зависимости от конкретного учреждения.
Просрочки по кредитам можно условно разделить на три группы:
- Незакрытые «свежие» просрочки:
Если у вас сейчас есть проблемные долги по кредитам или займам, обращение в банк с целью получения нового кредита может быть бессмысленным. Большинство банков откажут вам даже при небольшой просрочке в несколько дней. Однако некоторые банки могут предложить отлагательные условия закрытия просрочки перед заключением сделки.
- Давно закрытые просрочки:
Если у вас были просрочки три года назад или раньше, и вы их успешно закрыли, у вас есть большие шансы на получение нового кредита. Не все банки просматривают кредитную историю так далеко в прошлое. Однако, если долги были закрыты через судебное взыскание или обращение взыскания на залог, ваши шансы на получение кредита значительно снижаются.
- Недавно закрытые просрочки:
Если вы недавно закрыли свои проблемные долги, даже если это произошло недавно, вы все равно можете найти банк, готовый предоставить вам кредит. Однако в этом случае проверка вашей кредитной истории будет более тщательной. Важно также учитывать, какая именно просрочка была и сколько времени прошло с момента ее закрытия. Обычно после закрытия просрочки придется подождать около месяца.
Теперь рассмотрим возможные последствия плохой кредитной истории.
Наличие просрочек на срок от 30 до 60 дней
Если у вас были просрочки, которые уже погашены, хоть и пару раз, то вероятность получения кредита все равно снижается, и банк будет более внимательно рассматривать вашу заявку.
Наличие просрочек на срок от 60 до 90 дней
Два-три случая просрочек в этом диапазоне, даже при погашенных долгах, могут стать причиной отказа в кредите от крупного банка. Это зависит от текущей ситуации клиента и других факторов.
Наличие просрочек на срок от 90 до 120 дней
Даже одна такая просрочка может послужить основанием для отказа в предоставлении кредита.Наличие просрочек на срок свыше 120 дней: В большинстве банков это является причиной для отказа. Особенно, если просрочка была закрыта через судебное взыскание долга.
Кроме того, есть еще несколько факторов, которые банки не приветствуют:
Большое количество микрозаймов
Многие банки не одобряют заявки от клиентов, у которых есть даже один микрозайм, не говоря уже о нескольких. Даже если эти микрозаймы были успешно погашены. Особенно нежелательно пропускать платежи по микрозаймам. Однако есть банки, которые рассмотрят заявку с такими обязательствами.
Судебные разбирательства по кредитным обязательствам
Банки относятся к этому неодобрительно, даже если вы сами судились с банком, а не наоборот. Например, если вы требовали возврат комиссии, уплаченной банку. Однако существуют банки, которые рассмотрят таких клиентов.
Важно понимать, что многие банки используют автоматическую систему скоринга, которая автоматически отклоняет заявки в определенных случаях, несмотря на наличие множества положительных факторов. Если вы знаете, что у вас были или есть проблемы с кредитной историей, стоит искать банк, который рассмотрит вашу заявку вручную.
Чем больше у вас проблем, тем выше стоимость кредита или даже вероятность отказа. Поэтому рекомендуется закрыть проблемные долги перед обращением за новым кредитом. Старайтесь избегать микрозаймов, так как это может затруднить получение кредитных средств в банке в будущем. Не начинайте свою кредитную историю с микрозаймов. Если у вас возникли финансовые трудности, сразу обратитесь к кредитору для реструктуризации. И не отправляйте заявки на ипотеку во все банки подряд, ищите кредитора, который подходит к вашей ситуации. Не будем советовать обращаться к брокеру, так как это ваше личное решение, но в некоторых случаях это может быть полезно.
Также рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю, так как иногда там могут возникать интересные ситуации.