Президент России Владимир Путин подписал закон, дающий возможность нашим закредитованным гражданам брать кредитные каникулы. Сегодня такая возможность уже есть у ипотечников. С 1 января 2024 года она появится у всех остальных заемщиков, в том числе и тех, кто взял автокредит.
О чем закон? О праве на кредитные каникулы по автокредитам и потребительским займам, которым могут воспользоваться все без исключения заемщики. Причем, не в установленные правительством сроки, а бессрочно: хоть… 1 января следующего года, хоть 15 июня 2025-го.
Если вы забыли (или вас это просто не касалось раньше), возможность отсрочки по кредитам была введена в России в 2020 году. Таким образом, государство хотело поддержать россиян в период пандемии коронавируса. Право на кредитные каникулы действовало до конца сентября 2020 года. Позже это право распространили на период с 8 марта до 30 сентября 2022 года и с 1 января до 31 марта 2023 года —только уже по другим причинам. Законом, который только что подписал президент, эта мера закреплена на постоянной основе.
Зачем нужны кредитные каникулы? Глупый вопрос. Они позволяют гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, перевести дух. В смысле, не выплачивать кредит какое-то время. Авторы идеи посчитали, что так будет лучше всем: и заемщикам, и банкам. Эта мера должна снизить риск невозврата займов.
Как это делается?
Вы попали в трудную жизненную ситуацию (ниже мы расскажем, что это значит). Настолько трудную, что не можете (временно) выплачивать автокредит. В этом случае вы можете обратиться к кредитору с требованием предоставить вам льготный период. Он не может превышать шести месяцев. В течение этого времени заемщик может не вносить платежи по кредитному договору. Дата начала льготного периода не должна отставать от момента обращения заемщика более чем на месяц. Направить обращение можно в любой момент действия кредитного договора.
Чтобы уйти на «каникулы», надо помнить, что вам их могут… и не дать. Во-первых, размер кредита не должен превышать определенную сумму. Ее определяет правительство. Для автокредитов она составит 1,6 млн рублей.
Отсрочку по платежам можно получить только один раз за время действия кредитного договора. Сведения о каникулах будут отражаться в кредитной истории заемщика, но ухудшать ее не будут. В течение льготного периода запрещается начисление неустойки (штрафов, пени), обращение взыскания на предмет залога, обращение к поручителю заемщика. Проценты, которые начисляются в течение каникул, должны равняться процентам по договору.
Как уже было сказано, заемщик для получения отсрочки должен находиться в трудной жизненной ситуации. Под трудной жизненной ситуацией понимается снижение дохода заемщика более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за прошедший год, проживание в зоне чрезвычайной ситуации и утрата имущества в результате чрезвычайной ситуации.
При этом он не должен быть признан банкротом. Находящееся в залоге имущество не должно быть арестовано приставами, условия договора не изменялись по требованию заемщика.