Как жить, получая деньги два раза в год? Очень просто, надо лишь немного подумать, и жизнь заиграет новыми красками:)
Здравствуйте. В сегодняшних фаворитах на рынке облигаций у меня находится ОФЗ 26241. Но данная статья не является инвестиционной рекомендацией, поэтому не стоит воспринимать ее как руководство к действию.
Какие бы доходности не обещали по ценным бумагам, приоритетом для меня остается надежность. Ну не могу я вложить большую сумму в высокодоходные облигации, рука не поднимается. Потому что слишком хорошо известно мне, что такое потерять всё вложенное без какой-либо надежды на возврат. И если сравнивать облигации, выпущенные например частной лизинговой компанией, пусть даже с многолетней историей, и облигации федерального займа, выпущенные государством, то большую (для меня) сумму я вложу именно в ОФЗ, а на сдачу можно купить и что-то высокодоходное.
Да, у меня есть портфель, состоящий как раз из корпоративных облигаций с доходностью больше 10 % в год, но я его рассматриваю только как источник средств для увеличения количества ОФЗ в другом портфеле, да и не такой уж он и большой, около семидесяти тысяч на момент написания статьи.
После известных событий начала прошлого года, у меня появился страх лишиться регулярного дохода в виде зарплаты. Поэтому был создан портфель из государственных облигаций, подобранных таким образом, чтобы купоны по ним приходили ежемесячно. Эти выплаты весьма важны для меня, потому что имеют большой успокаивающий эффект:) Что поделать, психотерапия в наше время - это дорогое удовольствие. Минусом данного портфеля является низкая доходность некоторых его составляющих, например купон ОФЗ 26218 имеет размер 42 рубля 38 копеек, а у ОФЗ 26233 всего 30 рублей 42 копейки. Поэтому чтобы получать постоянную сумму каждый месяц, количество бумаг должно быть разным, при одинаковой в общем-то цене.
Не так давно появилась ОФЗ 26241, у которой купон составляет рекордные 47 рублей 37 копеек, что является очень привлекательной цифрой. Беда в том, что выплачивается он два раза в год. И как же быть, если я хочу получать с одной этой бумаги ежемесячно скажем, 23313 рублей?
Что это за цифра такая, некруглая и некрасивая? А это не что иное, как московский социальный стандарт, то есть минимальная пенсия прописанных в Москве людей. Если у какого-то пенсионера-москвича пенсия меньше этой суммы, то управление соцзащиты Москвы будет ему доплачивать разницу, представляете? Хочется думать, что если пенсия больше, то разницу отнимать не будут, хотя кто его знает:)) Я выбрал эту цифру в качестве одной из моих долговременных целей при создании пассивного дохода. Она индексируется каждый год, в прошлом 2022 году например, была 21193 рубля, поэтому расслабиться не получится, и чтобы доход рос в соответствии с индексацией, нужно будет постоянно увеличивать свой капитал, всё по классике инвестирования.
Итак, чтобы получать в месяц 23313 рублей, в год нужно получать 316125, и это до уплаты налога в 13%. Разделив это число на величину купона получим необходимое количество облигаций - 6674 штуки. Один раз в полгода владельцу будет приходить купон в размере 158062,5, а после вычета налога 137514 рублей. Дальше начинается самое интересное.
Чтобы не потратить эту сумму сразу, а растянуть на шесть месяцев до получения следующего купона, придется перевести ее на заранее открытый накопительный счет, и снимать с него только необходимые двадцать три с копейками тысячи ежемесячно. На остаток будет начисляться процент, что даст дополнительный доход, правда не очень большой, и с каждым месяцем уменьшающийся. Через полгода придет еще один купон и последовательность действий нужно будет повторить, вот собственно и вся премудрость. Есть риск потратить всю сумму сразу после получения, но мне кажется, что человек, имеющий цель, так поступать не будет. С подобным мышлением не удалось бы накопить необходимое количество облигаций, но это уже другая история.
Подводя итоги, хочу сказать, что даже при большом пассивном доходе расслабиться и не думать о деньгах не получится, всегда нужно будет следить за ситуацией как на рынке, так и на своих счетах, но мне кажется, что это приятная необходимость, не идущая ни в какое сравнение с необходимостью каждый день ходить на работу, которая не приносит радости. А вы как думаете?