Российский Центробанк активно предлагает гражданам купить золото. Разобрались, выгодно ли прислушаться к этому совету.
💰 Преимущества золота
Стоимость золота растёт в период финансовой нестабильности.
Цена на золото определяется в долларах, но купить его можно за рубли.
Можно купить в различной форме:
- слиток;
- на обезличенный металлический счёт;
- на счёт у брокера через Московскую биржу;
- пай управляющей компании, которая покупает золото или акции золотодобывающих компаний.
🚫 Недостатки золота
Если покупать золотой слиток в банке, а затем попытаться его продать, то можно потерять значительную часть вложений. Например, когда мы писали эту статью, 1 грамм золота в Сбербанке можно было купить за 6843 ₽, а продать обратно — за 5395 ₽. Разница — почти 27%.
Если владеть золотом меньше трёх лет, то нужно заплатить налог в размере 13% на доход до 5 миллионов ₽ и 15% с дохода, превышающего 5 миллионов ₽. Но можно получить налоговый вычет с дохода до 250 000 ₽.
Это консервативный инструмент сбережений, цена которого может медленно снижаться и расти.
📈 Как менялась цена на золото за последние 10 лет
Год Стоимость 1 грамма золота в рублях на начало каждого года 2014 1311 2015 2574 2016 2679 2017 2260 2018 2400 2019 2774 2020 3048 2021 4400 2022 4370 2023 4101
Источник данных: investfunds.ru.
Как видно из таблицы, стоимость золота не каждый год растёт. Бывают периоды снижения стоимости. При этом с января 2014 года по январь 2023 года стоимость 1 грамма золота в рублях увеличилась на 212%, а официальная инфляция за этот период составила 87,3%. То есть можно сделать вывод, что стоимость золота обгоняет официальную инфляцию.
🔎 Где купить золото
1. Золотые слитки можно купить в некоторых отделениях банков. Например:
Минусом золотых слитков является необходимость надёжного хранения. Их могут украсть. Снизить риск можно покупкой надёжного сейфа, который стоит до 2 миллионов ₽, или хранением в ячейке банка, за что придётся платить несколько тысяч рублей в месяц.
Также нужно следить за сохранностью слитков. Если на них будут царапины, то продать золото придётся со скидкой.
2. На обезличенный металлический счёт золото можно купить в таких банках:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- «Открытие»;
- ПСБ;
- ТКБ.
На металлическом счёте отображается вес золота в граммах. Продать его можно по цене, которую устанавливает банк. Цена продажи — ниже цены покупки.
❗️ Металлические счета не застрахованы государством. То есть если у банка отзовут лицензию, то с высокой вероятностью не получится вернуть вложенные деньги.
Некоторые банки предлагают бонусы за хранение золота на своих счетах. Например, ВТБ начисляет 1,75% годовых на остаток по счёту, если сумма инвестиций начинается от 500 граммов драгоценного металла.
3. На брокерский счёт. Для этого нужно выбрать брокера, скачать его приложение и купить необходимое количество граммов. За покупку и продажу металла нужно заплатить комиссию бирже и брокеру. Чаще всего она составляет доли процента.
4. Купить пай на брокерский счёт. Пай — это доля фонда, в составе которого есть золото. Фондом владеет управляющая компания, которая берёт комиссию за управление. Она составляет менее 1% и уже включена в стоимость.
Преимущество паёв фондов — в том, что стоимость пая может быть ниже стоимости 1 грамма золота. Например, стоимость пая «Тинькофф Золото» — 7,13 ₽, а пай «ВИМ Фонд Золото» стоит на момент подготовки статьи 1,44 ₽. То есть паи помогают инвестировать в золото даже небольшими суммами.
У покупки паёв есть риски:
- Вложения не застрахованы.
- Управляющая компания может закрыться из-за финансовых трудностей.
- Активы управляющей компании могут быть заблокированы из-за санкций. Например, так случилось с паями FinEx Gold ETF.
💼 Есть ли у золота альтернативы
Золото — это один из вариантов инвестирования денег. Есть и другие:
- Покупка других металлов, например серебра или платины.
- Валюта (доллары, евро, юани, криптовалюта).
- Акции и облигации.
- Недвижимость.
У каждого из этих инструментов есть свои преимущества и недостатки. При их выборе важно придерживаться правила диверсификации — то есть не вкладывать большую часть денег в какой-то один инструмент. Так снижаются риски.
📝 Выводы
1. Золото — консервативный инструмент вложения денег.
На нём сложно быстро заработать.
2. Стоимость золота зависит от курса доллара к рублю.
3. На горизонте нескольких лет рост стоимости золота может обгонять официальную инфляцию.
4. Золото можно купить на бирже или в банках.
5. Не стоит вкладывать все деньги в покупку золота.
Статья не является инвестиционной рекомендацией. Покупка золота может принести доход или убыток.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
