Госдума 11 июля приняла сразу во втором и третьем чтении закон о цифровом рубле. Внедрение новой формы денег начнется уже с 1 августа, но массовым явлением это пока не станет. В чем преимущества цифрового рубля? О них эксперты финансового сектора рассказали в новом материале проекта «Деньги любят счет» «Городского репортера».
Заместитель начальника управления развития информационных технологий банка «Центр -инвест» Максим Тоцкий отмечает, что цифровой рубль имеет много особенностей. Он сочетает возможности как наличных, так и безналичных денежных средств.
«Расчеты с использованием цифрового рубля лишены анонимности, эмитентом является Банк России, на средства клиента в цифровых рублях не начисляются проценты. Соответственно, нет защиты от инфляции. Цифровой рубль это средство не для накоплений, а для расчетов», — рассказывает Тоцкий.
По мнению эксперта, к основным преимуществам цифрового рубля относятся возможности совершение оффлайн-платежей с помощью технологий беспроводной передачи данных малого радиуса действия, а также расширенные возможностей по установке условий для проведений платежей. Например, регистрация сделки по недвижимости, подтверждение выполнения контракта третьей стороной, доставка важных товаров до пункта назначения и прочие. Так же при расчетах с помощью цифрового рубля могут быть ограничения по целевому назначению, например, только для оплаты за обучение. Кроме того, он может быть использован в смарт-контрактах.
«Цифровой рубль должен дать ускорение развитию смарт-контрактам — сделкам, исполняемым автоматически при наступлении заранее определенных сторонами условий. Смарт-контракт проверит, что результат выполненных услуг присутствует, соответствует заданным условиям и перечислит деньги. Смарт-контракты будут дополнительным функционалом платформы цифрового рубля Банка России, это уже заложено», — заявил Тоцкий.
Эксперт отметил, что большие ожидания от запуска цифрового рубля возлагаются участниками рынка цифровых финансовых активов (ЦФА), так как появление цифровой валюты позволит закрыть текущую проблему автоматического финансового исполнения сделок с ЦФА.
Финансовый аналитик Михаил Акопьян отмечает, что массовое использование цифрового рубля будет нескоро.
«Сейчас цифровой рубль проходит первый этап — его тестируют. Массовым явлением он станет не ранее 2027–2028 годов, то есть это история будущего и все эти опасения вроде — „мы пенсионеров лишим денег и будем им платить цифровыми рублями“ и прочее — не обоснованы, — рассуждает Акопьян. — В настоящее время готовится законодательная база для внедрения цифрового рубля, тестируется механика. На конечном потребителе это вообще никаким образом не скажется. По крайней мере сейчас, а вот через 5–10 лет это штука, наверное, станет повсеместной и тут начинаются вопросы контроля за доходами и расходами и принципиальное отличие цифрового рубля от безналичного в том, что можно проследить всю цепочку. Это контроль доходов и расходов, контроль движения денег».
Акопьян также отмечает, что цифровой рубль позволит отследить всю цепочку — от кого получил, от кого получил тот, который получил и прочее.
«Для основного населения страны, которое живет от зарплаты до зарплаты и не имеет нетрудовых доходов ничего не изменится. Возможно использовать цифровой рубль при государственных тендерах, смарт-контрактах и в бухгалтерии предприятий — однако считаю, что это история не близкого будущего. Можно ли заниматься коррупцией при наличии только цифрового рубля? Подозреваю, что можно, но будет тяжелее, чем сейчас», — заявил Акопьян.
Эксперт подчеркнул, что в настоящее время есть проекты по использованию криптозаймов, цифровых векселей. Например в Казахстане пытаются запустить цифровое кредитование. Рассуждая о киберустойчивости цифрового рубля Михаил Акопьян пояснил, что новая форма денег более устойчива, чем наличные и безналичные. При этом, по его словам, криптокошельки также нередко подвергаются атакам мошенников, но украсть криптоденьги в целом тяжелее.
В чем отличие цифрового рубля от наличных и безналичных?
Цифровые деньги Наличные деньги Безналичные деньги Форма Цифровой код Защищенная банком Цифровая запись в банковской базе данных Эмитент Центральный банк Центральный банк Коммерческий банк Онлайн-платежи Да Нет Да Офлайн-платежи Да Да Нет Возможность использования смарт-контрактов Да Нет Нет