Приходя в банк за новым кредитом, задумывались ли Вы о своей кредитной истории? Кредиторы тщательно собирают информацию о каждом займе, тем самым формируя кредитную историю. Она может быть важна не только для банков, но и для страховщиков, сервисов каршеринга и потенциальных работодателей. Расскажем, что из себя представляет кредитная история и на что она может повлиять.
Кредитная история – это информация обо всех когда-либо взятых займах, в том числе в микрофинансовых организациях (МФО) и в кредитных потребительских кооперативах (ККО). Она отражает на какую сумму и когда был взят займ, а также сколько заявок на кредиты было подано и сколько из них было одобрено, в какие банки обращался заемщик, были ли просрочки по платежам, выступал ли он созаемщкиом или поручителем по чужим кредитам.
В числе прочего, в кредитную историю в качестве дополнительной информации может входить информация о непогашенных задолженностях по оплате жилищно-коммунальных услуг, о невыплаченных алиментах, о неоплаченных штрафах за нарушение ПДД или о неуплате налогов.
Кредитная история хранится у специальных организаций – бюро кредитных историй (БКИ), которым банки передают информацию о заемщике. Банки сами выбирают, каким БКИ пользоваться, поэтому Ваша кредитная история может хранится частями в разных бюро.
Что включает в себя кредитная история или какие данные можно узнать о заемщике с помощью этой информации?
1. Персональные данные заемщика, которые включают ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
2. Информация о кредитных обязательствах. Она содержит данные о размере, сроке, индивидуальных условиях, дата открытия и погашения, а также информация о просрочках, пенях и штрафах. Также, может упоминаться о других непогашенных кредитах.
Основная часть может включать индивидуальный рейтинг заемщика, который формируется из предоставленной информации следующим образом: бюро анализируют информацию из его кредитной истории и рассчитывают вероятность того, что он просрочит какие-либо платежи больше чем на 90 дней.
3. Информация о кредиторах, которые выдавали кредиты. Кроме того, тут может указываться кому уступили ваш долг, и кто уже запрашивал вашу кредитную историю.
4. Информация о неполученных кредитах, то есть о поданных заявках: куда они подавались, кем были одобрены, а кем отклонены и по какой причине.
Кредитная история учитывается многими для оценки благонадежности клиента/заемщика. Кроме банков и МФО кредитной историей могут интересоваться страховщики для того, чтобы защититься от возможного мошенничества со стороны страхователей; сервисы каршеринга и долговременной аренды машин, чтобы оценить надежность арендатора; работодатели пользуются кредитной историей, чтобы оценить кандидата на руководствующую должность или вакансию, связанную с деньгами.
Отслеживать кредитную историю, важно для обеспечения безопасности, а также оценки возможности получения займа. Самостоятельно заемщик может посмотреть кредитную историю через портал Госуслуг, через сайт ЦБ РФ или обратиться лично в банк, чтобы они предоставили Вашу кредитную историю.
Бесплатная консультация: https://ur-place.ru
YouTube: https://www.youtube.com/@ur-place
Telegram: https://t.me/ur_place_ru
Instagram: https://instagram.com/ur_place_ru
Яндекс-Дзен: https://dzen.ru/urplace