Падение на треть доходов человека, взявшего кредит на автомобиль или потребительские цели, станет достаточным основанием для обращения в банк за отсрочкой по обязательным платежам сроком на полгода. Воспользоваться льготой также смогут люди, проживающие в зоне ЧС, имущество которых пострадало. Соответствующий законопроект Госдума рассмотрит во втором чтении сегодня, 18 июля. «Парламентская газета» выясняла, кто сможет рассчитывать на отсрочку платежей.
Упали доходы — имеешь право
В 2020 году в качестве временной пандемийной меры Правительство предусмотрело кредитные каникулы для заемщиков, чьи доходы существенно снизились. В 2022 году льгота продлевалась на короткий срок как антикризисная и, по данным ЦБ, доказала свою состоятельность.
Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что подавляющее большинство россиян, которые воспользовались поблажкой, преодолели трудности и вернулись в график расчетов: после кредитных каникул возобновили платежи в прежнем объеме 72 процента заемщиков, а после ипотечных каникул — около 86 процентов.
В сентябре прошлого года сенаторы и депутаты предложили сделать такую полезную норму бессрочной. Согласно законопроекту, человек может обратиться в банк с требованием предоставить кредитные каникулы, если его среднемесячный доход упал больше чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за двенадцать предшествующих месяцев.
Как пояснил «Парламентской газете» один из авторов законопроекта, глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, доходом считается зарплата, пенсии, стипендии и другие поступления.
Льготный период
Льготный период составит максимум шесть месяцев. Максимальный размер займа, при котором можно оформить кредитные каникулы, составит 1,6 миллиона рублей для автокредита, 150 тысяч рублей — по кредитной карте, 450 тысяч рублей — для всех остальных кредитов.
Во время каникул будет запрещено начислять неустойки, штрафы и пени, взыскивать залог, но проценты на текущую задолженность начислять продолжат. Погашаться они будут после всех плановых выплат по кредиту в конце срока действия договора.
Надо также учесть, что при кредитных каникулах продлевается срок обслуживания кредита, напомнил Анатолий Аксаков. Но человек будет иметь право досрочно погасить сумму кредита и без прекращения льготного периода. При этом информация, что заемщик воспользовался кредитными каникулами, отразится в его кредитной истории, но не будет ее ухудшать.
Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно будет подать заявление в банк. Условия могут быть разные — или приостановление платежей, или их уменьшение. Кредитор не сможет отказать в отсрочке, если все условия соблюдены — подтверждено снижение дохода, не превышена максимальная сумма займа.
Поправки ко второму чтению
По словам Анатолия Аксакова, ко второму чтению документа поступили пять поправок, в том числе уточняющие срок вступления его в силу — с 1 января 2024 года, а также условия предоставления отсрочки. «Если ранее заемщик уже воспользовался по кредиту ковидными или антикризисными каникулами, то он не вправе получить «постоянно действующие» каникулы. Кроме того, основания для получения каникул дополнены проживанием заемщика в зоне ЧС с ущербом его имуществу и нарушением условий жизни», — уточнил глава комитета.
Помимо этого, дополняются основания для отказа в каникулах — банкротство заемщика, наличие решения суда, предъявление кредитором требования к поручителю.
«При этом срок действия договора залога и поручительства будут продлеваться автоматически. Изменен и размер процентов, которые начисляются в течение каникул — они равны процентам по договору. В первом чтении предполагалось начисление процентов по льготной ставке в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита», — отметил депутат.
Также первоначальной редакцией законопроекта оговаривалось, что правом воспользоваться кредитными каникулами можно будет только один раз. Но, по словам Анатолия Аксакова, ко второму чтению парламентарии добавили уточнение: каникулы можно получить и второй раз, но только тем, кто брал «военную» отсрочку по платежам и только после окончания ее действия.
Ранее президент Владимир Путин подписал закон, в соответствии с которым кредитные каникулы предоставляются мобилизованным и другим участникам СВО на весь срок службы или участия в специальной военной операции плюс 30 дней. Отсрочка по платежам может быть продлена, пока мобилизованный проходит лечение в стационаре после полученных ранений или травм.
