- Отправляла сегодня деньги внучке «На подарок», и знаешь, что произошло?!
- Заблокировали счёт?
- Да. А как ты догадалась?
- Потому что фраза «На подарок» - в списке стоп-слов для банка. - А какие ещё фразы под запретом?
- Сейчас расскажу.
Есть ряд стоп-слов, за которые банки могут заблокировать счёт на определенное время при переводе денег. Среди них, казалось бы, безобидная фраза «Возврат долга».
Такое назначение перевода кажется безопасным. Однако это не совсем так. По закону сделки до десяти тысяч рублей не требуют письменного оформления. Но если общая сумма регулярных переводов будет выше, банк предупредит налоговую. Вот у той уже возникнет вопрос: что за долг? Придётся доказывать, что переводы не являются незаконной банковской деятельностью.
«На подарок»
Думаете, фраза не вызовет подозрения? Вот и нет. Само дарение - некоммерческая сделка, налогами не облагается. Однако крупные подарки в виде переводов могут «притормозить». В соответствии со статьёй 574 Гражданского кодекса дар передают через вручение, а перевод денег - это не вручение.
«За квартиру»
Иногда система анализирует не буквальное написание, а смысл фраз. В данном случае становится понятно, что владелец карты получает доход со сдачи жилья в аренду. Соответственно, банк может отправить информацию в налоговый орган. А уже налоговики проверят факт получения дохода без уплаты налогов.
Тут важна система - переводы практически одинаковой суммы на карту другого физического лица с подписями «Арендная плата», «За жильё» и подобными.
«Оплата по договору»
Данный комментарий - показатель того, что получатель имеет доход от предпринимательской деятельности. Если факт оплаты товаров и услуг на карту физлица подтвердится, счёт заблокируют до окончания разбирательства.
Платежи без указания назначения
Если переводы на карту будут регулярными, банк может запросить объяснения по этим операциям. Если система обнаружит разные суммы и разные комментарии к ним бытового характера, кредитная организация вряд ли инициирует разбирательство.
Если буквально толковать закон, перевод или счёт заблокируют при стоп-словах «дроп», «кибер», «коррупция», «финпирамида». В некоторых банках к проблемным фразам могут отнести даже безобидные «Благодарность», «Скидываемся» и подобные.
Тут всё зависит от настроек автоматической системы банка, однако, только узкий круг сотрудников знает, какие слова являются маяками для остановки перевода. Помните, графа «Назначение платежа» или «Комментарий» - это тоже платёжная информация, которую анализирует банк.
Напишите, отправляете ли вы комментарии при переводе денег, и с какими самыми забавными целями платежа сталкивались вы или ваши знакомые.