Прежде, чем получить ответ на этот вопрос необходимо выяснить: на каком основании действуют коллекторы. Кредитор может как нанять коллекторов, так и продать им долг.
В первом случае, если кредитор нанял коллекторов, единственное, что они могут сделать, это просто представлять интересы кредитора. То есть осуществлять взаимодействие с должником направленное на возврат просроченной задолженности. Проще говоря - кошмарить должника: звонить, писать, проводить личные встречи. Коллекторы действуют на основании «Агентского договора».
Во втором случае, кредитор продает долг коллекторам. То есть твоим новым кредитором становятся коллекторы и теперь ты должен им. Коллекторы действуют на основании «Договора Цессии».
Возвращаясь к теме вопроса: могут ли коллекторы начислять проценты по кредиту или займу?
Если коллекторы работают по «Агентскому договору», то они не могут сами рассчитывать задолженность и начислять проценты.
А вот если коллекторы работают по «Договору Цессии», то они вправе осуществлять те же действия, что и первоначальный кредитор, в том числе доначислить неустойку.
При продаже долга, обязательства должника прописанные в кредитном договоре не меняются. Если в договоре прописано, что заемщик должен уплачивать 20% годовых, то при продаже долга, место банка кредитора займет коллекторское агентство выкупившее долг. То есть сам договор не изменяется, заменяется только сторона в обязательстве - кредитор/займодавец. Проще говоря - все права которыми обладал кредитор перейдут коллекторам, в том числе и требование долга, и начисление пени, неустоек, процентов.
Что же делать?
Первое, что нужно сделать - это проверить кредиторов и коллекторов на добросовестность.
В случае с кредиторами - ищем пункт в договоре в котором заемщик дает свое согласие на продажу долга третьим лицам. Если его нет, то и право на продажу долга у них нет.
В случае с коллекторами - тут нам на помощь приходит одно из главных требований к коллекторским агентствам которое закреплено на законодательном уровне: организация обязана быть включена в единый государственный реестр на сайте ФССП, а так же на сайте НАПКА.
Если в реестре нет коллекторского агентства, которое выкупило твой долг, то начисленные проценты по купленному долгу по кредиту или займу - незаконны, да и сама покупка просроченного долга - незаконна.
Если же есть, то проверяем:
- Регистрацию коллекторского агентства, оно должно быть зарегистрировано (лицензировано) и прописан вид деятельности в области работы по взысканию просроченных задолженностей;
- Юридическое лицо обязательно должно присутствовать в едином реестр ФССП;
- Долг должен быть передан по договору «Цессии»;
- В первоначальном кредитном договоре должны быть прописаны проценты по кредиту, а так же размеры штрафов и неустоек.
Важно! Коллекторы не имеют права устанавливать новые условия: повышать процентную ставку и размеры неустоек. Условия первоначального договора должны быть неизменными. Ниже - пожалуйста)))
Кстати, на практике можно встретить взыскание и необоснованных начислений:
- затраты на розыск должника;
- затраты понесенные при покупке долга;;
- юридическое сопровождение покупки долга;
- штрафы за просрочки.
Подбираясь к ответу: действуем аналогично, как и с кредиторами:
- получаем и отменяем вынесенный судебный приказ;
- участвуем в исковом производстве - либо просим о снижении размера процентов и неустоек (ст. 333 ГК РФ), либо ходатайствуем о применении срока исковой давности (ст. 197 ГК РФ).
- есть и третий вариант, пробуем договориться с коллекторами, выкупить долг со скидкой или оплатить в рассрочку, либо просим рассрочку/отсрочку решения суда у суда.
И в завершении хочется сказать: не нужно бояться коллекторов, на любое нарушение с их стороны смело подаём жалобу в надзорные органы, при отказе коллектора в предоставлении информации о нем, компании и долге - пишем заявление в полицию о вымогательстве. Обязательно сохраняйте все требования, претензии и справки о задолженности, в дальнейшем они помогут защититься от коллекторов снизить долг или вообще списать его.
И да: Проценты накручиваются только на остаток долга, а не на первоначальную сумму долга. Так же запрещено накручивать проценты на проценты, пени и неустойки.
Было полезно? Поддержи статью лайком и подпиской - так она поможет большему количеству людей оказавшихся в сложной ситуации.
Телеграм чат - здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами...
© «Полезный блог №1 для Должника» 2024 г.