Как тратить деньги без чувства вины, когда ты молод
<a href="https://ru.freepik.com/free-photo/billie-dollar-money-background_1025786.htm#query=%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8&position=12&from_view=search&track=sph">Изображение от jcomp</a> на Freepik
«Экономь, не трать! Если это не принципиально, не покупай эту вещь» Может быть, у вас такие же убеждения на данный момент. Вы держитесь за каждую дополнительную тысячу, которую вы зарабатываете. Вы никогда не едите в кафе, потому что это слишком дорого. Вы остаетесь дома по выходным, потому что такси слишком дорогое, не говоря уже о посещении каких-либо мероприятий и заведений. Вы избегаете поездок в другие города, если не можете найти дешевое жилье там на пару дней тлт дешевые билеты. Вы откладываете все до последнего рубля, потому что никогда не хотите чувствовать нужду в деньгах.
Некоторое время назад я понял, что это убийственный образ жизни. Сбережения и инвестиции в будущее важны, но не позволяйте своей одержимости сбережениями мешать вам наслаждаться настоящим. Это нормально, тратить деньги.
Экономия ради экономии
Не поймите меня неправильно, бережливость — это хорошо. Вы же не хотите жить от зарплаты до зарплаты или быть в долгах. Трата всех своих денег на легкомысленные вещи может превратиться в порочный круг, если вы не будете осторожны.
Вы не хотите остаться без денег, а привычки сбережения и инвестирования являются ключом к прочному финансовому фундаменту. Существует множество ресурсов, которые помогают людям выработать здоровые привычки сбережений. Но о чем мы мало говорим, так это о другой стороне вопроса. Слишком много сбережения тоже плохо. Концепция чрезмерной экономии звучит странно, даже совершенно неправильно. И это проблема.
FIRE, или финансовая независимость, выход на пенсию гораздо раньше срока, стала популярной тенденцией в последние годы. В чем основные идеи движения FIRE? Агрессивно инвестировать почти весь свой доход, чтобы выйти на пенсию как можно быстрее. Может быть, если вы будете инвестировать 50% своего дохода каждый год, то сможете выйти на пенсию через 15 лет. Для человека, начавшего работать в 22 года, пенсия настанет в 37 лет. Не так уж и плохо, да?
Неудивительно, что FIRE нравится многим людям. В конце концов, большая часть людей не чувствует себя активно вовлеченными в свою работу и предпочла бы проводить время более интересно. Здесь мы основываемся на идее того, что, если сможем просто проработать X лет на работе, откладывая все свободные деньги, то мы сможем рано выйти на пенсию и жить долго и счастливо. Это долгосрочное упражнение в отложенном удовольствии. Синдром отложенной жизни.
Так что экономим. И сберегаем. И снова сберегаем. И когда мы, наконец, добираемся до финиша, БАМ! Выход на пенсию. В досрочном выходе на пенсию нет ничего плохого, поскольку он дает свободу делать то, что вы хотите. Проблема в том, что вы постоянно жертвуете своим будущим за счет настоящего. Экономия денег не должна быть конечной целью. Досрочный выход на пенсию не должен быть конечной целью. Делать то, что вы хотите – вот что должно быть конечной целью, и ваши привычки сбережений/инвестиций должны помочь вам в этом.
Представьте, что вы откладываете 70% от каждой зарплаты в течение 12 лет, чтобы уйти с работы раньше 65 лет. Конечно, вы ушли на пенсию раньше своих сверстников, но чего это стоило? Какие поездки и концерты вы пропустили? Какие спонтанные вечеринки никогда не происходили из-за того, что вы не хотели тратить несколько тысяч? Каким-то образом мы решили, что идеальный жизненный план состоит в том, чтобы откладывать каждый рубль в возрасте от 22 до 65 лет, чтобы мы могли с удовольствием потратить его в старости. А как же время вашей жизни? Я сомневаюсь, что ваши бабушки и дедушки или ваши родители оглядываются назад и жалеют, что не отложили несколько лишних тысяч в свои 20 лет. Жизнь состоит из переживаний, по которым вы позже будете испытывать ностальгию. Не позволяйте своей бережливости помешать вам хорошо прожить свою жизнь.
«Просто зарабатывай больше денег»
В начале этого месяца я отправился в десятидневную поездку с одним из моих друзей. Я спросил, не беспокоит ли его, что он потратит слишком много денег на поездку, и его ответ был довольно простым: «Совсем нет, я могу просто заработать больше денег».
Просто заработать больше денег.
Это звучало слишком просто. Но, черт возьми, он был прав. Мы склонны сосредотачиваться на сбережениях, но на самом деле важна сторона дохода. Почему? У сокращения расходов есть свои пределы, потому что вы не можете сократить все. Доход имеет неограниченный потенциал роста. Вы можете зарабатывать столько денег, сколько хотите. Этот разрыв между вашим доходом и вашими основными расходами создает ваш излишек денег.
Вы можете сократить все дополнительные расходы, но вы все равно будете платить 10-20 тысяч в месяц за аренду, коммунальные услуги и еду. Если ваши основные расходы ограничены, увеличение дохода — единственный способ увеличить излишки денег.
Сокращение расходов имеет ограниченные преимущества для увеличения ваших дополнительных денег, но увеличение вашего дохода — нет.
Если вы беспокоитесь о деньгах, как это было со мной, вам не нужно сокращать все возможные расходы. Просто найдите способ заработать больше денег. Найдите подработку, найдите пути для карьерного роста, рассмотрите новые сферы деятельности. Увеличение доходов более эффективно, чем снижение расходов.
Баланс — это все
Экономия и инвестирование важны. Вам нужно, чтобы ваш доход перевешивал ваши расходы, и вам нужно откладывать деньги на будущее. При этом вам не нужно упускать опыт прямо сейчас, потому что вы одержимы каждой копейкой. Как найти золотую середину между сбережениями и тратами? Составьте план, который работает для вас. Имейте как не подлежащие обсуждению инвестиционные цели, так и гибкие правила, которые оставляют вам возможность повеселиться.
Если вы хотите более агрессивно инвестировать на пенсию, сделайте это. Если ваши базовые потребности покрыты, и вы хотите потратить больше сейчас, это тоже нормально. Независимо от ваших предпочтений, создание дисциплинированного финансового плана гарантирует, что вы будете готовы к выходу на пенсию, не беспокоясь о каждом рубле до последнего.
Если вам нравится живая музыка, сходите на тот концерт. Хотите поехать в другой город, в котором всегда хотели побывать? Забронируйте билеты. Сбережения на будущее важны, но не пренебрегайте настоящим на этом пути.