Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников, них известно давно, но люди до сих пор несут туда деньги, ожидая сказочной прибыли.
Новые пользователи формируют новый нижний уровень пирамиды, а их взносы идут на поддержание работы проекта и распределяются между теми, кто пришел раньше.
Кончено, со временем люди становятся умнее, но и сами пирамиды маскируются всё лучше, притворяясь проектом с криптовалютой, сетевой компанией, онлайн-игрой и т.д.
С чего всё начиналось?
Всё началось с Пирамиды Понци, похоронившей благосостояние 40 тысяч вкладчиков.
Итальянец Чарльз Понци, эмигрировавший в США в 1919 году основал компанию «The Securities Exchange Company» («Компания по обмену ценных бумаг»).
Вкладчикам компания обещала прибыль 50% за 90 дней, обещая заработать на разнице стоимости Международных ответных купонов в разных странах, однако доходы инвесторов выплачивались за счёт средств новых вкладчиков.
26 мая 1906 года представители ряда стран подписали Универсальную почтовую конвенцию. Эта конвенция должна была облегчить обмен почтовыми отправлениями между странами-участницами.
После Первой мировой войны во многих странах началась инфляция, однако рост цен слабо коснулся почтовых ведомств. Это привело к ситуации, когда, например, купить купон и обменять его на почтовую марку в Испании можно было в 6 раз дешевле, чем в США.
Крупнейшая финансовая пирамида в истории
Крупнейшей в истории финансовой пирамидой считается Madoff Investment Securities, обманувшей более 37 тысяч человек на $65 млрд.
Фирма Бернарда Мейдоффа начала свою работу в 1960 году. Бернард Мейдофф обладал очень хорошей репутацией, был широко известен как учредитель глобальной биржи ценных бумаг и активов NASDAQ, не жалеющий на благотворительную деятельность и меценатство миллионы долларов.
Madoff Investment Securities считался одним из самых надёжных и прибыльных инвестиционных фондов США: он приносил инвесторам стабильно высокую прибыль — порядка 12-13 процентов годовых.
Среди его клиентов были простые люди, многочисленные хедж-фонды, банки, благотворительные организации, знаменитости. Например, сильно пострадал благотворительный фонд Стивена Спилберга Wunderkinder, однако точная сумма, которую он потерял, не разглашалась.
Были и те, кто не доверял Мейдоффу, но Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) расследовала деятельность компании Мэдоффа не менее пяти раз и ни разу не обнаружила нарушений.
Пирамида развалилась в конце 2008 года, когда в мире уже разгорелся экономический кризис. Инвесторы захотели вернуть свои деньги, которых у Мэдоффа не было. В итоге Бернард признался семье, что использовал мошенническую схему. Его сыновья Марк и Эндрю, которые тоже работали в фирме, сдали его федеральным властям, и на следующий день его арестовали.
А что в России?
Граждане нашей страны познакомились с финансовыми пирамидами в 1990-х.
На всю страну прогремели такие названия как «МММ», «Хопер-Инвест», «Русский дом Селенга». Казалось, что в эту игру включилось даже государство, создав «Пирамиду ГКО» ,что привело к дефолту 1998 года.
То, что схема выпуска ГКО имела признаки финансовой пирамиды, впоследствии подтверждали экс-председатель Центробанка Виктор Геращенко и бывший премьер-министр Евгений Примаков.
Несмотря на уроки 1990-х, наши соотечественники продолжают нести деньги мошенникам. По данным ЦБ, каждый год россияне теряют примерно 10-12 млрд рублей из-за участия в финансовых пирамидах. Так, в 2022 году в России было выявлено 1722 финансовых пирамид, а потери граждан от вложений в них составили 5-6 млрд рублей - в среднем по 50-100 тыс. на человека.
Наиболее известными финансовыми пирамидами современной России стали «Кэшбери» и «Финико».
Компания «Кэшбэри», предлагающая инвестировать деньги в сверхприбыльный кредитный проект и криптовалюту, признана финансовой пирамидой в сентябре 2018 года. На момент передачи дела о мошенничестве в прокуратуру в сентябре 2018 года сообщался размер ущерба в 1 млрд руб. В начале 2019 года Центробанк уже озвучил сумму в 3 млрд руб.
Финансовая организация «Finiko» с 2019 года собрала от 3 млрд до 7 млрд под обещание доходности в 20-30% в месяц. А летом 2021 года перестала выплачивать деньги своим вкладчикам.
Как не стать жертвой мошенников?
Чтобы не стать жертвой обмана, нужно уметь отличить признаки финансовых пирамид:
- Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень. Доходность в десятки и сотни процентов почти всегда свидетельствуют о мошеннической схеме.
- Отсутствие рисков. Высокая доходность связана с высокими рисками, но в финансовой пирамиде вкладчиков убеждают в гарантированности и регулярности выплат.
- Отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. В России любая организация, которая занимается привлечением денег от физических или юридических лиц, должна иметь лицензию ЦБ РФ. Понятно, что мошеннической организации такую лицензию никто не выдаст. Проверить наличие документа можно на сайте Банка России.
- Доход зависит от количества приглашённых вкладчиков. Если доходность инвестора зависит от количества знакомых, приведённых в компанию, это должно насторожить. В финансовых пирамидах, чтобы обеспечить заработок себе, приходится приглашать других искателей легкого заработка, формируя новый уровень пирамиды.
- Яркая реклама. Почти все финансовые пирамиды описывают свою деятельность в ярких красках, называя себя инновационной, быстроразвивающейся компанией.
- Личности организаторов скрыты.
- Регистрация за рубежом. Если компания зарегистрирована, например, на Кипре, а свою деятельность ведёт в России, то в будущем это может очень усложнить жизнь тем, кто решит бороться с пирамидой в суде.
- Платный вход. За вход нужно платить, причём сумма — «кусается, но по карману» для большинства потенциальных жертв.