Сегодня мы разберем, что такое проектное финансирование жилищного строительства, зачем оно нужно, и как его получить.
Для строительства многоквартирного дома требуется немало затрат, чтобы построить и вовремя сдать жилой комплекс в эксплуатацию. На территории Российской Федерации действует Закон № 214-ФЗ, который регулирует взаимоотношения между застройщиком и покупателями квартир. Этот закон помогает гражданам уберечься от нечистых на руку застройщиков, а застройщику дает возможность иметь уверенность, что будут реализованы все квартиры, ведь покупатель отдаст свои сбережения только работающей по этому Закону строительной компании. Тем более, что денежные средства покупателей хранятся на специальных счетах ЭСКРОУ, и будут преданы застройщику только после сдачи в эксплуатацию построенных домов, поэтому застройщик строит квартиры за собственные средства или за счет проектного финансирования, которое предоставляет банк.
Рассмотрим требования к застройщику:
1. Соответствует всем требованиям Закона № 214-ФЗ.
2. Имеет положительную деловую репутацию.
3. Наличие у застройщика:
- релевантного опыта строительства и реализации объектов жилой недвижимости в части объема застройки, сумм бюджета и класса объекта;
- квалифицированного персонала (руководящий и средний состав) с опытом работы по строительству, реконструкции, модернизации, капитальному ремонту объектов.
Цель финансирования - это покрытие затрат по строительству объекта жилой недвижимости и иных затрат, связанных с реализацией Проекта
Какие объекты жилой недвижимости кредитуются?
1. Многоквартирные жилые дома/комплексы (в том числе жилые и нежилые помещения в них);
2. Коттеджи и таунхаусы;
3. Гаражные комплексы (в случае, если концепцией Проекта предусмотрена продажа машиномест / имущественных прав на площади объекта);
4. Машиноместа, входящие в состав жилого дома / комплекса.
Требование к проекту
· Наличие согласованной правоустанавливающей и исходно-разрешительной документации по Проекту (либо её получение до открытия финансирования);
· Достаточная финансовая устойчивость Проекта: LLCR > 1.25x*
* LLCR – это соотношение операционного дохода от реализации проекта к кредиту и накопленным процентам.
Бюджет проекта включает в себя согласованные с Банком затраты, необходимые для реализации Проекта на инвестиционной фазе. Понесенные затраты учитываются в бюджете в объеме, подтвержденном документально.
Собственные средства застройщика в случае такого вида кредитования:
а.) Не менее 10% от планируемого Бюджета Проекта (без учета затрат по уплате процентов и плат по привлекаемому кредиту).
б.) Менее 10% - при наличии дополнительного (не связанного с проектом) обеспечения.
Срок финансирования
а.) До 5 лет – для проектов, кроме комплексной застройки
б.) До 7 лет – для проектов комплексной застройки.
Процентная ставка определяется в зависимости от объема средств на счетах-ЭСКРОУ в Банке на расчетную дату и может достигать 0,01% годовых. При соответствии Застройщика требованиям Минэкономразвития начальная ставка составляет не более 7,5% годовых*.
· Проценты на инвестиционной фазе Проекта не уплачиваются. Капитализация процентов (начисление процентов на проценты) не производится.
*- . Для стандартных проектов при объеме финансирования не менее 300 млн. руб. сроком не менее 24 мес. При несоответствии максимальная ставка 8,5% годовых.
Источник погашения кредита
1. Денежные средства на счетах эскроу.
2. Чистый денежный поток от реализуемого проекта.
3. Собственные средства Заемщика
Структура обеспечение кредита определяется индивидуально по каждому проекту:
а.) Залог земельного участка, прав аренды/субаренды на земельный участок
б.) Залог имущества прав на площади строящегося Проекта
в.) Залог 100% долей/акций Заемщика
г.) Залог 100% долей/акций Технического / Генерального / Инвестора в случае аффилированности
д.) Поручительство бенефициаров и акционеров Заемщика
е.) Поручительство Технического заказчика / Генерального подрядчика / Инвестора в случае аффилированности
Вот таким путем можно сделать счастливыми большое количество семей! Есть в наличии хорошие участки для строительства многоквартирных домов. Наше Брокерское Бюро готово оказать полное профессиональное сопровождение открытия кредитной линии застройщику, подготовить необходимый пакет документов, получить исходно-разрешительную документацию, запроектировать объект и помочь сдать его в эксплуатацию. У нас все решения есть!