Время чтения – 8 минут
В соответствии с внесёнными в № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дополнениями с 1 октября 2015 года физическое лицо вправе объявить себя банкротом. С учётом того, что закредитованность населения в России в последнее время постоянно растёт, многие граждане получили реальную возможность списать свои долги и начать жизнь с чистого листа. Как это правильно и быстро сделать, сколько понадобится пройти этапов и какие условия необходимо соблюсти? Попытаемся подробно разобраться в этих вопросах.
Условия для объявления физического лица банкротом
В главе X №127-ФЗ перечислены критерии, без соблюдения которых нельзя будет объявить себя несостоятельным. Основные условия – наличие долга в размере от 50 и более тысяч рублей, который обанкротившийся гражданин не может возвратить в течение 3 месяцев подряд и имеет доказательства невозможности его погашения.
Длительность процесса банкротства зависит от суммы задолженности, количества кредиторов и наличия у должника финансовых средств или недвижимости для погашения займов. С сентября 2020 года объявлять себя банкротом можно не только путём подачи искового заявления в арбитражный суд, но и в упрощённом порядке через МФЦ.
Возможность банкротства через МФЦ
Обанкротиться путём подачи письменного заявления в МФЦ может ограниченное количество граждан.
Этот процесс будет минимально затратным для граждан:
- задолжавших кредиторам в размере от 50 000 до 500 000 рублей;
- в отношении которых было ранее возбуждено, но затем прекращено исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества, т. к. его поиск не дал никаких результатов.
Более подробно о бесплатном банкротстве через МФЦ мы рассказывали в этом видео.
Банкротство физического лица через суд
Банкротство гражданина, как и аналогичная процедура для юридических лиц рассматривается арбитражным судом. Он принимает несколько основных решений, связанных с:
- включением кредитора в государственный реестр;
- исключением имущества должника из конкурсной массы;
- назначением финансового управляющего, который занимается техническими вопросами, связанными с уведомлениями кредиторов о факте несостоятельности, проверкой финансового положения банкрота, поиском и реализацией движимого или недвижимого имущества;
- последующим списанием долговых обязательств.
Рассмотрим по отдельности этапы банкротства физического лица через МФЦ и через арбитражный суд.
Этапы банкротства физического лица во внесудебном порядке
Банкротство через МФЦ проходит достаточно быстро и просто. Заинтересованное лицо или уполномоченный им юрист готовит заявление на имя МФЦ с просьбой признать его банкротом. В заявлении указывается список кредиторов в соответствии с разработанной Минэкономразвития формой. После получения заявления МФЦ обязан опубликовать в Едином федреестре сведений о банкротстве информацию о возбуждении процедуры банкротства во внесудебном порядке в отношении конкретного физического лица. После этого МФЦ письменно извещает о возбуждении процедуры суд общей инстанции, судебных приставов, представителей ИФНС и кредиторов должника. Если хотя бы один из кредиторов не будет указан в заявлении, его долг списан не будет.
На следующем этапе МФЦ тщательно проверяет полученные от банкрота документы. Если заинтересованное лицо не соответствует установленным критериям, МФЦ может отказать в возбуждении процедуры. Такое решение должник может обжаловать через арбитражный суд по месту своей прописки. Платить деньги финансовому управляющему, взносы и иные суммы, как при судебном банкротстве, не нужно.
По прошествии 6-месячного срока после публикации сообщения процедура считается завершённой. Банкрот может после этого не отдавать свои долги. Об этом факте МФЦ делает публикацию в Едином ФРСБ.
Этапы банкротства физического лица в судебном порядке
№127-ФЗ строго регламентирует последовательность, которую должен соблюдать претендент на получение статуса банкрота. Некоторые из предусмотренных этапов при соблюдении определённых условий по ходатайству банкрота и с согласия арбитражного суда можно пропустить.
На первом этапе обанкротившееся лицо обязано собрать документы, которые будут основанием для рассмотрения заявления в арбитражном суде.
Какие документы необходимо подготовить
Статьёй 213.4 №127-ФЗ определён перечень документов, которые банкрот обязан подготовить и направить в суд.
Кроме паспорта, СНИЛС и ИНН, это должны быть документы, подтверждающие:
- наличие долга, его общий размер (судебные приказы, договоры займов, справки о наличии задолженностей);
- семейное положение (свидетельство о заключении брака или о разводе, свидетельства о рождении детей);
- трудовую деятельность и официальные доходы заинтересованного лица (декларации о доходе, выписки из пенсионного фонда, 2-НДФЛ справка);
- наличие движимого и недвижимого имущества (дома, квартиры, денежных средств, другого имущества и дебиторской задолженности);
- хозяйственную деятельность физического лица (выписки из банковских счетов, договоры по заключенным сделкам).
Второй этап связан с подготовкой самого искового заявления о признании гражданина несостоятельным и его подачей в территориальный суд.
Во время третьего этапа арбитражный суд рассматривает заявление и поданные документы.
Обратите внимание! Судьи арбитражных судов в 90% случаев рассматривают дела по экономическим спорам между субъектами хозяйствований и ИП и отличаются своим высоким профессионализмом при подготовке документов и вынесении решений. Поэтому высокие требования предъявляются и ко всем участникам процесса.
Чтобы исключить затягивание или отложение процесса для уточнения деталей и устранения неясностей, необходимо правильно составить исковое заявление и тщательно подготовить все необходимые документы. Именно поэтому подготовку искового заявления изначально лучше доверить квалифицированным юристам компании Help Me, которые приняли участие в нескольких сотнях дел о банкротстве физических лиц.
Если заявление обосновано, судья принимает дело к производству и назначает судебное заседание.
В процессе четвёртого этапа суд, признав просьбу истца обоснованной, принимает решение о введении процедуры реструктуризации долговых обязательств. В предусмотренных законом случаях процедуру реструктуризации можно пропустить и приступить к реализации имущества физического лица.
Возможность реструктуризации долговых обязательств банкрота
Не всегда человек объявляет о банкротстве для того, чтобы на 100% избавиться от долгов. Если, к примеру, он не может отдать кредит, а банк отказал в изменении или увеличении сроков возврата денег, то выйти из тупиковой ситуации можно путём подачи искового заявления в арбитражный суд. После возбуждения производства банк становится заинтересованной стороной по делу и обязан вести с должником переговоры об условиях реструктуризации долга. Арбитражные суды в таких случаях благосклонно относятся к разработанному банкротом плану реструктуризации долгов. Если в таком соглашении будут недоработки, то суд даст время на их исправление.
После утверждения плана реструктуризации он выносится на рассмотрение собрания кредиторов. Если кредиторы не захотели принять такой план, арбитражный суд с учётом выгоды этого документа для обеих сторон, вправе по своей инициативе реструктуризировать долг и утвердить график выполнения банкротом взятых на себя обязательств.
Реализация имущества в счёт погашения задолженности
Если у обанкротившегося лица отсутствует постоянный доход, благодаря которому можно было бы погасить или реструктуризировать долги, то отношении него вводится процедура реализации имущества. Нельзя будет продавать единственное не ипотечное жильё, а также определённые законом личные вещи банкрота. Если же дорогостоящего имущества у банкрота нет, то процедура всё равно продолжается. Финансовый управляющий в таком случае делает вывод, что реализовывать в счёт долга нечего. Об этом уведомляются все кредиторы. После этого долги будут признаны полностью списанными. По окончании процедуры в течение нескольких лет банкрот будет ограничен в некоторых предусмотренных законом правах.
Процедура банкротства физического лица, особенно если она проводится через арбитражный суд, таит в себе немало рисков и подводных камней. В ней принимает участие немало кредиторов, финансовый управляющий, судья. Для правильного разрешения вопроса следует быстро собрать пакет документов.
Если вы сомневаетесь в положительном для вас решении, обязательно проконсультируйте с грамотными юристами. Например, наша консультация совершенно бесплатна, а вы получите квалифицированную помощь и сможете закончить процедуру с максимально выгодным для вас результатом.
Мы в социальных сетях:
ВКонтакте | Telegram | Одноклассники | YouTube