Государственная Дума России приняла законопроект, который обязывает банки возвращать клиентам деньги, переведенных на счета мошенников.
Суть нововведений заключается в том, что финансовые организации будут обязаны тщательнее проверять подозрительные переводы и предпринимать меры, чтобы деньги не попали к мошенникам. А если средства все-таки поступили на счета злоумышленников, банки должны вернуть их клиенту.
Возврат возможен в течение 30 дней после получения заявления от клиента. При этом должны быть соблюдены ряд условий.
Так, мошеннический счет должен быть в специальной базе Центробанка, финансовая организация не направила уведомление о совершении перевода, который был совершен без согласия клиента, а также если клиент сообщил о потере карты и ею воспользовались.
Татарстанец взял кредит и перевел мошенникам 800 тысяч рублей по «липовой» инструкции
По словам эксперта Центра финансовой грамотности НИФИ минфина России Ольги Дайнеко, злоумышленники могут придумать новые схемы, если речь идет о больших деньгах. По официальным данным, у россиян в 2022 году украли более 14 миллиардов рублей. Наиболее опасными являются схемы с методами социальной инженерии.
«Цели мошенников остаются прежними — выманить банковские коды/пароли, заставить жертву загрузить вредоносную программу, оформить кредит и перевести деньги на якобы „безопасный“ счет, убедить человека сформировать QR-код для снятия наличных, которым воспользуется злоумышленник», — заявила Дайнеко «Новым известиям».
Муж укравшей из банка 23 млн рублей потратил почти все деньги в букмекерских конторах
При этом преступники учитывают случающиеся в обществе изменения, добавляет исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак. По его словам, злоумышленники знают о повышении финансовой грамотности россиян и усложняют свои схемы. К примеру, подменой номера, давлением на психику и поддельными документами.
Новый закон, уверен управляющий партнёр Адвокатского бюро Москвы «Матюнины и Партнеры» Олег Матюнин, не дает гарантий безопасности для клиентов. Банк должен быть уверен, что перевод совершается в пользу мошенников и не по доброй воле клиентов.
«В законе предусмотрен двухдневный „период охлаждения“, в течение которого банк не станет переводить деньги подозрительному получателю и уведомит об этом клиента. Два дня — срок для того, чтобы здравомыслие победило, а перевод мог быть отменен», — добавляет Дайнеко.
Работники банка в Татарстане украли 31 млн рублей со счетов клиентов
При этом если банк не увидел в переводе ничего подозрительного, то деньги уйдут на счет мошенников. База же формируется на основе случившихся мошенничеств — данные будут получать от МВД и других кредитных организаций. Из-за этого остается риск, что через этот фильтр пройдут новые схемы мошенников.
Также существует мнение, что граждане могут злоупотреблять этим законом, требую вернуть деньги за законный перевод — когда жители сами заплатили за качественный товар или услугу. Заместитель начальника управления информационной безопасности ББР Банка Александр Петровский напоминает, что это уголовное преступление.
Вместе с этим эксперты также уверены, что с клиентов могут взимать плату за проведение проверки и возврат средств. Так, банкам может потребоваться дополнительный штат сотрудников и разработать дополнительное программное обеспечение. Возможен вариант, при котором появится комиссия за переводы.
Сотрудница банка получила 4 года колонии за кражу свыше 55 млн рублей
Ссылка на статью: https://inkazan.ru/news/2023-07-13/pomozhet-li-zakon-o-vozvrate-ukradennyh-deneg-rossiyanam-2983891
