В последнее время люди часто используют рефинансирование. То есть оформляют новый кредит, чтобы погасить старый долг. Сейчас даже кредитной картой можно закрыть задолженность по кредитке другого банка, причём без комиссии и процентов. Но каждый раз, когда вы будете пользоваться рефинансированием, не забывайте об одной особенности. Иначе можно погасить кредит и остаться должником.
Примером может служить история заёмщика, о которой рассказала юрист Ирина Сивакова. По её словам, мужчина оформил кредит на 457 000 рублей под 20% годовых. Через некоторое время он получил предложение от другого банка с более выгодными условиями. Мужчина взял новый кредит, за счёт которого погасил долг по первому займу.
Заёмщик был уверен, что первый кредит погашен. Ведь, когда он переводил деньги, то в назначение платежа указал «досрочное погашение». Поэтому спокойно рассчитывался с новым банком, а о старом кредите и думать забыл.
Но через три года обнаружилось, что мужчина остался должен по первому кредиту. Банк выставил счёт.
Заёмщик не согласился с подобной несправедливостью и обратился в суд. Но три судебные инстанции встали на сторону банка. Мужчине пришлось погашать старый кредит заново.
В чём причина
Суды, принимая решение в пользу банка, основывались на следующем правиле.
При досрочном погашении кредита заёмщик обязан уведомить банк об этом не позже, чем за 30 дней до внесения денег (часть 4 статьи 11 закона о потребительском кредите). Срок уведомления может быть короче, но тогда он должен быть прописан в кредитном договоре.
Однако заёмщик не предупредил банк о досрочном погашении кредита. Так что кредитная организация продолжала списывать ежемесячные платежи по графику. К концу срока кредита денег на полное погашение долга не хватило. В этом ничего удивительного, потому что со временем сумма долга растёт за счёт начисляемых процентов.
Выводы
Каждый раз, когда вы досрочно погашаете кредит, заранее предупреждайте об этом банк. Так же, чтобы не оказаться в ситуации мужчины, после закрытия кредита требуйте от банка справку о том, что вы полностью вернули долг.